D.5 年 √ 解析：
20.王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为（）。 （分数：1.00） A.定期寿险 B.万能寿险 C.生死两全险 √ D.终身寿险 解析：
21.某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则（）。 （分数：1.00） A.一年不能超过2 次 B.一年不能超过4 次 √ C.一年不能超过12 次 D.一年缴费次数不限 解析：
22.某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是（）。 （分数：1.00）
A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资 B.承保财产的存放地址是固定的 C.保险危险非常厂泛 D.保险期限相对较短 √ 解析：
23.、某客户2007 年1 月初购买了9 万元A股票若他计划在1年以后可以获得12 万元，那么该客户要求的报酬少为（ ）。 （分数：1.00） A.23.78 % B.33.33 % √ C.35.12 ％ D.37.91 % 解析：
24. 沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56 分采取的竞价方式为（）。 （分数：1.00） A.连续竟价 B.集合竞价 √ C.撮合竞价 D.以上都不是 解析：
25.根据《 公司法》 和《蒸证券法》 规定，某上市公司己经连续（）亏损，其股票将暂停上市。 （分数：1.00） A.一年 B.两年 C.二年 √ D.五年 解析：
26.上证综合指数于（）公开发布，基日定为（），基点指数定为（）。 （分数：1.00）
A.1991 年7月15 日 1990年12 月19 日100 √ B.1990 年12 月了9 日 1 991 年7 月15 日1 00 C.1991 年7 月15 日 1990 年12 月19 日1000 D.1990 年12 月19 日 1991 年7月15 日1000 解析：
27.某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13 元，则该客户证券帐户中至少需要有( ）元用来申购（不考虑税费）。 （分数：1.00） A.1300 B.4500 C.10000 D.13000 √ 解析：
28.某客户购买了一份10 年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（）。 （分数：1.00）
A.购买日至交割日所含利息金额 B.发行起息日至交割日所含利息金额 C.购买日至出售日所含利息金额 D.买卖价格之差 √ 解析：
29.按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是（）。 （分数：1.00） A.基金管理 B.养老金管理 C.投资管理 √ D.保险资产管理 解析：
资料：小王为某公司的单身员工，每月上资为1 . 2 万元，每年年终有年终分红5 万元，每月的支出大概为5000 元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。 根据上述资料，请回答第44 - 52 题。（分数：9.00）
(1).理财师为了获得小王预期收入信息，通常要掌握个人现金流量表，而且要对经常性收入部分进行预测，下列四项中（）不属于经常性收入项目。 （分数：1.00） A.工资薪金 B.奖金 C.红利 √ D.住房补贴 解析：
(2).通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75 % ，定息资产占比为25 ％。按照投资偏好分类，小王属于（）。 （分数：1.00） A.中立型 B.轻度进取型 √ C.进取型 D.激进型 解析：
(3).小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是（）。 （分数：1.00） A.股票木身没有价值
B.行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件 C.股东具有投票表决权
D.股票股利要缴纳个人所得税 √
解析：
(4).某个ETF 产品以上证50 指数为标的，ETF 净值估计为上证指数的1 ％。，其最小申购、赎回单位为（）份。 （分数：1.00） A.10 万份 B.50 万份 C.100 万份 √ D.500 万份 解析：
(5).小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为（）。 （分数：1.00） A.B 股 B.H 股 C.N 股 D.S 股 √ 解析：
(6).2007 年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权利机构是（）。 （分数：1.00） A.股东大会 B.持有人大会 √ C.发起人 D.托管人 解析：
(7).接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是（）。（ 分数：1.00） A.成长型基金 B.收入型基金 C.平衡型基金 √ D.伞形基金 解析：
(8).接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者Ⅶ投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税率为（）。 （分数：1.00） A.10 % B.15 % C.20 % √ D.免税 解析：
(9).小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资（）理财计划。 （分数：1.00） A.固定收益理财计划 √ B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 解析：
30.信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为（）。 （分数：1.00） A.公益信托 √ B.民事信托 C.他益信托
D.合同信托 解析：
31. 小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000 元，申购费率为1.5 % ，当日基金单位净值为1.6 元，则价外法计算的申购份额为（）份。 （分数：1.00） A.30217.98 B.30265.13 C.30781.25 D.30788.18 √ 解析：
32.客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资L 具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是（）。 （分数：1.00） A.资产流动性高 B.变现性高 C.投资收益免税 √ D.可对抗通货膨胀 解析：
33.某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为（）。 （分数：1.00） A.发起人 B.服务人 C.受托人 D.特设机构 √ 解析：
34.为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（）。 （分数：1.00）
A.提供信用保证，实现不动产的销售 B.财产所有权与收益权分离 C.委托人对不动产保有所有权 √ D.不动产信托中信托标的物为不动产 解析：
35.今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）
A.甲种外币存款为单位外币存款
B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户 C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户
D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1 000 元的等值外币 √ 解析：
36.一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。在设立非限定性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币（）。 （分数：1.00） A.5 万元 B.10 万元 √ C.20 万元
D.50 万元 解析：
37.最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDll 产品，基金公司QDll 产品不能投资于（）对象。 （分数：1.00） A.可转让存单 B.住房按揭支持证券 C.资产支持证券 D.房地产抵押按揭 √ 解析：
38.中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户（）。 （分数：1.00）
A.作为外汇、期权的买方 B.作为外汇期权的卖方 √ C.风险锁定 D.成本锁定 解析：
39.随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。 （分数：1.00）
A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题
B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划 C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性 √ D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分 解析：
40. 老张2000 年4 月1 日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。 （分数：1.00） A.老人 B.中人 √ C.新人 D.不确定 解析：
41. 客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、（）和投保资助养老保险模式。 （分数：1.00） A.现收现付养老模式 B.强制储蓄养老模式 √ C.完全基金制养老模式 D.部分基金制养老模式 解析：
42.按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15 年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的（）。 （分数：1.00） A.10 % B.20 % √ C.30 % D.50 % 解析：
助理理财规划师三级专业能力真题2008年5月
