商业银行练习题及答案(2)
第一章 导论
（一）不定项选择题：
1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。 A 1901年 B 1897年 1902年 D 1898年 2．下列金融机构中，不是商业银行的是———— A 中国农业银行 B 交通银行
C 农村信用合作社 D 江阴市农村商业银行 3．我国商业银行机构设置的原则是：
A 竞争效率原则 B 安全稳健原则 C 规模适度原则 D 利润最大原则 4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————
A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年 5．商业银行最基本的职能是————
A 信用中介 B 信用中介 信用创造 C 信用中介 支付中介 D 支付中介 金融服务 6．商业银行的职能包括：
A 支付中介 B 信用中介 C 信用创造 D 金融服务 E 调节经济 7．商业银行的组织形式有：
A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制 D 总分行制 E 全能银行制
8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为： A 总决策层 B 执行管理层 C 检查监督层 D 执行操作层
9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——
A 信息调研机构 B 综合管理机构 C 业务经营机构 D 决策指挥机构
10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——
A 决策指挥机构 B 综合管理机构 C 信息调研机构 D 检查监督机构 11．股份制商业银行的最高权力机构是：
A 董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会
12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会 13．商业银行经营的最基本的目标是：
A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化
14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是： A 大银行兼并小银行 B 资产重组 C 强强联合 D 收购股权
15．历史上最早的银行是：
A 威尼斯银行 B 米兰银行 C 阿姆斯特丹银行 D 汉堡银行
16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是： A 《格拉斯-斯蒂格尔法》 B 《美国联邦储备银行法》 C 《美国商业银行法》 D 《金融服务现代化法案》 17．世界上第一家网络银行是：
A 美国花旗银行 B 美国信浮银行 C 日本第一劝业银行 D 美国安全第一网络银行 18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：
A 买卖资本商品的所有权 B 买卖资本商品的使用权 C 充当资金交换的媒介 D 办理货币的收付和兑换 19．商业银行信用创造的限制条件有：
A 存款额 B 准备金率 C 贷款的有效需求 D 存款付现率 20．商业银行经营的流动性方针是指：
A 保持资产的流动性 B 保持负债的流动性 C 所持资产的变现能力 D 是获得资金的负债能力 （二）复习思考题：
1．名词解释：商业银行 信用创造 支付中介 流动性 效益性 币 全能化经营 信用中介 单一银行制 2.简述现代商业银行的发展趋势。 3.商业银行有哪些职能?
4.商业银行的机构设置应坚持什么原则?
5.试述我国商业银行面临的困难与战略选择。 6.试描述股份制商业银行的内部组织结构。 7.如何理解“金融是现代经济的核心”的含义。
第二章 商业银行资本
（一）不定项选择题： 1．《新的资本充足比率框架》的三大支柱是：最低资本标准、监管部门的检查和————
A 促进平等竞争 B 促进金融体系安全与稳定 C 防范金融风险 D 有效的市场约束
2．按照《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于： A 8% B 6% C 4% D 5% 3．商业银行的资本包括：
A 实收资本 B 核心资本 C 资本公积 D 附属资本 4．下列哪项不属于商业银行的核心资本： A 普通股 B 优先股 C 未分配利润 D 长期附属债券
5．下列哪项不属于商业银行的附属资本：
基础货 A 资产重估储备 B 长期附属债券 C 混合资本工具 D 公积金 6．《新的资本充足比率框架》中“有效市场约束”的实质是： A 促进平等竞争 B 充分的信息披露 C 最低资本标准 D 保障金融体系安全 7．我国商业银行核心资本的内容包括：
A 实收资本 B 盈余公积 C 未分配利润 D 资本公积 8．下列哪项不是决定商业银行资本需要量的客观因素： A 经济运行的状况 B 银行业务规模和发展速度 C 银行负债结构与资产质量 D 中央银行的货币政策 9．商业银行的下列哪项资产的风险最大：
A 现金 B 对省市政府投资的公共企业的债权 C 商业承兑汇票贴现 D 土地房屋产权证抵押贷款 10．资本筹集主要应考虑哪些因素：
A 所有权控制 B 市场状况 C 红利政策 D 交易成本 E 财务风险 11.风险权重为0的银行资产有:
A 现金资产 B 存放中央银行款项 C 存放同业款项 D 固定资产 12.风险权重为50%的银行资产有:
A 存放同业款项 B 固定资产 C 抵押贷款 D 个人住房按揭贷款 13.风险权重为100%的银行资产有:
A 固定资产 B 一般担保贷款 C 抵押贷款 D 存放同业款项
14. 《新的资本充足比率框架》的目标是： A 继续促进金融体系的安全与稳定 B 促进平等竞争
C 维护存款人的合法权利
