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我国互联网消费金融市场现状分析
2013年，互联网金融的概念进入人们的视野，互联网对于传统经济的影响逐步渗透到传统金融行业，并且全面覆盖支付结算、信贷融资、货币流通、销售渠道等多个细分领域。根据互联网金融领域的不同业态模式，将其概括为支付结算、网络融资、虚拟货币、渠道业务及信息服务共五大类。其中，网络融资的形态是市场广泛关注的重点领域，包括P2P小额信贷、电商小贷、众筹融资等多种形式。
网络信贷突破了传统金融企业线下风控的传统模式，将信用评估与用户行为及数据化平台进行对接，形成了依托于供求产业链、大数据两个核心维度的风险控制创新方向。提升了贷款审核的效率，并能精准把握用户的贷款需求和还款能力，无论是风险控制还是作业效率方面均有了明显的提升。
而电子商务企业作为消费市场的核心参与方之一，在参与消费金融的过程之中更加直面消费者，通过产业链、支付工具移动互联网等多种渠道掌控消费者的信息流、资金流、商品流，使得多方信息能够形成快速对称，降低风险发生的概率。这也是电子商务企业参与消费金融市场的核心能力。与此同时，消费金融服务可进一步刺进用户的购物和消费欲望，在发放贷款、方便消费的同时为自身的电商平台带来业务流量。
伴随着中国电子商务的发展，围绕着电子商务本身的生态、电子商务产业链与电子商务平台所积累下的大量数据，不断衍生出各种金融生态，并逐步强化用户对于便捷的金融服务的需求。以电子支付为代表的新型金融服务模式已经率先渗透到传统消费经济的各个细分领域，为更多元化的消费经济上层建筑打下基础。
中投顾问发布的《2016-2024年中国消费金融行业深度调研及投资前景预测报告》认为，在此基础之上，2013年中国互联网金融实现爆发，多种商业模式百花齐放。无论是基于电子商务平台实现的金融产品在线销售，还是基于线上渠道的网络融资都呈现出了多样化的发展趋势。其中，基于电商平台消费金融成为互联网金融发展的重要方向。
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图表 基于电子商务发展而衍生的多元化金融业态
数据来源：中投顾问产业研究中心
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