精算实务分析职业技能等级标准

1.1.4理解再保险分类。

1.2.1熟练掌握保险产品分类目录，能够按照银保监

1.2保险产品配置

会的要求对保险产品进行分类、解说。

1.2.2具有严格敏锐的合规性意识，能够对保险产品和保险合同的合规性进行判断。

1.2.3理解市场上各类保险主体发挥的功能。2.1.1理解古典概率，能用概率思想分析生活中的各种事件。

2.1.2掌握随机变量及常见分布函数，并能解决应用

2.保险数据统计、债务偿还与金融产品配置基础

2.2债务偿还与金融产品配置基础2.1保险数据统计汇总

问题。

2.1.3掌握中心极限定理及大数定律，并能解决应用问题。

2.1.4掌握区间估计与假设检验，并能解决应用问题。

2.1.5了解多元线性回归，能解决应用问题。2.2.1掌握利息度量，掌握债务偿还的方式方法。2.2.2掌握年金分类及计算。

2.2.3掌握内部收益率的计算，掌握项目的比选。2.2.4掌握债券定价，知道权益类产品定价的思想。2.2.5了解常见金融衍生品。

3.1.1掌握数据格式转换（TXT，CSV,XLSX）。3.1.2掌握Excel基本操作。3.1.3了解Excel常用函数。

3.2.1能构建简单的统计模型，解决生活中的统计问

3.2数据分析

题。

3.2.2能执行简单的数据可视化分析，重视数据的直观呈现。

3.2.3了解Excel结果呈现。

3.1数据整理、清洗

3.数据整理、清洗和分析

表2精算实务分析职业技能等级要求（中级）

工作领域1.寿险精算相关分析与精算

工作任务1.1寿险基础数据整理、定价分

职业技能要求

1.1.1掌握生存模型，了解生命表的构造理论。1.1.2掌握死亡保险与生存年金，合理使用两类产品对人身风险进行管理。

4实务岗析与准备金评估1.2寿险实务操作2.1非寿险数据整理、定价分析与准备金评估

1.1.3掌握寿险产品定价的思路。1.1.4理解寿险产品准备金评估的方法。1.2.1深入了解市场上在售的寿险产品特点。1.2.2了解银保监会的监管规则。

1.2.3了解保监会所规定的寿险评估与定价标准。1.2.4独立建立评估模型。

2.1.1理解索赔次数分布函数及索赔强度函数以及复合分布模型，具有描述风险的能力。2.1.2掌握非寿险费率厘定的理论基础。2.1.3掌握IBNR准备金评估方法。2.2.1熟悉主流统计分析软件。

2.2.2熟悉广义线性模型等相关统计知识。2.2.3了解保监会对非寿险公司的监管规定。2.2.4了解市场常见短期险产品，具有通过市场调研设计保险产品的能力。

3.1.1能对会计信息的形成过程及企业主要财务报表进行解读和分析。

3.1.2理解并运用企业营运资金和投资与筹资管理

2.非寿险精算相关分析与精算实务岗

2.2非寿险实务操作

3.1会计与财务报表分析

3.会计财务分析与金融产品设计、定价岗

3.2金融产品估值与投资分析

的基本理论，解决企业运营投资中的实际问题。3.1.3掌握并应用保险企业基本业务的会计核算及保险企业报表的内容和分析思路。

3.1.4能对企业主要业务和事项进行账务处理。3.1.5了解保险会计与一般企业会计的差异，能把握保险会计的特质性。

3.2.1能够灵活运用利息理论、利率期限结构理论进行项目和资产的评估。

3.2.2能利用随机利率模型对实际问题进行建模和分析。

3.2.3能对金融衍生工具进行定价，具备基本的金融产品定价能力。

3.2.4能掌握并应用投资组合理论进行投资组合分析。

54.1.1能将精算管理的思想和技术应用于产品管理、

4.精算管理实践岗

4.1精算管理实践

负债评估、资产负债管理以及资本金管理等具体的精算实践中。

4.1.2能灵活运用精算管理系统的思想和精算技术分析去解决相关领域的商业问题。

表3精算实务分析职业技能等级要求（高级）

工作领域

工作任务1.1寿险产品及其业务

1.保险产品及其业务经营的合规性分析岗

1.2非寿险产品及其业务经营的合规性分析经营的合规性分析

职业技能要求

1.1.1掌握、运用与保险公司寿险产品经营有关法律、法规和保险监督管理机构近年来发布的有关部门规章、规范性文件，能对产品和业务的合规性进行判定。

1.1.2理解、运用保险法及相关法律、保险监管部门规定（寿险），能对产品和业务的合规性进行判定。1.2.1掌握、运用与非寿险产品经营有关的税法、公司法和保险监督管理机构发布的行政规章等方面的知识，能对产品和业务的合规性进行判定。1.2.2理解、运用保险法及相关法律、保险监管部门规定（非寿险），能对产品和业务的合规性进行判定。2.1.1理解并运用寿险公司财务管理的基本原理和基础理论，结合《企业会计准则》的有关内容以解决实际财务问题。