D 构建一个更为全面的风险解决方法 E 确保股东利益的最大化
15．商业银行通过普通股筹资的缺陷是：
A 发行成本比较高 B 会影响原有股东对银行的控制权 C 发行比较容易 D 会降低银行的经营信誉 16．商业银行发行资本票据筹资的优点表现在：
A 发行成本较低 B 银行经营成本较低 C 可以给普通股股东带来财务杠杆效应 D 发行比较容易 17．银行资本扩张能力的大小主要取决于：
A 银行的经营水平 B 银行所在地区的地位 C 监管当局的控制 D 普通股股东的意愿
18．商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的区别是： A 所包含的内容不同 B 在全部资产中的比重不同 C 固定资产的形成与其的关联程度不同 D 其作用不同
（二）复习思考题
1．主要名词：资本金 骆驼评级制 普通股 优先股 贷款呆帐准备金 市场约束 巴塞尔协议
2.《巴塞尔协议》规定的资本金的构成是怎样的? 我国商业银行的资本金的构成? 3．《新的资本充足比率框架》的三大基本要素的具体要求有哪些？ 4.简述资本的作用。
5.资本的外部筹集方法有哪几种?各有哪些优缺点？ 6.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些？ 7．试分析商业银行发行普通股与优先股的利弊。 8．商业银行筹集资本时应考虑哪些因素？
9.在什么样的情况下银行必须到外部筹集资本？途径有哪些？如何比较它们之间的优劣？现在有一家银行需要增加1 000万元的资本，假设该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总资产20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。方案有：（1）出售普通股40万股，每股25元，可得资金1 000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金1 000万元；（3）发行1 000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利。 5
第三章 负债业务
（一）不定项选择题：
1．商业银行的存款成本包括：
A 利息成本 B 经营成本 C 办公费用 D 员工工资 2．按照存款来源的性质分：存款可分为———— A 对公存款 原始存款 B 对公存款 对私存款
C 原始存款 派生存款 D 定期存款 活期存款 3．大额可转让定期存单的最低起价面额为————
A 5万美元 B 10万美元 C 1万美元 D 100万美元 4．商业银行在经营存款业务中所面临的风险主要有：
A 清偿风险 B 利率风险 C 电子网络风险 D 支付风险 5．我国对居民储蓄存款一贯坚持的原则是：
A 存款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 为储户保密 6．按照存款对象的性质不同，存款可以分为：
A 原始存款 B 对公存款 C 派生存款 D 对私存款 7．按照存款的流动性不同，存款可以分为； A 活期存款 B 定期存款 C 单位存款 D 定活两便存款
8．影响商业银行存款变动的外部因素主要包括： A 金融法规 B 中央银行的货币政策 C 经济发展水平与周期
D 银行与社会各界的关系 E 银行服务 9．商业银行负债的主要目的是：
A 获取更多的利润 B 维持银行资产的增长率
C 保持银行的流动性 D 满足客户的存款愿望 10．在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有： A 储蓄存款 B 货币市场存款帐户 C 定期存款 D 活期存款
11．商业银行非存款性的资金来源主要有： A 向中央银行借款 B 同业拆借 C 发行中长期债券 D 发行股票
12．影响商业银行存款变动的内部因素主要有：
A 存款利率 B 银行服务 C 存款的种类 D 银行的实力与信誉 E 银行对客户的贷款支持 13．商业银行存款的主要来源于：
A 工商企业 B 机关事业单位 C 非银行金融机构 D 城乡居民 14．存款保险制度的组织形式有：
A 由政府出面建立 B 由政府和银行界共同建立
C 由银行界与企业出资建立 D 在政府支持下由银行同业联合建立 15．在美国按照支付金额来看，最主要的支付工具是：
A 现金 B 支票帐户 C 电子资金转帐 D 汇票 16．大额可转让定期存单的特点是：
A 不记名，可以自由转让 B 存单面额大，金额固定 C 期限固定 D 利率较高 E 流通市场非常活跃 17．下列哪项不是西方国家发展信用卡的特征：
A 主要提供消费服务 B 是与银行业务紧密结合在一起的 C 采取集中管理的模式 D 是先发展贷记卡后发展借记卡 18．影响商业银行存款变动的外部因素主要有：
A 存款利率 B 经济发展水平 C 存款的种类 D 人们的消费习惯和偏好 E 中央银行的货币政策
（二）复习思考题
1．主要名词：边际存款成本 NOW帐户 CD存单 存款保险制度 清偿风险 存款准备金 2.吸收存款的风险有哪些?
3.结合实际,谈一谈你对我国信用卡发展的认识。 4．试述存款对宏观经济的作用。 5.存款成本包括哪些内容?
6．试分析影响存款变动的因素。
7．试述存款定价与与银行经营目标的关系。 8.计算题
某银行计划下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。将其以8.75%的利率投资。管理层相信5.75%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金，要吸引2亿元的资金，银行不得不提供6.25%的利率，银行预测6.8%的利率会获得3亿元，7.4%的利率带来4亿元，8.2%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿元。银行以哪种利率吸收多少存款时收益最大？
9．计算银行加权平均资金成本
商业银行练习题及答案(2)课案教学提纲
