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浅析我国商业银行监管存在的问题及改进措施
作者：戚业敏
来源：《商情》2016年第21期
【摘要】
当前我国发展已进入经济新常态，在推动商业银行适应新常态的过程中，商业银行监管体系中存在的的各种问题开始凸显，全面认识这些监管问题并提出可靠地改进措施已刻不容缓。本文针对当前我国商业银行监管中存在的问题提出完善措施，以便更好地促进商业银行监管改革。
【关键词】商业银行；监管；风险
随着中国经济发展进入新常态，经济结构不断优化，增长模式更趋平稳，这对商业银行 及监管部门的发展也提出了更高的要求。商业银行需要进一步激发服务实体经济的创新活 力，增强自身转型升级的改革动力；银行监管部门应当努力寻求防风险、促改进与助发展之间的平衡，深入思考银行监管工作的出发点、落脚点和着力点，探索构建一套与我国商业银行发展相适应的监管制度。
一、我国商业银行监管存在的问题
现阶段，一方面，有中国特色的社会主义市场经济正在快速的成长孕育，商业银行发展 方兴未艾，市场前景广阔。这为企业家、创业者和广大人民群众投资创业，创造财富营造了
良好的社会氛围。另一方面，在“金融创新、监管变革”的背景下，商业银行的监管效率 低、法律制度不健全已是不争的事实。若不及时解决这些问题，将会成为商业银行发展的潜
在风险。
（一）总体监管水平有所提高，但监管效率与行业发展速度不相匹配
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由图1可以看出，近几年来，商业银行的监管水平有所提高，但监管水平提高速度缓慢且没有达到之前的巅峰状态，究其原因主要包含：1.监管机构缺乏协调。由于监管机构之间忽视了协调的重要性，使信息在监管部门之间传递缓慢，造成了监管信息的不畅通，其存在弊害难以估量。2.监管方法陈旧。对于银行监管的方法只是基于传统的监管模式，没有吸取国外优秀的经验来创新监管模式。3.内部控制机制建设慢。内部控制是按照现代企业管理规律与要求建立起来的经营管理体系，运用了现代企业的系统理论、控制理论和信息理论，保障信息安全，避免危害。但是我国商业银行内部控制机制建设缓慢。导致这些监管作用不能得到有效地发挥。
（二）监管法律不够完善，导致监管内容不完备、模式存在缺陷
相比国外的对商业银行的监管法律，我国的监管法律不够完善，有些存在缺陷的地方还未制定相应的法律来约束，致使有些地方有漏洞可钻。其次监管法律的不充分直接导致监管内容的不完备，造成内容上的缺失。最后，监管模式存在弊端。银行监管容易出现监管真空， 且监管的成本较高，从而影响监管的效率。 二、加强商业监管的相应措施
（一）建立有效地监管体系，协调监管机构的沟通交流
1.加强宏观审慎监管。从世界范围可以看出，各国将自己的工作重点主要集中在微观审慎监管上，忽视了对银行业系统性风险的监测和控制，金融危机的爆发充分暴露了监管政策存在的弊端，尤其是过分看重微观审慎监管。在进行银行监管的时候，不能实行“一刀切”战略，因此不能片面的强调微观审慎监管的作用而忽略了宏观审慎监管的重要性。首先应该充分的分析商业银行的特点，探讨现阶段商业银行监管所面临的问题。接着制定欠缺的银行监管指标，建立一套完善的银行监管系统风险测验体系。最后要用法律的手段将监管体系确认下来，赋予监管体系法律活力。
2.健全监管当局之间的沟通与协调机制
商业银行监管机构之间沟通不够顺畅，协调不够系统。在商业银行监管体系中应该建立联合行动制度，一是事前监管协调，强化银行的准入和退出机制，通过加强监管当局的交流以提高监管效率；二是事中监管协调，在建立的新业务中实行联合审批制度，各监管部门积极合作，共同审批新业务中存在的问题，以提高监管的透明度；三是事后监管协调，即联合纠偏制度，各监管机构要保持联合纠错的一致性，仔细盘查已发生业务事项，积极做好事后补救措施。
（二）建立健全的法律监管制度，完备监管内容 1.强化银行监管机关对银行进行稽核检查的保障制度
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对于监管内容所涉及的月报表、年度报表、财务报告和审计报告等报表，商业银行应该加强对这些报表的审查工作，制定详尽的程序规定，准确进行稽核工作。其次，现场检查制度的建立更为迫切，对于检查过程中的程序要严格把关，确保能涉及检查工作的方方面面。此外，应该借鉴美国的监管经验，赋予监管主体无需预先通知便可随时稽查的权力，这样稽查的结果更能反映银行的实际情况，以防弄虚作假。 2.建立信息披露制度
信息披露制度也被称为公示制度，也就是将银行的活动置于“阳光之下”，接受公众的监督。有效的信息披露制度能够使商业银行置于市场的监督之下，使商业银行的业务活动更加透明、公开。市场参与者具备了一定的财务知识就能在充分了解银行的情况下做出理性判断，这样会使其避免一些风险，增强交易的理智性。同时借鉴国外的先进经验，完善法律体系，在新常态下尽快做出与商业银行自身特点相符合的信息披露制度。
可以说对于商业银行的监管与治理，一直是世界各国金融市场发展中的一个难题。在对商业银行的监管与治理过程中，我们应该因地制宜寻找符合自身特色的发展模式同时学习外国的优秀经验，以促进本国商业银行的顺利发展。 参考文献：
[1]黄光.我国商业银行资本充足率监管的有效性研究[J].江西社会科学，2012（11）：6569 [2]巴茨等.反思银行监管[M].北京：中国金融出版社，2008
浅析我国商业银行监管存在的问题及改进措施
