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大数据环境下供应链金融模式研究
作者：刘文婷
来源：《中国管理信息化》2015年第18期
[摘 要]本文总结了适合我国国情的几大供应链融资模式。大数据时代背景下，利用行业数据、企业数据分析供应链金融的业务，量化整条供应链融资的风险，从而完善供应链融资的安全性建设。
[关键词]供应链；金融；大数据；融资模式 doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.18.103
[中图分类号]F274 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2015）18-0-01
目前，各银行采用了不同的融资方式。例如建设银行，采用金银仓融资，基于核心企业信用，通过仓单融资、订单融资、银行承兑汇票的产品组合提供短期融资信贷业务；中信银行采用经销商、供应商网络融资模式、银行物流合作融资模式、订单融资封闭授信融资模式等；工商银行提出才智供应链融资，寻找不同行业的核心企业，利用核心企业的良好信誉，对整条供应链进行融资，同时，在对上下游企业的融资中更关注与其交易的核心企业的状况。此外还有浦发银行的企业供应链融资解决方案、光大银行的阳光供应链等不同的融资解决方案。在了解各大银行融资模式的基础上，总结出适应我国国情的4种融资模式。 1 交易所电子仓单融资 业务流程如下。
交易会员方：①提出供应链融资申请并提交财务数据并选择行业及交易物品；②等待审核，并缴存初始保证金；③交易时，在恰当的时候购买锁定电子交易合约；④交易会员可通过电子交易平台或银行网上银行渠道，针对平台成交记录或持平台确认的电子仓单提出具体的融资申请；⑤银行在线出账审批和发放融资；⑥可随时在线查看融资状态等各类信息。 交易所方：①银行与电子交易平台签署合作协议，双方实现系统对接；②电子交易平台推荐拟融资的交易会员，并协助银行做会员调查；③在交易会员要求的时候将交易证明材料提交给银行。
银行方：①接收交易所方提供的信用良好的会员并进行审批；②审批通过则要求提交保证金；③在接到交易所发送的交易信息后及时将贷款打入交易账户完成交易；④收到还款并通知监管仓库放货。 2 设备买入线上融资
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业务流程如下。
核心企业：①提出供应链融资申请并提交财务数据并选择行业，并签订合约；②收到银行通知，确认与下游企业合同的真实性；③发送设备；④银行在线出账审批和发放融资；⑤可随时在线查看融资状态等各类信息。
下游企业：①提出供应链融资申请并提交财务数据并选择行业及交易设备；②银行在线出账审批和发放融资；③接收设备，并办理质押手续；④可随时在线查看融资状态等各类信息。 银行方：①审批融资申请；②将款打入核心企业账户，并要求发货；③等待收款。 3 订单质押融资 业务流程如下。
核心企业：①提出供应链融资申请、提交财务数据、选择行业并签订合约；②收到银行通知，确认与下游企业合同的真实性；③可随时在线查看融资状态等各类信息。
上游供应商方：①提出供应链融资申请，提交财务数据，并选择行业、提交核心企业票据信息；②银行在线出账审批；③动产接受质押，接收银行融资；④向银行还款，并取回动产；⑤可随时在线查看融资状态等各类信息。
核心企业方：①确认合同真实性；②向银行还款。
银行方：①审批申请；②向授信客户发款；③等待核心企业还款。 4 协议担保融资 业务流程如下。
核心企业：①提出供应链融资申请并提交财务数据并选择行业，并签订合约；②收到银行通知，确认与下游企业合同的真实性；③银行在线出账审批和向上游企业发放融资；④向银行还款；⑤可随时在线查看融资状态等各类信息。
上游供应商：①提出供应链融资申请，提交财务数据并选择行业及提交核心企业协议信息；②银行在线出账审批；③提交单据，接收银行融资；④接受融资后发货，安全快捷；⑤可随时在线查看融资状态等各类信息。
银行方：①审批申请；②向授信客户发款；③等待核心企业还款。 5 展望大数据在供应链金融中的应用
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大数据可以用于核心企业的信贷评级分析，帮助信贷员收集和处理客户资料。通过对互联网海量数据进行分析，获取相关客户信息（如客户交易记录、交易习惯、资产状况、投资偏好，甚至是社交圈、消费水平、兴趣爱好等）与内部相关信息融合，获得客户更详细的背景描述，以便有效地进行风险管理。如阿里金融依靠阿里巴巴、淘宝、天猫及支付宝等电商平台长期积累的大量真实交易数据，依靠对信息流、现金流的数据挖掘技术，运用“诚信通指数”，实现网上信贷的信用风险控制。
由于金融行业尤其是银行自身拥有的数据类型多种多样，包括客户信息数据、交易信息数据、资产信息数据等，再输入其他的客户行为数据、位置信息、供应链数据、商业数据等，银行就可以在了解自身业务需求和数据需求的前提下，借助于其他的数据平台和技术，充分利用大数据分析，为决策提供支持，获取数据背后的商业价值，这也是未来供应链金融的发展方向。
主要参考文献
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[4]胡跃飞，黄少卿.供应链金融：背景、创新与概念界定[J].金融研究，2009（8）：76-82. [5]闫俊宏，许祥秦.基于供应链金融的中小企业融资模式分析[J].上海金融，2007（2）：14-16.
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