2024-2024年银行从业 初级 初级法律法规与综合能力 部分
风险管理练习试题【1】(含答案考点及解析)
1 [单选题] 压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少（ ）应进行一次常规压力测试。 A.每月 B.每季度 C.每年 D.每日 【答案】B 【解析】
压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应．但至少每季度应进行一次常规压力测试。
2 [单选题]商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（ ）。 A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.合规风险 【答案】C
【解析】流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 3 [多选题]流动性风险的限额管理包括（ ）。 A.融资限额 B.交易限额 C.现金流缺口限额 D.负债集中度限额 E.集团内部交易 【答案】A,C,D,E
【解析】流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。
4 [多选题] 流动性风险的管控手段包括（ ）。
A.现金流量管理 B.限额管理 C.风险对冲 D.应急计划 E.压力测试 【答案】A,B,D,E 【解析】
流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。
5 [单选题]（ ）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。 A.风险偏好 B.风险战略 C.风险管理 D.风险计量 【答案】A
【解析】风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
6 [单选题] 不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于（ ）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险缓释和转移 D.风险规避 【答案】A 【解析】
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法．也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”．
7 [单选题]现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（ ）推动并承担最终责任。 A.董事会 B.股东大会 C.监事会
D.理事会 【答案】A
【解析】董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。
8 [单选题]风险管理的最基本要求是（ ）。 A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制 【答案】C
【解析】风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。
9 [单选题]在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会 【答案】A
【解析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门组成。
10 [多选题]银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（ ） A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 E.利润风险
【答案】A,B,C,D
【解析】银行的风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险。 11 [多选题]商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险预警 D.风险监测 E.风险控制 【答案】A,B,D,E
【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。 12 [单选题] 风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（ ）。 A.标准法 B.内部模型法 C.高级计量法 D.基本指标法 【答案】C
【解析】 高级计量法是目前风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法。
13 [单选题]由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。 A.市场风险 B.操作风险 C.合规风险 D.战略风险 【答案】B 【解析】
操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。
14 [单选题] （ ）不属于操作风险计量方法。 A.基本指标法 B.标准法
C.高级计量法 D.内部评级法 【答案】D 【解析】
《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。
15 [单选题] 不属于操作风险高级计量模型的是（ ）。 A.损失分布法 B.内部衡量法 C.打分卡法 D.内部评级法 【答案】D 【解析】
高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。
16 [多选题] 以下（ ）属于因内部流程引发的操作风险。 A.财务／会计错误 B.产品设计缺陷 C.软硬件失灵或瘫痪 D.系统功能漏洞 E.错误监控／报告 【答案】A,B,E 【解析】
内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理。或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务／会计错误、文件／合同缺陷、产品设计缺陷、结算／支付错误、错误监控／报告、交易／定价错误六个方面。 17 [单选题]信用风险的控制手段不包括（ ）。 A.风险缓释 B.限额管理 C.风险规避 D.风险定价
2024-2024年银行从业初级初级法律法规与综合能力部分风险管理练习试题[1]含答案考点及解析
