2007年中国银行业年度报告
出版日期： 2007年04月 报告页数： 197 页 报告字数： 14.8 万字
观点提要
2006年，我国银行业始终面临着流动性过剩问题，因此，当年的紧缩性货币政策更多地表现为连续微调的特点，这种调控方式可以避免银行业发展出现大起大落现象，有利于稳定国内银行业经营环境。 2006年末，国内全部金融机构本外币贷款余额23.8万亿元，同比增长14.6%，增速比上年高1.8个百分点。主要金融机构新增中长期贷款中，基础设施行业、房地产业和制造业的比重分别为37.6%、19.7%和8.3%。
从资金运用情况看，2006年度银行业累计的信贷规模达到3.18万亿元，这一目标超出了2006年初央行的信贷投放目标三成。信贷投放的货币创造了更多的流动性，12月末，全部金融机构超额储备率4.78%，比11月高2个百分点。商业银行体系内，过度放贷行为创造出了更多资金。只要银行放贷冲动难以缓解，未来控制流动性的调控任务就依然艰巨。
2006年，外资银行继续稳步发展。截至2006年末，在华外资银行本外币资产总额1033亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.8%。截至2006年末，在华外资银行实现盈利7.26亿美元，较去年同期增加2.8亿美元，增幅达62.78%。
2007年中国金融业将会全面开放，国家将加快推进银行业的混业经营进程，利率、汇率以及债券市场改革也将加快，资产证券化、基金管理、人民币理财、债券投资等创新产品将会加速推出，而零售业务、中间业务收入占比及利润贡献率将会加大，银行业将进入新一轮快速发展轨道。预计在未来3～5年内，国有大型商业银行的业绩将保持10%～15%的复合增长率，而股份制商业银行则将保持25%～40%的复合增长率。
本报告详细描述了2006年我国银行业发展现状，分析了银行业经营效益与财务状况，研究了外资银行在华的经营现状、外资与中资的合作与竞争，透析了各银行的信贷投向、市场份额乃至整个银行业的竞争格局，对银行业发展存在的问题、面临的政策环境、上市银行的前景进行了深度剖析，为银行业未来的发展趋势作出合理预测。
报告目录
第一章 银行业概述
一、银行业定义及报告研究范围的界定 二、银行业的基本特点 （一）构成主体具有特殊性 （二）银行业资本结构具有特殊性
（三）以现代法人产权制度为基础的多元化产权形式 （四）银行业面临的风险日益复杂 （五）严格的行业管制和监管 三、银行业在我国国民经济中的地位 四、2006年银行业发展概述 （一）银行业金融机构发展概述 （二）银行业总体健康程度的显著改善 （三）我国银行业国际认知度不断提升
（五）交叉性金融业务保持快速成长，混业经营趋势进一步强化 （六）银行\脱媒\现象初显端倪
（七）电子银行市场呈现良性与快速发展态势 （八）银行信贷投向结构与国家产业政策吻合度提升 （九）银行业对外开放水平进一步提高 五、银行业发展存在的主要问题
（一）银行业城乡、地区发展不平衡现象较为突出 （二）银行体系流动性过剩问题日益突出 （三）商业银行公司治理结构尚未真正实施到位 （四）银行业潜在金融风险不容忽视 （五）银行业风险管理水平相对落后
（六）银行的业务发展仍处于传统金融业务阶段 （七）现行营业税制度不利于我国银行业的发展 六、2007年银行业发展景气判断
第二章 2006年银行业发展环境分析 一、我国宏观经济环境分析
（一）经济保持平稳较快增长，GDP增长率连续四年超10% （二）固定资产投资增速高位回落
（三）工业生产快速增长，企业效益继续提高
（四）居民收入增长加快，消费需求旺盛、结构升级明显 （五）物价水平总体稳定，但年末出现快速上升趋势 （六）对外贸易快速增长，国际收支失衡有所加剧 二、宏观调控政策分析
（一）货币政策连续微调的调控方式保持了银行业经营环境的稳定 （二）房地产行业调控对银行业产生重大影响 （三）2007年全国金融工作会议开启新一轮金融改革 三、金融市场化改革对银行业的影响分析 （一）利率市场化改革对银行业的发展意义深远
（二）人民币汇率制度综合改革对银行经营的影响较为复杂 四、银行业监管环境分析 （一）银行业市场准入政策分析 （二）新颁布的监管政策分析 五、其它政策变化对银行业的影响分析 （一）新会计准则将对银行业产生重大影响
（二）新企业所得税法将对银行业的盈利水平产生重大影响 （三）银行间债券市场做市商准入标准降低 （四）征信业标准将得到进一步规范
（五）银监会发布新修订的《信托公司管理办法》等信托监管规章 （六）银监会对金融租赁公司管理办法作出重大调整
第三章 2006年银行业务分析 一、银行业总体经营状况
（一）银行总资产、总负债持续高速增长 （二）银行业抵御风险能力进一步提高 （三）商业银行不良贷款余额、占比持续\双降\ 二、存款业务
（一）存款规模与实际利率 （二）人民币存款品种结构 （三）储蓄存款分析 （四）企业存款分析 三、信贷业务
（－）贷款总体规模 （二）信贷结构 （三）不良贷款情况 （四）存贷差分析 四、银行间业务 （一）市场政策动态 （二）同业拆借市场 （三）银行间债券市场 五、中间业务分析 （一）银行卡业务 （二）网上银行业务 （三）个人银行业务 六、银行业务发展展望
（一）非利息税收入比重将逐步提高 （二）零售业务和个人业务将进入新阶段
第四章 银行业对外开放现状与发展前景分析 一、外资银行发展现状及趋势 （一）外资银行的发展现状
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