国家二年级理财规划师考试专业能力试题及答
案
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（1~100题，共100道题，满分100分）
一、单项选择题（第1~70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑）
1. 定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次
性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（）
（A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算
（C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算
2. 整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期
支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户
（A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用
（B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款
（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用
3. 影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模
等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（）
（A）越高（B）越低
（C）无法判断（D）与规模等比例递增
4. 理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房
目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。
（A）希望的居住面积（B）实际使用面积 （C）房子所在区位（D）购房的环境需求
5. 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和
生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。
（A）税后单位面积价格（B）租金价格
（C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格
6. 理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情
况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。
（A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力 （C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力
7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用
途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般
助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。
（A）广泛较短（B）指定较短 （C）广泛较长（D）指定较长
8. 教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测
算公式是（）
（A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100%
9. 国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款
条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（）
（A）最长为毕业后6年（B）毕业后1~2年内开始还贷、6年内还清 （C）各商业银行规定期限不同（D）与贷款金额挂钩，可至毕业后10年
10. 张女士的女儿今年10岁，还有8年将读大学，孩子的父
亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学期间，每个月生活费为2000元，如果通货膨胀率始终保持在3%的水平，那么张女士目前应该为孩子准备（）元的生活费
（A）71329（B）90357 （C）80411（D）101862
11. 意大利发生地震后，当地许多企业找到理财规划师咨询风
险发生后的风险管理目标，其中理财规划师解释正确的是（）
（A）尽可能地减少直接损失，不考虑间接损失
（B）尽可能地减少间接损失，不考虑直接损失
（C）尽可能地减少直接损失和间接损失，使其尽快回复到损失前的状态 （D）尽可能地减少直接损失和间接损失，使其一定回复到损失前的状态
12. 王先生想购买某人寿保险，但不知道人身风险是如何衡量
的，找到理财规划师咨询，得如（）是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
（A）生命价值法（B）需求法 （C）资本保留法（D）未来收入法
13. 唐先生每次出差都不乘飞机，因为他知道飞机一旦发生风
险绝无生还可能，唐先生的这种行为属于（）
（A）风险自留（B）风险分散 （C）风险回避（D）风险控制
14. 王小姐到保险公司报销医疗费用的时候，发现其中有一部
分保险公司不负责，找到理财规划师咨询。得到王小姐购买的保险是（），在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。
（A）大病医疗保险（B）补偿大病医疗保险 （C）基本医疗保险（D）重大疾病保险
15. 张小姐查看保险合同时发现诸多条款，其中属于保护投保
人条款的是（）
（A）宽限期条款（B）自杀条款 （C）延迟条款（D）除外条款
16. 安先生购买了某年金型保险，其中定期给付选择是指一个
确定时期内以确定年金的形式
国家二年级理财规划师考试专业能力试题及答案
