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2017年四川省银行从业《风险管理》：信用风险试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、银行营销机构的组织形式不包括__。 A．事业部制 B．直线职能制 C．有限合伙制 D．矩阵制
2、下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是__。
A．流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强
B．易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金
C．对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常
D．贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险
3、监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对__负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。 A．股东大会 B．董事会 C．经理 D．董事长 4、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为__亿元。 A．200 B．400 C．600 D．800
5、下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是__。 A．封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的
B．开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回 C．封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回
D．开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的
6、根据《信托法》，受托人以__为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产
D．受托人个人以外财产
7、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。
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A．是商业银行已经预计到将会发生的损失 B．等于预期损失率与资产风险暴露的乘积
C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D．是信用风险损失分布的方差
8、关于信用风险和市场风险、操作风险的理解，下列选项说法正确的是__。 A．信用风险具有明显的系统风险特征
B．市场风险具有数据优势和易于计量的特点，具有明显的非系统风险特征，难以通过分散化投资完全消除
C．操作风险具有非营利性，容易引发市场风险和信用风险 D．以上说法都不正确
9、8；下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是__。 A．ROE为资本回报率
B．ROE是净利润与所有者权益的比率 C．RR为红利支付率 D．RR反映了剩余利润
10、一般来说，出现__情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。 A．行业进入障碍较高 B．产品需求增长较快 C．用户转换成本很低 D．退出障碍较低
11、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。 A．债券基金 B．货币基金 C．股票基金
D．认股权证基金
12、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。 A．收藏品
B．接受别人的礼品 C．按揭房产 D．租借的房屋
13、在理财业务的层次中，__服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。 A．理财顾问 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．个人理财业务
14、在下列融资方式中，__不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
15、关于债券的流动性，下面判断错误的是__。 A．债券的流动性好于股票 B．国债的流动性好于公司债券
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C．短期国债的流动性好于长期国债 D．债券的流动性弱于货币基金
16、以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是__。
A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
17、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为__。 A．确定型随机变量和不确定型随机变量 B．跳跃型随机变量和连贯型随机变量 C．离散型随机变量和跳跃型随机变量 D．离散型随机变量和连续型随机变量
18、2005年11月28日，__正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 A．浙商银行 B．徽商银行 C．江苏银行 D．晋商银行
19、下列指标中，能反映银行资本或股本的盈利能力，评价银行的经营成果的是（）。
A．资本金收益率 B．资产收益率 C．净业务收益率 D．净利息收入率
20、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后__。 A．1—5年 B．1—8年 C．5—10年 D．10—15年
21、现金流量中的现金等价物是指__。 A．库存现金 B．活期存款
C．其他货币性资金 D．短期证券投资
22、当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求，从而提高资产价格，这体现了__对投资理财的影响。 A．财政政策 B．货币政策
C．收入分配政策 D．税收政策
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23、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款或银行向国外贷款行提前还款两者不同步，则此转贷款为__模式。 A．“挂钩” B．“拉钩” C．“脱钩” D．“倒钩”
24、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。 A．经纪公司
B．有担保能力的第三人 C．开发商 D．借款人 25、计提贷款损失准备金时，__是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。 A．及时性原则 B．充足性原则 C．保守性原则 D．风险性原则
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 分） 1、关于物价稳定的含义，以下说法正确的是__。 A．保持物价总水平的大体稳定 B．通货膨胀为零 C．通货紧缩为零
D．保持基本生活资料价格不变
2、在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容有__． A．借款人是否按期足额归还贷款 B．借款人工作单位是否发生变化 C．借款人的联系电话有无变动
D．有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件 E．商用房的租金收入状况
3、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。
A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款
B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款
C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款
E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
4、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。 A．损失 B．次级
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C．可疑 D．关注
5、货币市场的金融工具有__。 A．商业票据 B．股票 C．支票 D．汇票 E．期货
6、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是。 A：虚假质押风险 B：司法风险 C：汇率风险 D：操作风险 E：著作权 7、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是__。 A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B．个人自己保管证件不善，导致他人冒用
C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议 8、个人住房贷款的对象应满足的条件包括__。 A．具有完全民事行为能力
B．具有合法有效的身份或居留证明 C．具有稳定的经济收人
D．具有合法有效的购买住房的合同
E．有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 9、下列属于商业银行个人理财业务管理的是__。 A．文件管理 B．产品开发策略 C．IT系统开发管理 D．渠道管理 E．绩效管理
10、单利和复利的区别在于_________。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 11、下列关于风险的说法，不正确的是__。 A．市场风险具有明显的非系统风险特征
B．国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场，以降低所承担的风险 C．操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险 D．在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要 12、债券的发行额与__有关。 A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉
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C．国家法律规定 D．债券种类
E．市场承受能力 13、借款人在农户联保贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额__的活期存款。 A．8% B．7% C．5% D．3%
14、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为__。 A．40% B．30% C．20% D．10%
15、3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现率为__。(假定年天数以360天计算。) A．1% B．2% C．3% D．4%
16、个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务是__。 A．个人抵押贷款 B．个人质押贷款 C．个人保证贷款 D．个人信用贷款
17、股票投资的收益等于（） A．资本利得 B．股利所得
C．资本利得加股利所得 D．资本利得加利息所得
18、下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。
A．远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产 B．期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产 C．远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的
D．远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险
E．远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓
19、对小企业进行信用风险分析时，应关注__等风险点。 A．产品多样化
B．可能出现逃债现象 C．自有资金匮乏 D．很少开具发票
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E．经不起原材料价格波动
20、银行的表内外资产可分为（）。 A．客户账户资产 B．银行账户资产 C．借贷账户资产 D．交易账户资产 E．信用账户资产
21、巴塞尔委员会指出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足__条件。
A．董事会和高管层应当积极参与监督操作风险管理架构 B．应当具备完整且切实可行的操作风险的管理系统 C．银行应该拥有充足的资源来支持这种方法的开展 D．银行的资本充足率应该达到% E．银行应该连续五年盈利 22、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是__。 A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了
23、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后，__。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户 24、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。 A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．查询个人信用 D．实地调查 E．电话调查
25、下列关于信托产品的风险的叙述，正确的是__。 A．项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
B．项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品安全程度
C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没影响
D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托来承担
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2017年四川省银行从业风险管理信用风险试题
