③寿险责任准备金。
13.责任保险与一般财产保险的区别有哪些？ 答案：责任保险的概念
①承保风险是法律制度完善的产物；
②最终保障的是保险合同之外的第三者即受害者的利益； ③赔偿限额是收取保险费的依据和最高赔偿金额； ④司法仲裁或裁决是保险人履行赔偿责任的依据。
14．什么是保险金额？保险金额是如何确定的？
答案：保险金额是指双方当事人约定并在保险合同中载明的保险保障的货币额度。保险金额是保险人在保险事故发生时赔偿或给付的最高限额，也是计算保险费的依据。
在财产保险中，保险金额依据保险财产的实际价值确定，人身保险依据实际需要和缴费能力确定。
15.可保风险的构成条件
答案：定义：保险公司可以接受的风险。必须是纯粹风险。 构成条件： ①经济可行性；
②风险必须是大量的、同质的和可测的； ③损失必须是意外的、被保险人无法控制的； ④损失必须是可以确定和可测量的。
16.保险的基本职能和派生职能。
答案：保险基本职能是经济补偿。主要体现在：分担风险和补偿损失。 保险的派生职能是：融资职能社会管理职能。 17.原保险与再保险的区别和联系。
答案：联系：原保险是投保人以缴纳保险费为代价，将风险和损失转嫁给保险人，实质上是被保险人之间分散风险损失，互助共济。再保险是原保险人以缴纳保险费为代价将风险和损失转嫁给再保险人，在保险人之间进一步分散风险。
区别：合同当事人不同、保险标的不同、合同性质不同。
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18.在补偿原则中，关于赔偿金额的的三个限度是什么？
答案：首先，以被保险人的实际损失为限。 其次，以投保人投保的保险金额为限。
最后，损失赔偿以投保人所具有的保险利益为限。
在保险实务中，以上三个限额同时起作用。当以上三个限额不一致时，保险人最终对被保险人的实际赔偿金额，以其中实际货币量最小的一项作为赔偿金额。 19.风险管理的方法有哪些？
答案：风险管理概念。风险避免；防灾防损；风险自留；风险转移—保险。 20.何谓定期寿险？定期寿险的特点有哪些？ 答案：定期寿险的概念。
特点：①保险期限确定，保费低廉； ②具有可续保选择权和可转换权； ③容易产生逆选择。。 21.财产保险的特征有哪些？
答案：财产保险概念。
特征：保险标的的可估价性 ；保险合同的赔付性；保险标的的多样性和风险复杂性；保险合同的短期性。
22.举例说明补偿性保险与给付性保险的区别。
答案：补偿性保险是以当约定的保险事故发生时，保险人按照保险合同的规定，补偿被保险人的损失为目的的保险，即多损失多补，少损失少补、不损失不补。如机动车辆保险。给付性保险是当约定的保险事故发生时，保险人按照事先约定的保险金额向被保险人及其受益人支付保险金的保险。如人寿保险。
23.分析“保险利益原则只要求投保人在订立保险合同时必须具有保险利益，对在合同订立后是否具有保险利益则不再要求”这一判断是否正确，并说明理由。
答案：这一判断错误。在财产保险中，不仅要求投保人在订立保险合同时必须具有保险利益，而且要求在保险事故发生时，投保人人时必须具有保险利益，否则保险合同无效。目的是防止被保险人额外获利。在人身保险中，只要求投保人在订立保险合同时必须具有保险利益。。因为领取保险金的是被保险人或受益人，投保人不可能额外获利。
24.分析“在人身保险中，保险人不能取得代位求偿权”这一判断是否正确，并说明理由。
答案：这一判断正确。代位求偿权作为补偿原则的派生原则，其目的是防止被保险人通
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过保险额外获利。而人身保险的标的是人，人的生命无法用金钱来衡量其价值，因此不存在额外获利的可能。所以在人身保险中，保险人不能取得代位求偿权。 25.简述保险合同终止的原因。 答案：保险合同终止原因包括： （1）因保险期限届满而终止。 （2）因赔偿义务全部履行而终止。 （3）因超过中止时效而终止。
（4）因非保险原因引起被保险财产灭失或被保险人死亡而终止。
（5）因被保险人自保险合同签订时违背保险合同规定的条件，保险合同自始失效。
26.保险公司在承保中是如何对保险业务进行选择的？ 选择的目的是什么？
