省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定
2024年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷 附解 析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A、分红寿险 B、投资连结保险 C、万能寿险 D、两全寿险
5、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。 A、金融投资不足
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。 A、投资银行 B、保险公司 C、监管机构 D、中介机构 2、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 3、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ） A、社会保障收入 B、雇主退休金 C、投资回报 D、意外死亡的保险金赔 4、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和B、日常保留现金额度过大 C、贷款还款方式选择不当 D、风险管理支出不足
6、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ） A、车船牌照使用税 B、土地使用税 C、城市维护建设税 D、投资方向调节税
7、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。 A、企业保险 B、关键人物保险 C、企业关键人保险 D、企业寿险
8、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ） A、银行纸黄金 B、实物金 C、黄金期货
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D、上海黄金交易所AU（T+D）
9、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ） A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期
14、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券 B、主权债券 C、中央银行票据 D、欧洲债券
15、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ）
10、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（ ）
A、将资金购买定期储蓄存款 B、卖出资产组合中的一部分 C、适当增加资产组合 D、购置房地产
11、（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率 B、养老金 C、养老金率 D、储蓄率
12、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。
A、企业债券 B、普通股票 C、优先股票 D、企业商业票据
13、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）
A、净资本 B、留存收益 C、增发股票 D、增加负债
A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
16、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ）
A、设备的技术寿命 B、设备的经济寿命 C、设备的物质寿命 D、设备的文化寿命
17、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认 B、十六周岁以上，不能完全辨认 C、十六周岁以上，不能辨认 D、十周岁以上，不能辨认
18、子女教育理财规划的最基本原则是（ ）
A、足额 B、高收益 C、及时 D、稳健安全
19、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）
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A、股权 B、面值 C、红利 D、市值
20、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 D、了解客户的风险偏好
21、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务 B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割 C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易 22、生命周期理论的创建人是（ ）
A、F、莫迪利亚尼 B、威廉姆森 C、劳伦斯?罗?克莱因 D、莫里斯?阿莱斯
23、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息 B、客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议
24、“中银理财”的经营层级分为（ ）
A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
25、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。
A、30% B、60% C、20% D、50%
26、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。
A、商业银行 B、中国人民银行 C、证券公司 D、中介机构
27、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释 C、做出不利于提供格式条款一方的解释 D、以上均不正确
28、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）
A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险
29、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ）
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A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折
30、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ）
A、先履行抗辩权 B、同时履行抗辩权 C、不安抗辩权 D、后履行抗辩权
31、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年
32、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）
A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题 B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息
C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D、将客户交易信息档案存放在保险柜
33、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。
A、分级；统一 B、统一；分级 C、统一；统一 D、分级；分级
34、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）
A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划
35、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析 B、项目财务分析 C、工艺流程分析 D、项目环境分析
36、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国银行业协会 D、中国证监会
37、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ）
A、上升 B、下降 C、不变 D、盘整
38、申购新股型理财计划属于（ ）
A、结构型理财产品 B、固定收益型产品 C、套利型理财产品 D、衍生工具联结型产品
39、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富
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翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）
A、资产负债表 B、风险认知度 C、风险偏好 D、风险承受能力
40、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ）
A、减少转移支付 B、增加财政补贴 C、增加税收 D、提高税率
41、医疗保险中不包括（ ）
A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险
42、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格
43、社会保险的特点不包括（ ）
A、非营利性 B、社会公平性 C、强制性 D、营利性
44、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ A、很激烈；快 B、很激烈；慢 C、不激烈；快 D、不激烈；慢
45、在征税的过程中主要体现了税收的（ ）
A、强制性 B、无偿性 C、固定性 D、公开性
46、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面 B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确
47、下列说法中，错误的是（ ）
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D、债券的到期时间越长，利率风险越大 48、（ ）是市场利率变动情况
A、国库券利率
B、伦敦银行同业拆借利率 C、央行再贴现率 D、基准利率
49、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存
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2024年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷 附解析
