www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台《中华人民共和国保险法》第十章（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订2009年2根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉等五部法律的决定》第二次修正）一、总则（一）立法目的1．规范保险活动。2．保护保险活动当事人（投保人、受益人、保险人以及保险活动其他当事人）的合法权益。3．加强对保险业的监督管理。4．维护社会经济秩序和社会公共利益。5．促进保险事业的健康发展。（二）基本原则1．保险利益原则保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。（1）人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。（2）财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。2．最大诚信原则3．近因原则4．损失补偿原则（仅适用于财产保险合同）1/32www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台（1）被保险人只有遭受约定的保险危险所造成的损失才能获得赔偿；（2）补偿的量应该是等于实际损失的量。5．分业经营、分业管理原则（银行、证券、保险、信托）（三）适用范围1．在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。注：境内的保险公司，是指我国的保险公司以及经批准设立在我国境内的中外合资保险公司和外国保险公司分公司。2．在中华人民共和国境内从事保险活动，适用《保险法》。二、保险合同（一）保险合同的一般规定1．相关概念（1）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。（2）投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定负有支付保险费义务的人。（3）保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。（4）受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为人身保险合同的受益人。注：保险合同的当事人与保险活动当事人不同，仅指投保人与保险人。2．保险合同的订立2/32www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。注：保险合同并非都是自愿订立，在我国存在着强制保险的情形。3．保险合同的种类（1）人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。（2）财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。4．保险合同的成立生效（1）投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。（2）投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。（3）保险合同的成立及生效与是否签发保险单或者其他保险凭证没有关系，也不以缴纳保险费为要件。5．除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。6．告知义务（1）订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。（2）投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。注：合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。3/32www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台（3）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。7．提示说明义务对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。8．无效的格式条款（1）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（2）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。9．通知义务投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。10．赔付程序（1）保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。（2）保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保4/32www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。（3）保险人依照《保险法》的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。（4）保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。注：先行赔付的条件包括：①属于保险责任；②收到索赔申请和有关证明、资料之日起满六十日；③保险人赔偿或者给付保险金的数额不能确定。11．诉讼时效（1）人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。（2）人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。12．保险欺诈（1）未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。（2）投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；投保人缴费不满两年的，不退还保险费。（3）保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料5/32
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