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在机构出现问题时，原来是责令其指定重组，后来改为促成重组。这些准司法权，加了一个限定词，即“申请获许”。日本的现场检查是封查式，检查时不提前通知，直接将行长、总经理办公室打上封条，个人财物都不能带走，个人放在办公室的财物不能说明来源的都有受贿的嫌疑。他的这种方式犹如占领，因此，当行长的个人风险是很大的。美国则是搜查式的检查，上班前在门口等着，把所有的东西用麻袋装走，然后你继续工作。这些国家既是经济最开放、金融最活跃的地区，也是监管最严厉的地区。只有监管严了，才能放活你的经营思路，否则你成天想着如何获取本不应该获取的利益，业务创新和敬业的精神状态就会下降。 四是混业之争。现在金融混业已经成为国际大趋势，监管法和商行法究竟是否允许混业，是一个争论的焦点。目前是一部分人赞成混业，一部分人赞成分业。我们国家的金融风险之所以没有危及金融体系安全和国家安全，就是因为没有实行混业经营，如果实行混业一定会出毛病。现在商业银行的主要收入来源仍是利差，但有缩小的趋势，银行马上要面临利差微利时代，如对优质客户你就要降低利率。所以银行现在要进入新领域如投资领域、服务领域，这两个领域将成为商业银行最主要的利润增长点和利益获取点。争论的结果是来一个妥协的办法，不能搞混业，但国务院特批的可以做，因为我们已经有混业了，中信、光大两个集团公司银证保都有了。 对以上争论，法律上主要按照四个原则达成一致。第一是立法原则，即由全国人大制定法律，而不是由国务院制定条例；第二是紧扣主题
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原除了需要保密的信息以外，其他的都应公开，尽可能使信息充分。我们要学法，就是要向社会公开。这个法不仅是监管者的法，更主要是被监管者的法。既是被监管者保护自己的武器，也是监管者行使监管职权的法律武器，监管者和被监管者处于对等的地位。公正就是所有银行业的参与者处在同等的法律地位，包括银行的经营者、银行客户、存款人、贷款人、监管人都处于同等地位，要平等对待。再就是效率原则。监管的成本是很大的，要提高效率，就要节约监管成本。监管成本是指维护银行业安全运行的监管资源的最大节省，监管资源的有效配置、合理利用。投入的对面是产出，谁投入谁产出，如果下到被监管对象接受吃请，必然导致监管成果为被监管单位享用，会给监管法则打折扣。吃饭是监管成本的转移问题，俗话说“吃了别人的嘴软，拿了别人的手软”，这就是为什么我们要廉洁，要提高效率的原因。 “五”就是《银监法》授予了监管者五种权利。一是规章制定权，业务规章、经营规则、行为规范、政策规定的制定权，都要由银监会来制定。当然，有权制定还要依法制定，法律许可的才能做，法律没有许可的不能做，这是第一大权力。二是审查批准权，即机构、业务、人员的审查批准权，我们最初的监管就是做这些事情。三是检查监督权。检查监督权主要是指现场检查和非现场检查，再就是并表监管和跨境监管。检查监督权具体包括有：查封资料的权力，有询问当事人的权力，有要求报送报表、文件和资料的权力，也有与高管人员谈话的权力，还有要求相关人员说明情况的权力。所以说，我们的监管人员到你那里去搞检查，要求你（当然他要依法，如果他讲错了，
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那是他违法）提供资料，要求哪些人在什么时候到场说明情况，这个是有法律依据的，你做不到就是违法。我们去搞检查，去了后有的人把这个帐不拿出来，那个本不拿出来，这个资料不拿出来，那个文件不拿出来，凡是这些软磨硬抗的全是违法行为。我告诉我们监管部门的同志，你一去了后就给他开个清单，涉及到哪些资料、帐表、台帐、凭证，涉及到那些相关人员，如果他到时候没有拿出来，就可对其进行处罚，这叫节约我们的有限监管成本。人家不敢拿出来，只有两个原因，要么自己没底气拿，要么就是上司有令，只有这两条才使他不提供资料。解决这类问题的办法就是先把资料和配合的问题解决好了，再去解决第二个问题。我们以后的监管一定要按照循序推进的原则，首先解决第一个问题。