从北方旱灾看中国农业保险问题文献综述
一、绪 论
农业保险作为分散农业风险及经济缺失的一种机制, 专门是作为一种对农业适度爱护的国际惯例,不仅是农业风险保证体系的重要组成部分, 也是国际上最重要的非价格农业爱护工具之一。它也是WTO规则下的“绿箱政策”之一, 是世界范畴内鼓舞农业进展的一种方式。我国是一个农业大国, 但农业保险进展缓慢。2024年全国农业保险保费收入仅占财产险总保费收入的0.13%, 远不能满足农业自然灾难的补偿要求。这种需求与供给的矛盾是我国农业保险的咨询题所在。自2024年以来，我国先后发生了雪灾、地震、旱灾等重大自然灾难，也使人们越来越关注我国农业保险的情形。笔者通过阅读大量的文献资料，对我国农业保险的现状和所存在的咨询题有了深刻了解，以下为笔者关于所阅读文献的一个概述。
二、主 体
关于我国农业保险的现状和咨询题研究，笔者阅读了郑祎华的《我国农业保险存在的咨询题及破解途径》和郭静的《我国农业保险的进展现状及治理计策分析》。前者通过历年的数据讲明了我国农业保险的现状，并提出了现在我国农业保险进展滞后的表现。第一农业保险进展缓慢,与保险业整体进展不相适应。其次农业保险保证规模小,与日益严峻的农业风险缺失不相适应。最后农业保险集中度高,分散风险能力弱。后者认为农业保险的咨询题在于各种关系之间的矛盾。1、农业风险自身进展规律与保险公司可保风险条件相矛盾。2、农民交不起保费与保险公司自主经营的要求相矛盾。3、区域进展不平稳与政府全面均衡补贴相矛盾。4、规范进展与无法可依相矛盾。5、业务深入拓展与农业保险人才缺乏相矛盾。
关于农业保险借鉴外国体会咨询题，笔者阅读了卢豫《国外农业保险模式的成功体会对我国的启发》。文中对各国农业保险的成功体会进行了介绍，并从中总结出他们的先进体会，通过结合我国的国情，她认为我国农业保险的进展离不开一下几个因素。一农业保险经营离不开政府的财政扶持。农业保险准公共物品的性质决定了农业保险的经营离不开政府的大力支持,强有力的政府财政支持是解决农业保险有效供求不足的差不多途径。二建立和利用基层农业组织,提高农业保险效率。。农业生产经营的特点导致农
业生产过程中治理者和生产者之间明显的信息不对称,我国目前农业保险经营模式下,作为农业风险治理者难以获得投保农户的真实、完备信息(或者讲获得该信息的成本超出了公司的承担能力),导致农业保险过程中道德风险和逆向选择的情形比较严峻。日本的农业保险模式能够为我国提供专门好的借鉴,通过建立基层农业保险互助组织,由基层农业保险互助组织负责收取保费,评定缺失、支付赔款等事务。这种模式变保险公司的监督治理为农户风险经营的自主治理和监督,既节约了公司的经营成本,又发挥了农户风险治理的主动性和积极性,农业保险的效率得到显著提高。三加强农业风险科学研究,拓展农业保险的深度和广度。目前我国农业保险经营还处于起步、试点时期,农业保险经营效率不高,要紧缘故在于治理机构不健全,险种设计不科学,农业保险市场还有待进一步细分。而投保农户在群体特点上、分布地域上、农产品经营上都存在明显的差不,这些差不导致不同群体农户的投保意愿及阻碍因素有明显区不,政府应组织保险公司及科研机构,加强对农业风险科学的研究,拓展农业保险的深度和广度,设计出符合农户实际需求的险种体系、风险选择体系和保费费率体系,通过特定的风险条款实现保险公司和农户的“共赢”。四加快农业保险立法,推行再保险。综观西方发达国家农业保险的成功经营,各国都专门重视农业保险法律体系的建设。农业保险法律体系的健全将为农业保险的制度建设和模式的完善提供法律依据。同时,考虑农业保险经营的高风险特点,发达国家为农业保险提供政府的再保险通过再保险降低农业保险经营的风险,也是我国农业保险实践的有益借鉴。
