目录
一、 存款保险制度概述 （一）存款保险制度释义
（二）我国存款保险制度的建立和发展
二、建设云南省农信社存款保险制度面临的主要问题 （一）云南农村信用社存款保险制度建设情况 （二）云南农村信用社面临的问题 1、吸收存款方面
2、存款服务质量方面 3、资金运用方面
4、政治、经济形势变动方面
三、存款保险制度建立后对云南省农村信用社的影响 （一）积极影响 1、树立银行信誉 2、强化风险管理 3、推进金融改革
4、保护存款人合法权益 （二）消极影响 1、道德风险问题 2、逆向选择问题
四、完善云南农村信用社存款保险制度的建议和设想 （一）完善法律体系，保障运行环境 1、设立专门的存款保险制度法律 2、健全显性法律体系 （二）完善金融监管 1、强化审慎监管
2、完善金融机构内部治理 （三）加强对存款保险制度的宣传 结束语
参考文献 致谢
摘要：存款保险制度作为一种制度安排，由于其内在的稳定、保障、监督功能，可以增强农村信用社抗风险能力，有效维护存款人利益，强化监管效能。我国建立农村信用社存款保险制度是农村经济金融发展的客观要求，在存款保险制度的构建步骤、机构性质、职能定位、业务范围等方面，都必须根据我国的实际情况进行选择。本文以云南省的信用社存款保险制度建设为例，对我国的存款保险制度的影响、现状和问题进行了全面分析，并针对这些问题提出了对策。 关键词：农村信用社；存款保险制度；影响和对策
Abstract：Deposit insurance system as a kind of institutional arrangement, because of its inherent stability, security, supervision function, can enhance the risk resistance ability of the rural credit cooperatives, maintain the interests of depositors effectively, strengthen supervision efficiency. The establishment of rural credit cooperatives deposit insurance system in our country is the objective requirement of rural economic and financial development, in the build steps, institutional nature of deposit insurance system, function orientation, scope of business, etc., must undertake choosing according to the reality of our country.Based on the credit cooperatives deposit insurance system construction in Yunnan province as an example, the impact on China's deposit insurance system, the present situation and problems of the comprehensive analysis, and puts forward countermeasures to solve these problems. Keywords: rural credit cooperatives; Deposit insurance system; Effects and countermeasures
一、存款保险制度概述 （一）存款保险制度释义
存款保险制度也就是金融经济保护体系制度的一种体现，它主要是指建构起来的一个保护体制及机构，而这种保险体系是由适应各项条件的多种类型具存款性质的系列金融经济体系及机构聚集而成的，而根据相应的存款比率来支付相应的保护费用，而这主要是由作为对应的保护者的每个存款体系及机构，与此同时还得相应的建构一些存款性质的保护打算金额。一旦一些作为成员代表的机构及体制出现运营危险及可能遭遇倒闭危难的时候，相应的存款性质保险机构体系将会多遭遇严重困境的机构给予财务救济或直接给存款者提高所有或部分的存款数额，进而对存款者的相对利益进行一种保护，也是对银行信任体系的一种极有力的维持，更是一个制度性地稳步促进金融经济的体现。
而一般的国际性理论体系则是突出地把存款保险制度分为两大类，即显性与隐性的两种存款保险制度体系。而一般而言显性的存款保险制度主要是指国家政府通常都是法律法规进行管理模式而来给存款保险的相关因素体系机制以及相应的一些具有问题性的体系机制进行处理等方面的相关方面进行了严格的要求和规范。
与此同时，在关系方面具有互助特征以及补偿性质、在时间方面的限制性以及可能出现损失利益的结果和出现机构的垄断特征等等，都是存款性保险机构体制的重要特征。其第一主要特征就是关系的有偿化与互助化，而这一主要特征主要是指不同存款保险的主要负责人之间的一种联系，这种关系联系一方面是具有有偿性的，也就是说在保险公司根据相应规定而支付了相应的保险费用之外，方能获得保险负责人的金额救助，此外还可在相关机构面临倒闭的困难的时候其存款者可以获得相应的资金补偿；另一方面又是互助的。互助性主要是指通过许多的投放保险的银行之间的相互帮助共同救济来对存款进行保护，一旦只有极少数的机构进行资金保护，且机构的保护资产很低且规模小的话，则会导致等银行可能出现面临破产的时候很难担负起对存款者进行补偿的相应的义务。而在时间方面的有限性主要是指只有在有效的期间内面临倒闭的银行才会进行相应保险补偿，但没有进行存款保险的，或是因为早已停止了相应的保险联系的机构的银行存款则通常无法受到保护。而结果的利益损失性主要是指银行的存款保险主要是
针对存款者的一项经济性保护维持，然而如果存款投放的保险银行倒闭的话，存款者可以对保险负责人进行赔偿，然而这样一来的结局便极可能导致结果与本应向保险银行获得的保险费用的差额很明显。 （二）我国存款保险制度的建立和发展
存款保险制度最早出现在上个世纪中期的美国，在面临早已瘫痪的银行机构体制的背景之下，美国政府为了及时救济这种崩溃的银行体系，于是在这种背景之下建立了最早的存款保险公司体制，而这种最早的存款保险机构的出现上个世纪的三十年代，而到了上个世纪60年代中期，在世界金融经济快速发展且国际融合的趋势不断加强的背景下，世纪的金融发展的风险也是越来越高，因此越来越多的西方国家都陆续建立了这种相似的存款保险制度，甚至在我国的台湾、y印度以及相关的一部分东方国家业进行了类似的制度建立。
而在我国，目前实施的是在去年五月份更新的存款保险体制制度，它主要是规范了一些相关方面的内容，主要包括了：银行保险可依据各种类型存款剩余数额的比率情况对规定的相关保险机构索要应有的存款保险费用，其次还建设了相应了存款保险资金。因此在和西方国家的存款保险体制进行比较过后，可得我国现行的存款保险体制具有以下几个方面的特色之处：一是存款保险范围比较广泛。现行更新的存款保险限制很少，它主要涉及的方面不仅有吸引存款的相关银行金融经济机构体系，而且其进行保险的存款既包括了人民币现金存款，还有外币的存款体系。所以总的来说，其存款的保险涉及方面是非常宽泛的。其次是指存款的最高资金数额的保险程度很高，所以存款者能获得很高的保障度；在此我，就是就是保险参考是有相对的强制度的，在新的存款保险体系中明显表示，只要是是在保险参考范围内的每个银行或其他的金融机构都需要参与到存款保险行列中。当前，我国现行的存款保险体系，既有利于减轻许多金融经济危险及必要的责任，更是对我国的市场发展机制的进一步完备。
二、建立云南农村信用社存款保险制度面临的主要问题 （一）云南农村信用社存款保险制度建设情况
在近30年之久的改革发展过后，家庭联产承包责任制已经成为了我国农村
我国存款保险制对云南省农村信用社的影响及对策分析(1)-3-2