比如说，我要找你们行长谈话，行长明明在家你推脱说不在，你有确切证据说明这个问题的时候，也可以不检查，先把这个问题搞清楚，我的这个办法就是求准不求多的原则，你弄一个事情弄准就行了，不要搞数罪并罚，就是单罪处理、个案处理就行了。大规模的检查以后我们一般不搞，一个一个来就行。当然，我们依法监管，同时也请大家来依法监督我们的检查。所以，有些东西我们要向被监管对象说清楚，我是从来主张对等，在对等、公平的前提下，来执行同一个规章，不偏私，不偏颇。四是强制纠正权。就是当某个银行出现一些重大的风险问题和严重的违规问题，监管机构有权责令你强制改正。比如说，责令你停止部分或全部业务，限制你股东的分红，限制你的资产转让，责令控股股东转让股权或限制股东、
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董事的有关权利，再就是责令调整董事、高管人员，这些都叫做强制纠正权，就是责令你改正，我不处罚你，但你必须要做。五是行政处罚权。行政处罚权就是“见钱见人”， 经济处罚和纪律处分。这一次的经济处罚不仅是对机构，更重要的是对人，所以我们银行的工作人员，我们商业银行、股份制商业银行的行长们，你们拥有获取高额收入的可能性，但是你们也潜在着被高额罚款的可能性，可以罚5万到50万，罚个人而不是罚单位，
有的是既罚个人又罚单位。所以这次法律在这方面的要求比较严，就是说收益与风险并存，这是一对孪生兄弟，你拿高工资也有可能被重罚。处罚权这里面就讲得比较多了，有经济的、有纪律的、还有业务的，处罚的形式还有法律追究。 “六”就是六个约束。六个约束主要是约束监管者的。第一个约束叫职权约束。就是监管机构行使监管权力（上面说到过有五种权力）一定要在授权的范围内依法进行。这五种权力也并不是每一层的监管机关都有，有的是银监会行使，有的是银监局行使，有的是分局行使，有的是县级监管组行使，这个职责划分，国务院和全国人大法工委要求必须有一个内部的授权，就象我们商业银行经营授权一样，执法也要授权。第二个约束就是人品约束，就是对人的基本素质和道德品质的约束。监管工作并不是所有人都能做的工作，你来了就做那不行，监管工作人员必须要有与你从事监管工作这个职能相匹配的知识水平和业务经验，它要有一定技术，它是一项技术工作，它的要求应该是很高的。下一步银监会还要搞监管人员的资格制度，对你的素质、对你的品质要进行评估，评估之后才能
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上岗位，你的品行操守不好也不行。第三个约束是程序约束。我们要搞什么检查，要制定什么新的规则，必须要在一定范围内征求意见，要向社会进行公开。金融机构审批设立的条件有哪些，必须告知监管对象和公众，不能搞暗箱操作。高管人员任职资格有哪些基本条件，要进行公告。还有我们搞检查，现在也不能随便就去，一定要依法办事，要有两证，两证两人，就是说搞一次检查，人员至少要有两个人，两证是指检查通知和执法证，现在我们的执法证还没发，在还没有下发的情况下，就是我们各级银监机构的介绍信，你有了这个才行，我跟你们再熟，我去了之后你们也要要求我出示*，这就象金库、发行库、业务库一样，你是行长也要持证经批准签字才能进入，这是你们的法律权利。但是如果两证齐全了，你就必须无条件的按照要求接受检查，他检查的范围如果超出了法律规定，你们可以起诉。当然你也可以向上级反映，大家都依法办事就好办了。我们的监管人员只要没有达到这个要求而到你们那里检查，没有下发通知书，没有开具介绍信，你们可以不接受检查。对去的这个人，我们肯定要严厉批评，学法学到哪里去了？连基本的东西都不知道。因为每一个人都是多面人，你在上班执行公务的时候你是一个*，但下班后就不能再打着这种身份。监管人员的行为要符合国家法律、法规的基本要求，要符合道德准则，请大家监督和约束。第四个约束就是岗责约束。岗责约束就是要求我们这些监管者必须忠于职守，要保密。特别还有一点，发现突发事件必须要报告。法律专门写了一段报告制度，据说这一段原
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让青春在医院里闪光（三八妇女节护士演讲稿）
