《个人理财》模拟试题（三）
一、单项选择题（江南博哥）
1、中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（）。
A、金融理财师证书 B、理财规划师证书 C、个人理财证书
D、注册金融策划师
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查理财师队伍状况。国内多年来就有中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的金融理财师（CFP/ AFP）证书，人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师（CHFP）证书，以及中国银行业从业人员资格认证办公室认证的个人理财（WMP）证书。详见P22。【针对“理财师队伍状况”进行考核】 2、（）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 。
A、私人银行业务 B、理财顾问服务 C、综合理财服务 D、财富管理业务
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。详见P6。【针对“银行个人理财业务分类”进行考核】 3、个人独资企业解散，投资人自行清算的，债权人应当在接到通知之日起（）内，未接到通知的应当在公告之日起（）内，向投资人申报其债权。
A、十五日；三十日 B、三十日；六十日 C、十日；三十日
D、十五日；六十日
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。详见P49。【针对“个人独资企业法和合伙企业法”进行考核】 4、个人外汇业务按照交易性质的不同分为（）。
A、经常项目和资本项目个人外汇业务 B、境内和境外个人外汇业务
C、境内和经常项目个人外汇业务 D、境外和资本项目个人外汇业务
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查个人外汇业务分类。个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。详见P74。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】 5、个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。
A、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。根据《个人外汇管理办法实施细则》可知，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。 详见P76、77。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】 6、根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。
A、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查《个人外汇管理办法》介绍。《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。详见P76。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】 7、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。
A、同时履行抗辩权 B、先履行抗辩权 C、后履行抗辩权 D、不安抗辩权
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查先履行抗辩权。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。详见P43。【针对“合同法律关系”进行考核】 8、以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是（）。
A、因重大误解而订立的合同
B、一方以欺诈胁迫的手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同 C、在订立合同时显失公平的
D、一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（1）因重大误解订立的；（2）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无效合同。详见P43。【针对“合同法律关系”进行考核】 9、个人理财业务中，客户和金融机构之间是（）关系。
A、委托代理 B、信托
C、法定代理 D、契约
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查民事代理制度。个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是委托和代理关系。详见P40。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】 10、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。
A、伦敦银行同业拆借利率 B、纽约银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、东京银行同业拆借利率
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币市场。在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。详见P97。【针对“货币市场介绍”进行考核】 11、短期政府债券市场的特点不包括（）。
A、违约风险小 B、流动性强
C、交易成本高 D、收入免税
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查货币市场。短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。详见P98。【针对“货币市场介绍”进行考核】 12、下列不属于股权类资产远期合约的是（）。
A、一篮子股票的远期合约
B、股票价格指数的远期合约 C、商业票据
D、单个股票的远期合约
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查金融衍生品市场。股权类资产的远期合约，例如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约。详见P115。【针对“金融衍生品市场介绍”进行考核】 13、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作（）。
A、看涨期权 B、看跌期权 C、欧式期权 D、美式期权
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查金融衍生品市场。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权。详见P117。【针对“金融衍生品市场介绍”进行考核】 14、把金融市场分为有形市场和无形市场的划分标准是（）。
A、金融交易的场地和空间
B、金融工具发行和流通的特征 C、交易期限
D、资金融资方式
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查有形市场和无形市场。按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。详见P90。【针对“有形市场和无形市场”进行考核】 15、资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用，这体现了间接融资的（）特点。
A、相对的集中性 B、间接性
C、具有可逆性
D、信誉的差异性较小
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接性：在间接融资中，资金需求者和资金初始供应者之间不发生直接借贷关系；资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用。资金初始供应者与资金需求者只是与金融中介机构发生融资关系。详见P95。【针对“直接融资市场和间接融资市场”进行考核】 16、一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构是（）。
A、投资银行 B、商业银行
C、资产管理公司 D、中央银行
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查发行市场和流通市场。投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。详见P91。【针对“发行市场和流通市场”进行考核】 17、下列哪种情况下，会导致黄金价格下降？（）
A、流量市场供不应求 B、通货膨胀
C、实际利率下降 D、美元升值
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查贵金属市场及其他投资市场。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。详见P127。【针对“贵金属市场及其他投资市场介绍”进行考核】 18、下列不属于货币市场的是（）。
A、银行短期借贷市场 B、商业票据市场 C、股票市场
D、银行承兑汇票市场
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查货币市场和资本市场。股票市场属于资本市场。详见P92。【针对“货币市场和资本市场”进行考核】 19、资本市场的特点不包括（）。
A、风险小 B、收益高 C、期限长
D、流动性差
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币市场和资本市场。与货币市场相比，资本市场的主要特点如下：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。详见P93。【针对“货币市场和资本市场”进行考核】 20、中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。
A、实现货币政策目标 B、实现财政政策目标 C、调节经济 D、稳定物价
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查金融市场的构成要素。中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。详见P86。【针对“金融市场的构成要素”进行考核】 21、在资金融通的过程中，在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用的是（）。
A、中介 B、政府
C、监管机构 D、中央银行
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查金融市场的构成要素。在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。详见P86。【针对“金融市场的构成要素”进行考核】 22、下列不属于中国人民银行的职责的是（）。
A、经理国库
B、管理人民币流通 C、管理征信业
D、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查中国人民银行的职责。D选项属于中国银行保险监督管理委员会的主要职责之一。详见P87。【针对“金融市场的构成要素”进行考核】 23、将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，这体现了金融市场的（）。
A、交易功能
B、财富投资和避险功能 C、优化资源配置功能
D、反映经济运行的功能
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查金融市场功能。金融市场的优化资源配置功能体现在：金融市场能够自动引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效配置在效率最高或效用较大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效运用。详见P90。【针对“金融市场功能”进行考核】 24、亚洲最大的外汇交易中心是（）。
A、东京 B、香港
C、苏黎世 D、新加坡
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查外汇市场。伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。详见P119。【针对“外汇市场介绍”进行考核】 25、中期债券是指期限在（）的债券。
A、1年以上，3年以下 B、1年以上，5年以下
C、1年以上，10年以下
《个人理财》模拟试题(三)
