XX人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度
目 录
第一章 总则……………………………………………… 2 第二章 承保作业的一般流程及说明…………………… 3 第三章 承保工作准则…………………………………… 5 第四章 投保申请………………………………………… 6 第五章 受理初审/资料扫描/信息录入/资料复核……… 7 第六章 核保………………………………………………… 9 第七章 新契约的品质管理…………………………………11 第八章 问题件的处理………………………………………14 第九章 撤件处理……………………………………………17 第十章 承保、保单制作……………………………………18 第十一章 档案管理…………………………………………19
第一章 总则
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第一条 承保释义
承保是指投保人提出投保申请并填写投保书，公司契约部依据相关的条款规定，投保规则，经过健康，财务，保险利益等方面的综合审核，评估风险，给出公平、公正、合理的核保结论，经投保人同意，对投保申请完成承保的过程。 第二条 适用范围
本规则适用范围为人身险合同的新契约作业。 第三条 承保业务的宗旨
以客户为中心，依照公平，公正，合情、合法的原则，快速，高效，高质量的为投保人提供最优质的保障服务，保证公司的专业化运作和诚信品牌。
第四条 投保申请的方式及途径
1、通过代理人为其提供系统的投保前后的各项服务，该途径是最广泛的常用方式。
2、通过互联网网上购买公司的产品。
3、通过公司指定的银行网点以代收的形式购买公司的产品。 4、通过邮寄的方式购买产品。 5、通过电话提出投保申请。 第五条 投保申请时需提交的资料
保险合同是以人为标的的合同，故而组成保险合同的资料不同于一般的合同。常规必须的资料如下：
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1、投保申请。需按要求如实完整填写，并由投保人、被保险人亲笔签名。 2、被保险人的有效身份证件。 3、转账银行的转账授权声明。 4、公司需要的其它相关资料。 第六条 有关承保作业时效的规定
根据大集中运营模式要求，为体现公司专业化、规范化运作，承保作业时效规定为：标准件承保作业平均处理时效为2天；问题件承保作业平均处理时效为3-4天；调查件承保作业平均处理时效为8天；体检件承保作业平均处理时效为15天。
第二章 承保作业的一般流程及说明
承保作业是指从投保申请开始到成品保单下发的整个流程过程，一个完整的承保作业操作流程包括：提出投保申请、受理初审、资料扫描、资料信息录入、资料复核、核保、问题件处理、承保、保单制作九个处理过程。 第七条 提出投保申请
投保申请是指客户根据自己的需要，通过一定的渠道，向公司提出购买保险产品的申请，其中包括按照公司的相关规定填写投保书及提交各种资料的过程。
投保申请既是客户向公司提出保障申请的过程，也是公司为客户提供保障服务的开始。投保申请有如下注意事项：
1、投保书是保险合同的重要组成部分，必须按照合同所列各项内容如实，
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详细，完整的填写，不得有漏项或不实填写，最后由投保人、被保险人亲自签名。
2、必须按照公司的规定提交各种资料证明，所提供的资料要真实可靠有效，需投保人、被保险人签名的务必亲笔签名。
第八条 受理初审
受理初审是指公司的新契约受理人员，对客户提交的投保申请和相关资料，按照规定进行审核。审核的重点是：投保书填写是否完整、清晰、齐全；各种资料是否符合公司的要求；体检是否达到要求及是否需要再发出体检通知；初步决定是否继续进入下一工作环节等。
受理过程中最重要的是审核投保资料的真实性、准确性、完整性，是否符合公司的要求。此项工作对保证后续工作环节顺利进行至关重要。受理初审的主要内容包括：
1、代理人交入的投保申请、委托银行转帐授权书的填写是否全面、真实、清晰，应加强对代理人填单质量的监督及培训。 2、提供的各种资料是否齐全、有效，填写是否正确。 3、审核被保险人的身份证件是否真实有效。 4、问题件的交接、处理登记是否清楚。 5、解答代理人有关投保单填写及问题件的咨询。 6、根据投保规则，对被保险人开具体检通知书。
7、对不合格或资料不全的投保申请，退回代理人，让其重新填写投保单或提供资料。
8、整理投保书并进行资料的交接等。
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第九条 资料扫描
工作职责：
1、收到受理初审人员上传的投保书及相关资料后，按照规定的排列顺序，将投保书及资料扫描进系统的过程。
2、扫描操作的重点为：保证资料扫描后的影像清晰、完整、有序。 第十条 资料信息录入
工作职责：
1、按投保单上填写的内容录入客户资料系统并建立投保资料库。 2、录入过程中，对填写内容同进度审核，如发现问题件进行电脑登记并标注。
3、与客户电话核对投保书资料的准确性。 第十一条 资料信息复核
工作职责：
1、按投保书填写内容与电脑中录入内容进行逐项核对。
2、如发现录入资料有误，回退至录入界面进行修改，经确认后重新复核。 3、对受理岗发现和登记的投保书问题件再次进行核对，无误后复核通过。 4、所有投保书复核校对后，进行自动核保。 第十二条 核保
1、审核投保书并收集相关资料，根据投保规则及以往投保记录，下发相应的体检及生存调查通知。
2、根据投保资料信息，综合评估风险，做出核保决定。 3、解答代理人及客户的各种咨询问题。
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