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关于金融消费纠纷解决机制的完善
作者：温树英 渠智慧
来源：《理论探索》2014年第04期
〔摘要〕 完善金融消费纠纷解决机制对一国金融消费者保护体制的健全十分必要，因为纠纷解决机制是金融消费者获得充分救济的重要途径，是有效执行金融消费者保护法的重要环节，在维护金融市场稳定方面发挥着重要作用。但是，目前完善金融消费纠纷解决机制存在着金融机构内部投诉程序尚未统一，具体程序设计方面还不够科学，各种解决方式之间衔接还不够等问题。为此，应制定统一的金融机构内部投诉处理程序，建立独立的、专门的金融申诉专员机制，加强监管机构在投诉处理方面的监督职能。 〔关键词〕 金融消费者，金融消费纠纷，纠纷解决机制
〔中图分类号〕D912.29 〔文献标识码〕A 〔文章编号〕1004-4175（2014）04-0121-04 随着普通大众购买金融产品、接受金融服务的日益普遍，以及金融产品与服务形态的日益复杂，金融消费者与金融机构在交易中发生纠纷的几率明显增加。纠纷发生时，公平、合理、快速的处理争议，不仅是消费者维护其合法权益、获得充分救济的重要诉求，而且是有效执行金融消费者保护法的重要保障。因此，金融消费纠纷解决机制是金融消费者保护框架的重要组成部分。目前，我国在金融消费者保护的机构设置、制度建设等方面虽然取得了一定成效，但金融消费者维权难仍是不争的事实，特别是纠纷解决机制还存在明显缺陷。本文的目的在于对完善金融消费纠纷解决机制必要性和需要解决问题分析的基础上，进一步提出完善我国金融消费纠纷解决机制的具体思路。 一、必要性
纠纷解决机制是指各种纠纷解决方式、程序（包括诉讼与非诉讼两大类型）以其特定的功能共同存在、相互协调所构成的纠纷解决系统。〔1 〕 （P21 ）纠纷解决机制不仅要求多种纠纷解决方式的并存，而且强调机制内各种解决方式间的相互衔接与协调，目的是为了避免纠纷解决只诉诸于一种程序解决，并将其绝对化。具体到金融消费领域，纠纷处理机制应该包括以下层次：首先是金融机构的内部投诉机制，它是处理金融消费争议首要的、必经的程序。其次是独立的第三方争议处理机制。当投诉未能在合理期间内得到解决或者消费者对处理结果不满意时，消费者可以将争议提交独立的第三方争议处理机制，包括仲裁、调解，以及专门的金融申诉专员机制。最后是诉讼这一维护消费者合法权益的最终途径。2008年金融危机后，金融消费者保护日益受到国际、区域及各国监管者的重视，完善金融消费纠纷解决机制对一国金融消费者保护体制的健全无疑十分必要。
首先，纠纷解决机制是金融消费者获得充分救济的重要途径。在金融消费者保护方面，大多数国家通过制定金融市场信息披露规则和公平待遇规则解决金融机构与金融消费者在交易过
关于金融消费纠纷解决机制的完善