答案：保险公司的业务选择包括，对投保人的选择：即是否具有保险利益管理状况、品格、行为；对保险标的发生损失的可能性，目的剔除不可保风险，按照保险标的风险程度收取保险费。注：如对每一条只答要点得1分。
27.分析“在超额保险情况下，保险公司赔偿的最高限额是保险金额”这一判断是否正确，并说明理由。
答案：这一判断错误。超额保险是指保险金额高于保险价值的合同。根据我国保险法的规定，保险金额超过保险价值的部分无效。因此在此种情况下，保险公司赔偿的最高限额只能是保险价值。
28.分析“在人身保险中如果出现重复保险，保险公司要分摊赔款‘这一判断是否正确，并说明理由。
答案：这一判断错误。代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于补偿性的保险合同。人身保险合同是定额给付性合同，它不适用于代位求偿原则。 29为什么保险是现代风险管理中最普遍和最有效的方法？
答案：因为保险的基本作用是分散集中性的风险。保险公司通过收取保险费形成保险基金，把少数不幸者的损失在全体被保险人之间进行分摊，投保人以小额的固定支出可以换取对巨额损失的保障。而企业如果依靠本身的力量应付各种风险则需要大量的后备基金。在大多数场合，这样做既不经济也不能承受巨额损失。
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三、论述题
1.论述传统型寿险与创新型寿险的区别及他们各自适应的客户群体。 答案： 传统型寿险与创新型寿险的区别：
①前者保险金额固定；后者保险金额随保险投资结果而变化
②前者保费比较低廉，如果含储蓄成分则略高，后者都含有投资成分，保费较高； ③前者利率固定，后者利率根据实际投资情况而变，可能有最低保证 ④前者以保障性为主，后者保障与投资兼有；
⑤前者的投资风险由保险人承担，后者的投资风险由被保险人承担
⑥前者保险金额无法抵御通货膨胀的影响，后者保险金额可以抵御通货膨胀。 各自适应的客户群体：
传统型寿险中，定期寿险适用于子女尚未成年，收入较低，家庭主要劳动者。终身寿险可以满足身后为子女留有遗产的需求，可以合理避税；生存保险适合于补充社会养老不足。投资型寿险适用于收入较高，有一定投资需求的人购买。 2.论述保险投资的资金来源及必要性。 答案：保险投资的含义 投资的来源：⒈资本金；
⒉非寿险准备金①保费准备金②赔款准备金；③总准备金； ⒊寿险责任准备金； 保险投资的必要性
1投资是保险经营的重要利润来源；2提高保险业的偿付能力；3提高保险公司对经营风险的控制能力；4.使人寿保险的储蓄和投资功能得以实现。 3.论述保险公司经营的特征和原则。 答案：（1）保险公司的经营特征： ①经营资产的负债性 ②保险经营的特殊风险 ③保险基金的返还性
④商品定价和利润核算的特殊性 ⑤保险的社会公众性 ⑵保险经营的原则 ①风险大量原则
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②风险同质原则 ③)风险选择原则 ④)风险分散原则
4.论述健康保险的特征及作用。 健康保险的概念 健康保险的特征： （1）属于补偿性保险
①费率的计算依据与财产保险相同，即以保险金额损失率为基础。
②责任准备金提取与财产保险相同，即一般按照当年保费收入的一定比例提存。 ③多为短期保险，又以一年期为多。
④保险赔付金额往往根据实际发生费用或收入损失而定。 ⑤存在重复保险和代位求偿问题。 （2）承保风险的复杂性 （3）健康保险合同具有特殊性
保险合同设有专门为防范道德风险和逆选择的特殊条款。 健康保险的作用。
5.联系实际论述保险经营的原则。
答案:①风险大量原则:是指保险人在可保风险的范畴内，根据自己的承保能力，应承保尽可能多的风险单位，以保证损失概率计算的准确性和可靠程度。
②风险同质原则是指保险人承保的同一类业务中，不同保险标的的风险性质基本相同，各风险单位的保险金额不能相差过分悬殊。
③风险选择原则是指对要保的投保人和保险标的不是来者不拒，而是要进行选择。 ④风险分散原则。是指保险人对所承保的风险尽可能地加以分散，并使之平均化，避免风险的集中。 联系实际举例
6.论述财产保险的特征。 答案：财产保险的概念 财产保险的特征是： ①保险标的的可估价性； ②业务性质是补偿性保险；
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保险学复习题答案
