个人理财规划书
二OO八年七月三十一日
客户姓名：Kate
产品名称：个人理财规划书
规划团队：进取理财团队
团队成员：余旭华 林怀宇 熊 毅
公司地址：华旭国际大厦6楼
邮政编码：200001
联系电话：
目 录
规划摘要……………………………………………………………………4
第一部分 客户情况和客户理财目标……………………………………6 一、基本情况………………………………………………………………6 二、财务状况………………………………………………………………6 三、人生理财目标…………………………………………………………8
第二部分 客户财务状况分析……………………………………………10 一、家庭资产结构分析……………………………………………………10 二、家庭财务比率情况分析………………………………………………11 三、家庭财务状况特点分析………………………………………………12
第三部分 理财规划建议…………………………………………………13 一、理财规划基本假设……………………………………………………13 二、理财建议………………………………………………………………14
第四部分 理财规划的预期效果分析……………………………………18
第五部分 未来家庭理财安排原则………………………………………20
第六部分——定期检视计划表……………………………………………20
规 划 摘 要
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。
理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；
2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。
理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。
财务状况： 1、现金储蓄能力较弱。
2、偿债能力较强，财务状况很安全。
3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。
理财策略： 可以预期，Kate女士将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合她的财务状况、风险偏好，我们建议：
1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。
2、投资规划方面，首先理清所持有公司原始股情况以做进一步规划，其次调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置。
3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，并补充女性保险，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。
个人理财规划书
