《个人理财》在线作业答题方法：
1、《个人理财》为100%形考科目，完成4次在线作业即为终考成绩。
2、登录“中央电大形成性评测系统” http://xk.openedu.com.cn/fes3/Default.aspx，进行选课，再进入“完成任务”
《个人理财》网上作业(1--4)答案：
第一次作业答案：
一、判断：
1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，
进而提高财富效能的活动。（正确）
2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误）
3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误）
5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）
二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA
1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户
选择合适（B），并确定期限和金额。
2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（ A ）。
4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活
动。
5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务
状况的（ A ）。
6. 财务信息是指客户目前的（ B ） ，它是个人财务规划师制定个人财务
规划计划的基础和依据。
7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况
的变化首先表现在（ B ）的变化上。
8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收
益为外币。
10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制
客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。
三、多项选择
1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ABCD ）。
4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD ） 。
四、名词解释：
1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作
性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
2、个人银行理财产品有哪些？
是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是 个人银行理财活动的具体实现形式。
3、生命周期理论: 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭
成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。
五、简答：
1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
（1）收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营
原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。
（2）同质性。某种有市场潜力的理财产品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。 （3）综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综
合性的特点。经济和金融的发展，理财产品必然呈现多样化的趋势和特点。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？
（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。
（2）准备好所有的背景资料。
（3）为面谈选择适当的时间和地点。
（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。
（5）通知客户需要携带的个人材料。
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
（1）回顾客户的目标与要求 （2）评估财务与投资策略 （3）评估当前投资组合的资 产价值和业绩 （4）评判当前投资组合的优劣 （5）调整投资组合 （6）及时沟通客户并获 得客户授权 （7）检查策略是否合理.
《个人理财》第二次作业答案：
第二次：
一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。）
1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。
A. 错误
2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共
同承担的。
B. 正确
3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
A. 错误
4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
B. 正确
5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障
水平。
B. 正确
二、单选题
1---10题：C/C/D/B/D/C/C/D/A/B 三、多选题
1、ABCDE 2、ABCD 3、ACD 4、AB 5、BCD
四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。） 1. 个人保险理财。
简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 2. 退休养老保险。
是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 3. 个人证券理财。
个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。）
1. 个人保险理财对个人或家庭的作用 第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定
第二， 满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要 第三，满足个人或家庭投资理财的需要 第四，利用保险产品合理避税
2.什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
内容：1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构 6、推敲保险理财产品条款。
3.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
(1)投资对象单一化和投资对象多元化的差别；(2)直接投资和间接投资的差别；(3)价格构成方式的差别。
第三次答案：
一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。） 1.
房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。
A. 错误
2. 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。
A. 错误
3.
房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。
B. 正确
4. 对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。
A. 错误
5. 物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
B. 正确
二、单项选择题 1---10题：BBCAAADACB 三、多选题
1、BC 2、ANCDE 3、AB 4、ABCD 5、ABC 四、名词解释
1、信托：是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
2. 终身教育：终身教育（lifelong education）人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教 育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必
个人理财网上四次作业完成方法及答案
