证号 ……………答…. …………题… A、首要环节
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷 含答案 考试须知： B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节
5、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关统计分考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 析报告报送中国银监会。 . … …3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 A、第一周
…B、第一个月前10日
… … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） C、第一个月前20日 … … …1、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ ） D、第一个月
不 … A、减少储蓄 6、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ … … B、增持外汇 A、最终目标 … …名…C、增持债券 B、最终决定 姓.. … D、出售手中股票 C、最终收益 … 内 …2、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ） D、中期目标
… …A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升 7、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ） … … B、古玩交易成本高、流动性低 A、社会因素 … … C、经念币是具有相应纪念意义的货币 B、区域因素 线 … D、邮票投资的风险性大于其盈利性 C、自然因素 … … …3、下列理财目标中属于短期目标的是（ ） D、政治因素
… …A、子女教育储蓄 8、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ） …）封区…B、按揭买房 A、增持储蓄产品 市…（…C、退休 B、增持股票 省….…D、休假 C、增持股票型基金 ……密4、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的D、减持固定收益类产品
……（ ） 9、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。
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）A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避
D、风险转移
10、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）
A、优先股 B、普通股 C、混合股 D、股份
11、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）
A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率 C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
12、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金
13、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ）
A、美元/盎司 B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
14、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批 C、上报至银行主管风险管理领导审批 D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息 15、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。16、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货
17、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）
A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力 18、信用卡透支消费的利率为（ ）
A、0.5% B、0.3% C、0.05% D、0.03%
19、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）
A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数
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）
C、道?琼斯股价指数 D、恒生指数
20、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）同期银行定期存款利率。
A、低于 B、高于 C、等于 D、不低于
21、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关 B、保险监督管理机构 C、中国人民银行 D、保险公司
22、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。
A、利润 B、总利润 C、净利润 D、净资产
23、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
24、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活
动，这是指（ ）
A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务
25、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）
A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%
26、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
27、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
A、利率挂钩类 B、债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、基金挂钩类
28、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
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B、支出 C、收益 D、负债
29、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整 C、利息的计算方式 D、利率的决定方式
30、下列不属于宏观经济状况因素的是（ ）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期 C、就业率 D、国际收支与汇率
31、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）
A、信贷余额扩张系数 B、利息实收率 C、流动比率 D、加权平均期限
32、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 33、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票 B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件 D、上市公司股票、政府债券和公司债券 34、金融期货中不包括（ ）
A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货
D、债券期货
35、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ）
A、车船牌照使用税 B、土地使用税 C、城市维护建设税 D、投资方向调节税
36、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。
A、5.92 B、1.31 C、2.43 D、1.60
37、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）
A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防
38、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ）
A、低利息贷款
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B、无息贷款 C、无抵押贷款 D、小额贷款担保
39、以下属于信用中介的是（ ）
A、证券交易所 B、债券 C、股票 D、借款合同
40、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 41、股票价格形成的实体基础是（ ）
A、发行公司资产总值 B、发行公司资产净值 C、发行公司年销售额 D、发行公司税后利润
42、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认 B、十六周岁以上，不能完全辨认 C、十六周岁以上，不能辨认 D、十周岁以上，不能辨认
43、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ）
A、浮动汇率
B、远期汇率 C、市场汇率 D、买入汇率
44、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）
A、银行承兑汇票 B、3年期国债
C、可转让大额定期存单 D、货币市场共同基金
45、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配 B、增额红利分配 C、保额分红 D、美式分红
46、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ）
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制 C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
47、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元
A、6.4 B、8 C、3.2 D、5
48、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷 含答案