2.1.2理解寿险公司财务管理的基本内容与原则，能

2.1寿险公

2.保险公司财务管理岗

司财务优化管理

够对寿险公司的财务状况进行分析，做出评价，对保险公司的经营管理提供建设性的财务战略规划与决策。

2.1.3熟悉保险公司资产负债管理、投资管理、盈余管理、财务分析的基础上，建立系统的财务控制和管理模式，综合运用财务、精算方法进行全面预算和绩效管理，提高保险公司战略规划、偿付能力管理、资本管理和价值管理的有效性。

2.2非寿险公司财务优化管理

2.2.1理解非寿险公司财务管理的系统理论、基本内容与原则，结合《企业会计准则》的有关内容并用以上内容解决实际财务问题。

62.2.2能运用非寿险公司财务管理的方法对非寿险公司的财务状况做出评价和建议。

2.2.3能对非寿险公司的经营管理提供建设性的财务战略规划与决策。

2.2.4掌握非寿险公司资产负债管理、资金投资管理、盈余及其管理、财务报告分析，了解保险公司偿付能力管理、价值管理、战略规划，能建立系统的财务控制和管理模式，做到资本的有效管理，并能综合运用财务、精算评估方法进行全面预算和绩效管理等支持。

3.1.1能进行个人寿险销售渠道安排。

3.1.2能进行寿险销售人员的薪酬结构及其成本的核算。

3.1.3掌握寿险与年金产品的开发过程，能对各种产品定价考虑的因素进行系统分析，并用其解决实际问

3.1个人寿险与年金产品的精算服务

题。

3.1.4能建立个人寿险与年金产品的经验假设，定价模型的运用以及定价实务。

3.1.5能实施准备金评估、财务报告体系、偿付能力监管和资本管理。

3.1.6理解并运用再保险模型、资产负债模型、风险

3.寿险产品精算岗

管理等财务模型和方法。

3.1.7掌握、应用利源分析、红利分配和寿险公司价值衡量的原理和分析方法。

3.1.8熟悉精算实务方面的有关法规。3.2.1能梳理员工面临的风险。

3.2.2能对风险管理、员工福利计划进行分类，能初步进行设计，并用其解决企业的实际问题。

3.2员工福利计划的精算服务

3.2.3熟悉社会保险、养老金计划和团体保险的基本类型与发展趋势，并对社会中的实际问题做出评价与建议。

3.2.4能对社会保险的融资与精算进行评估。3.2.5能对养老金计划和团体保险产品的设计原理与风险进行评估。

3.2.6掌握养老金计划精算评估的方法与应用。

74.1非寿险产品的精算服务

4.1.1理解并运用非寿险的基本原理进行产品设计。4.1.2根据非寿险产品、非寿险的经营管理、再保险的基本原理来提供精算服务。

4.2.1理解并应用各种非寿险定价模型的原理、方法以解决实际业务中的定价问题。

4.2.2掌握各种定价方法的适用范围及其在应用中

4.2非寿险

4.非寿险产品精算岗

产品定价

应该注意的问题，并能够根据非寿险损失数据的特点选择合适的定价模型，并对模型的输出结果做出合理解释。

4.2.3能应用适当的方法对常见的非寿险产品进行成本分析并厘定其费率。

4.3.1掌握非寿险责任准备金评估的实务操作技术和流程。

4.3非寿险责任准备金评估

4.3.2能对非寿险准备金工作从技术方法和制度设计两个方面进行安排。

4.3.3能应用精算原理和方法进行精算评估、财务规划、风险管理。

4.3.4能解决保险监管工作中可能遇到的新问题。5.1.1掌握健康保险的概念与原理、各类健康保险产品及特征、健康保险业务管理和流程、健康保险经营的外在环境和经营风险控制等有关商业健康保险的完整知识体系，并用该体系解决健康保险配置等实际问题。

5.1.2能根据国内外健康保险的历史、现状和未来的发展趋势进行动态健康保险规划。

5.1.3能在以上基础上运用产品定价、准备金计算和其他评估工具及方法来解决健康保险领域内的各类精算问题。

6.1.1了解中国资本市场与保险投资相关的法律法规，对国际以及国内金融市场有基本的认识，对相关

5.健康保险产品精算岗

5.1健康保险产品的精算服务

6.保险公司资产负债管理岗

6.1保险资产投资管理

的投资工具特点有比较充分的了解，能对公司资产投资给出合理建议。

6.1.2能使用现代投资学的基础理论，进行权益定价、债券定价以及衍生品定价。

6.1.3理解资产组合管理理论，并能够结合保险公司

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