助理理财规划师三级专业能力真题2008年5月
(总分：100.00，做题时间：120分钟)
一、专业能力 ( l -100 题，共100 道题，满分为100 分） (总题数：50，分数：70.00)
1.刘先生的下列负债中，( ）不属于短期负债。 （分数：1.00） A.个人借款 B.医疗欠费 C.房贷余额 √ D.分期付款的消费贷款 解析：
2.蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200 元，那么蒋先生需缴纳超限费（）。 （分数：1.00） A.5 元 B.10 元 √ C.15 元 D.20 元 解析：
3.王女士购买了10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。 （分数：1.00）
A.一年以内的大额存单 B.1 年以内的债券回购 C.可转换债券 √
D.剩余期限在397 大以内的债券 解析：
4.小何因急需现金想通过信用专取现，他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超过人民币( ）。 （分数：1.00） A.2000 元 √ B.3000 元 C.4000 元 D.信用额度的10 % 解析：
5.小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（）天内有效。 （分数：1.00） A.15 天 B.30 天 √ C.45 天 D.60 天 解析：
6.某客户与银行签订了80 万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为（）。 （分数：1.00） A.24 元 B.40 元 √ C.240 元 D.400 元 解析：
7.小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款领度不得超过质押权利票面价位的（）。 （分数：1.00） A.60 % B.70 % C.80 % D.90 % √ 解析：
8.某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过（ ）。 （分数：1.00） A.20 年 B.25 年 C.30 年 √ D.50 年 解析：
资料：蒋先生的信用粉账单日为每月10 日，到期还款日为每月28 日。3 月10 日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2 月25 日，消费金额为人民币2000 元。（假设2 月以29 天计） 根据以上材料，请回答9 -12 题。（分数：4.00）
(1).蒋先生的最低还款额为（）元。 （分数：1.00） A.2000 B.1000 C.500 D.200 √ 解析：
(2).如果蒋先生在3 月28 日前全额还款2000元，那么在4 月10 日对账单的循环利息为（）元。 （分数：1.00） A.0 √ B.20.2 C.35.2 D.48.2 解析：
(3).如果在3 月28 日只偿还最低还款额，则4 月10 日对账单的循环利息为（）元。 （分数：1.00） A.0 B.20.2 C.35.2 D.43.7 √ 解析：
(4).蒋先生此次消费的免息期为（）天。 （分数：1.00） A.28 B.32 √ C.48 D.50 解析：
资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据上面资料，请回答13 -22 题。（分数：10.00）
(1).理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为（）。 （分数：1.00） A.要求何先生确定子女的教育规划目标 B.估算教育费用
C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况 √ D.对各种教育规划工具进行分析 解析：
(2).如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为（）。 （分数：1.00） A.教育储蓄 B.投资房地产 √ C.教育保险 D.购买共同基金 解析：
(3).何先生的儿子今年7 岁，预计18岁上大学，根据日前的教育消费大学四年学费为5 万元，假设学费上涨率6 % ，何先生现打算用12000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10 % ，则儿子上大学所需学费为（）元。 （分数：1.00） A.78415.98 B.79063.21 C.81572.65 D.94914.93 √ 解析：
(4).如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为（）元。 （分数：1.00） A.58719.72 B.60677.53 √ C.65439.84 D.68412.96 解析：
(5).由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000 元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5 % ，则何先生每月需储蓄（）元。 （分数：1.00） A.487 .62 B.510.90 C.523.16 D.540.81 √ 解析：
(6).下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。 （分数：1.00） A.特殊困难补助 B.减免学费政策 C.奖学金 √ D.“绿色通道”政策 解析：
(7).如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。 （分数：1.00） A.商业性银行贷款 √ B.则政贴息的国家助学贷款 C.学生贷款 D.特殊困难贷款 解析：
(8).如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列（）是何先生的儿子不需要具备的条件。 （分数：1.00） A.具有完全民事行为能力
B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国 √ C.身体健康，诚实守信
D.在贷款到期日的实际年龄不超过55 周岁 解析：
(9).何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为（）。 （分数：1.00） A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信 B.本人的学历证明材料
C.拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照 D.与国家留学基金签署的回国工作承诺 √ 解析：
(10).如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为（） （分数：1.00） A.支付留学人员的学费 B.支付留学人员的基本生活费 C.支付何先生在国外留学儿媳的学费 D.支付何先生自己的生活费 √ 解析：
9.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。 （分数：1.00）
A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车 √ B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益 C.保险公司不赔，因为小何己死亡 D.保险公司赔付保险金给小何的朋友 解析：
10.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则（） （分数：1.00）
A.不赔，肺炎是意外险的除外责任 B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡 C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎 D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎 √ 解析：
11.保险合同的解释原则中不包括（） （分数：1.00） A.意图解释原则 B.告知解释原则 √ C.文义解释原则 D.专业解释原则 解析：
12.财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是（）。 （分数：1.00） A.信用保证合同 √ B.运输工具保险合同 C.运输货物保险合同 D.家庭保险合同 解析：
13.小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10 万元与15 万元，保险标的价值为均万元，则该保险属（）。 （分数：1.00） A.重复保险 B.共同保险 √
C.原保险 D.再保险 解析：
14.王先生与一家保险公司在2007 年3 月1 日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为l 年。不幸的是在2007 年9 月1 日发生了火灾，烧毁了60 ％的厂房，保险公司在2007 年9 月20 日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终比保险合同，请问E 先生必须在领取赔偿的( ）日内提出终止合同。 （分数：1.00） A.15 B.30 √ C.45 D.60 解析：
15.某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，200 年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20 万元，则（）。 （分数：1.00）
A.保险公司不赔，但可退还保费 B.保险公司不赔，也不退还保费 √ C.保险公司赔付，因为其非故意无人值守 D.保险公司赔付，属于保险责任 解析：
16.保险公司注册资本的最低限额为（ ） （分数：1.00） A.1 亿元 B.2 亿元 √ C.5 亿元 D.10 亿元 解析：
17.某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司（）。 （分数：1.00）
A.不赔，小张没有签字
B.不赔，小张的妻子没有尽到熟知义务
C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为 √ D.赔付，小张妻子不知不可代签 解析：
18.赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去赴，则（ ）。 （分数：1.00）
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年 B.保险公司赔付，未过宽限期
C.保险公司不赔，保险合同己经中比 √ D.保险公司不赔，保险合同己经终止 解析：
19.我国《 保险法》 现定，人寿保险的索赔时效为（）。 （分数：1.00） A.2 年 B.3 年 C.4 年
助理理财规划师三级专业能力真题2008年5月
