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初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试卷
附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为
100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（
）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能
2、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（
）
A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购
3、流动性风险监测指标中，（
）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
4、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（
）
A、信用风险B、市场风险
C、流动性风险
D、国家风险5、中央银行可以采取（
）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
6、资本市场是指（
）
A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场7、信用风险可以按（
）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的
8、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（
）类贷款。
A、损失B、次级C、关注D、可疑
9、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（
）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
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C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息非银行金融机构。
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
A、财务公司10、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过B、证券公司建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评
C、期货公司结果改进经营管理的过程。
D、保险公司
A、经营成果、风险状况、发展状况15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（
B、发展状况、内控管理、经营成果A、3% C、内控管理、发展状况、风险状况B、4% D、风险状况、内控管理、经营成果C、5% 11、处于补缺式地位的商业银行资产规模（
），提供的信贷产品（
）
D、8%
A、很大；较少16、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（
）
B、较大；很多A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户C、很小；较少B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户D、较小；很多C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取12、教育储蓄存款属于（
）定期储蓄存款。
D、是存款人的主办账户A、整存整取17、三大类审计不包括（
）
B、整存零取A、外部审计C、零存整取B、内部审计D、存本取息C、独立审计13、宋体（
）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色
D、政府审计
的一类非银行金融机构。
18、处于补缺式地位的商业银行资产规模（
），提供的信贷产品（
A、财务公司A、很大；较少B、证券公司B、较大；很多C、期货公司C、很小；较少D、保险公司D、较小；很多
14、（
）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类
19、下列选项中不属于银监会监管职责的是（
）
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）
）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作20、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（
）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月
21、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（
）
A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律
22、下列属于商业银行利息收入的是（
）
A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入
23、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（
A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资
24、以下关于合规文化的特点说法错误的是（
）
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心25、下列（
）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标26、（
）是国家重要的核心竞争力。
A、金融B、GDP C、教育D、文化27、以下（
）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督
28、商业银行应当认真遵循（
）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，
根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户
29、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（
）
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）
A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险
30、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
31、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（
A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展32、前进机械厂购买一批设备急需资金提供保证，并按照法律规定该医院（
A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
33、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（
A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院
34、关于同业拆借说法不正确的是（
）
）
500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院）
）
）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途35、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借
36、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（
）原则，充分考虑金融业务和金融风险的）
相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性
37、某人投资债券。买入价格为资者持有期收益率为（
A、20％B、30％C、40％D、50％
38、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付
）
）
500元，卖出价格为
600元，期间获得利息收入
50元，则该投
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D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理44、金融工作的三大任务，不包括（
）
39、下列不属于商业银行同业业务的是（
）
A、服务实体经济A、同业代付B、深化金融改革B、同业拆借C、加强制度建设C、保理融资D、防控金融风险
D、买入返售
45、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（
）
40、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（
）
A、核算方法的独特性A、全力支持重大战略实施B、监督的政策性B、丰富我国金融产品的多样性C、风险管理的严格性C、积极支持供给侧结构性改革D、核算内容的社会性D、大力推进普惠金融发展46、（
）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
41、下列哪些属于资本市场的特点（
）
A、银保监会A、偿还期短、流动性强、风险小B、政策性银行B、偿还期短、流动性小、风险高C、中央银行C、偿还期长、流动性小、风险高D、国有银行D、偿还期长、流动性强、风险小
47、（
）商业银行考评体系中的核心指标。
42、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（
）
A、经济资本A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、经济增加值B、处置一批重大风险点C、资本预期收益率C、弥补监管制度短板D、税后净利润D、多设立银行监督管理机构
48、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的
43、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（
）
信贷融资。
A、银行本票A、高能信贷B、银行承兑汇票B、金融信贷C、支票C、能效信贷D、商业承兑汇票
D、绿色信贷
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初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试卷附答案
