…题… … … C、20%
… . D、50%
…2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试卷A卷 答 …附答案 4、如果外币头寸卖大于买，叫做（ ） … … 号…考试须知： A、轧空 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 B、空头 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 C、多头 . … 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 D、轧平
… …5、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） A、利润 … … …1、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ） B、总利润 不 … A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金 C、净利润 … … B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市 D、净资产
… …名…C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易 6、下列不属于客户财务信息的是（ ） 姓.. … D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券A、投资风险偏好 … 内 …投资的基金 B、当期财务安排 … …2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按C、当期收入状况 … … 照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约D、财务状况未来发展趋 … … 定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ） 7、金融市场主体是指（ ） 线 … A、保证收益型理财计划 A、金融交易的工具 … … …B、非保证收益型理财计划 B、金融中介机构 … …C、保本浮动收益理财计划 C、金融市场上的交易者 …）封区…D、非保本浮动收益理财计划 D、金融监管部门
市…（…3、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上8、个人收入扣除税款后的余额是（ ） 省….…年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。 A、国民收入 ……密A、30% B、个人可支配收入 ……B、60% C、人均国民收入
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）最大化。
D、人均收入
9、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
14、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）
率为0.5%） A、55 B、65 C、8 D、15
10、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ A、交易需求 B、投机需求 C、预防需求 D、其他需求
11、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）
A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数
12、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（ ）
A、发起主体不同 B、发生时间不同 C、范围和侧重点不同 D、方法不同
13、国际资本流动地根本动力是（ ）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
A、普通债券，普通股票，国债 B、国债，普通债券，普通股票 C、普通股票，国债，普通债券 D、普通股票，普通债券，国债
15、家庭负债比率等于（ ）除以总资产。
A、自用负债 B、投资负债 C、总负债 D、消费负债
16、在我国，以下不属于外汇的是（ ）
A、500欧元现钞 B、2000美元银行存款 C、10万元A股股票 D、20万日元政府债券
17、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（ ）
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B、基金份额总额达到核准规模的60％以上 C、基金份额总额达到核准规模的80％以上 D、基金份额持有人数达到1万人以上
18、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
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） D、平衡性基金的特点是风险比较低
19、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）
A、国家货币政策变化 B、发生经济危机
C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
20、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）
A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失
21、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时，债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大 22、以下不属于个人/家庭资产工程地是（ ）
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产 D、租借地房屋
23、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）
A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元
24、股票价格变动的直接原因是（ ）
A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率
25、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、股指期货交易 B、股票交易 C、期货交易 D、期权交易
26、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。
A、消费和储蓄 B、投资 C、理财 D、收支
27、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ）
A、人身风险 B、责任风险 C、信用风险 D、投资风险
28、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）
A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多 B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金
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D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 29、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ）
A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率
30、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ）
A、Ⅰ级 B、Ⅱ级 C、Ⅲ级 D、Ⅳ级
31、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务
32、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）
A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户
D、买方必须缴纳
34、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ）
A、政策风险 B、流动性风险 C、法律风险 D、市场风险
35、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）
A、利息税 B、版税 C、增值税 D、个人所得税
36、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）
A、系统风险 B、非系统风险 C、利率风险 D、市场风险
37、“信号效应”（ ）
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效 D、以上都正确
38、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D“错误与遗漏”账户 33、期货交易的（ ）保证金。
A、双方必须缴纳 B、卖方必须缴纳 C、双方都不需缴纳
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B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 39、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。
A、消费 B、理财 C、投资 D、储蓄
40、即期交易中的标准交割日是指（ ）
A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天
41、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。
A、银行 B、客户
C、银行、客户共同 D、第三方投资公司
42、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材 43、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）
D、汇率水平
44、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）
A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
45、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ）
A、16350 B、16360 C、16370 D、16380
46、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务
47、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）
A、房地产 B、货币市场基金 C、信托产品 D、实物黄金
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2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试卷A卷 附答案