关于农民的保险意识咨询题，笔者阅读了陈钦的《浅谈农民的农业保险意识》。他认为农民对农业保险存在各种各样的认识偏差和不明白得:①有些农民因迷信心理对农业保险心存忌讳,认为保险是个不祥的征兆,参加了保险,就会遭受缺失;②有些农民对农业气象灾难和病害存有侥幸心理,认为灾难年年有,可不能到我家,缺乏预见性;③有些农民认为参加保险后假如无灾损,只交保费不受益,经济上吃大亏,甚至要求保险公司退保费;④有些农民则把保险公司当做救济机构,想方设法向保险公司多要钞票,造成保险公司无法进行正常的经营;⑤有些农民把保险费支出当作“额外负担”,甚至不公平地定其为“乱收费”。并对此提出了解决计策①各级政府要加强对保险事业的领导与支持,加大对农业保险的宣传和正确引导,提高农民自觉投保的积极性。把保险与农民不合理收费,乱摊派严格区不开来,让农民明白得平常用少量资金投入,灾时能够得到数倍资金补偿的道理,努力提高农民的保险意识。尽量吸取更多的农民参加农业保险,在更大的时刻和空间上分散风险。②保险经营者自身也要有压力感、紧迫感、使命感和危机感,要增强诚信观念和服务意识,采取多种有效的宣传形式和手段。③当地政府或保险机构要
提高农民在农业保险中搭便车的成本,增强农民投保意识。例如,在灾后利益分配上,与农业保险的投保行为挂钩;在保险利益盈余时的利益分配上,与农业保险行为挂钩;在发放农贷款时,与农业投保行为挂钩等,各地可依照本地的实际情形制定相应的非正式制度。
关于促进我国农业保险进展的策略，笔者阅读了刘宁的《当前我国农业保险进展中存在的咨询题与计策》。她指出我国农业保险正面临着良好的进展机遇,但仍存在制约其进展的诸多因素,其经营不论是从法律建设、环境治理依旧从保险主体培养、保险模式创建、财政税收扶持等方面,都不能满足农业经济不断进展的需要。该文从我国农业保险的进展状况入手,对当前农业保险进展中存在的咨询题进行了客观分析,从鼓舞现实需求、增加有效供给、加大国家扶持力度等方面提出了解决我国农业保险咨询题的计策建议。1.鼓舞农业保险现实需求(1)政府参与、支持农业保险,鼓舞农民的保险需(2)加强农民农业保险意识,积极猎取保险保证。2.增加农业保险有效供给(1)转变经营模式,建立多元化的农业保险经营主体。建立多元化的农业保险经营主体是符合我国(2)转变经营观念,加强农业保险产品创新力度(3)重视防灾防损和人才培养工作,提高农业保险经营治理水平。农业保险的防灾防损工作牵涉面3.建立有效的风险分散机制(1)推进农业保险立法,用法律规范农业保险业务(2)多方筹集资金,给予农业保险必要的财政补贴(3)加大税收优待力度,完善与农业保险紧密相关的配套制度。
三、结 论
通过对大量文献的阅读、摸索，笔者认识到农业保险的进展不仅是国家或者保险公司单方面的事。它必须依靠农户、保险公司、国家三方面的努力。自2004 年以来,我国在全国范畴内开展农业保险试点工作。随着四川、 新疆开展农险试点之后, 安徽、内蒙古、 四川、 湖北、 浙江等 9 个省份相继开展和深化了农险试点, 有些地点的农业保险公司商业性成分比较浓, 有些直截了当挂靠在商业保险公司之内, 尽管在理论与实践中均不排除商业保险公司能够经办农业政策保险业务, 但因为商业保险公司追求盈利目的而不愿承担农业政策保险效益不良的风险, 因此,我国农业保险的局面依旧比较冷清。
总之，关于农业保险咨询题，自08年发生了几起重大自然灾难后，我国各界学者纷纷为我国农业保险的进展提出了自己的意见，也取得了一定成果，论证的角度也由一开始的宏观论证趋于微观性探讨。这些成果的日益丰富关于我国解决农业保险咨询题必将起到极大的指导作用。同时也为本文的写作提供了借鉴。
从北方旱灾看中国农业保险问题文献综述
