www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台第5章商业银行一、选择题1．通常，向商业银行申请贷款的企业会比银行获得更多关于自身投资项目的信息，这种信息上的差异为______，它会产生______问题。（A．逆向选择；风险分担B．不对称信息；风险分担C．逆向选择；道德风险D．不对称信息；逆向选择【答案】D【解析】在经济活动中，由于经济个体获取信息的能力有差异而造成了信息资源占有不对称的现象。由于信息不对称造成的资源配置扭曲的现象称为逆向选择。）2．分析商业银行盈利性的指标不包括（A．股本收益率B．资本收益率C．净利息收益率D．贷存比【答案】D）。【解析】A项，股本收益率反映的是银行股东的收益率，是银行资金运用效率和财务管理能力的综合体现；B项，资本收益率反映企业运用资本获得收益的能力，资本收益率越高，说明企业自有投资的经济效益越好；C项，净利息收益率又称净息差，是利息净收入与总生息资产平均余额的比率，它是反映银行盈利能力的最重要指标，也是市场对银行估值的重要1/164www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台依据；D项，贷存比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，影响贷存比的主要因素有国家对银行贷存比的上限管理等。3．如果银行经理确定其银行的缺口为正2000万美元，那么，利率上升5个百分点会导致银行利润（）。A．增加100万美元B．减少100万美元C．增加1000万美元D．减少1000万美元【答案】A【解析】缺口是利率敏感型资产与利率敏感型负债之差。将缺口乘以利率变动，可以立即得到利率变化对银行利润的影响。该银行的缺口为正2000万美元，当利率上升5个百分点时，利润变动为：2000×5%＝100（万美元）。即银行利润增加100万美元。4．商业银行在国民经济中的最重要职能是（A．代理国库和充当货币政策的传递渠道B．发放贷款，在间接融资中充当投资中介）。C．集中社会暂时或永久闲置的小额货币资金，然后将其转化为巨额的信贷资金D．通过存贷款业务和其他金融业务为公众提供金融服务【答案】C【解析】信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务将集中的资金运用到国民经济各部门中去。2/164www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台）。5．自动转账制度的创新属于（A．避免风险的创新B．技术进步推动的创新C．规避行政管制的创新D．降低经营成本的创新【答案】C【解析】自动转账制度是20世纪70年代的一种创新。在美国，为了避免银行因招揽存款而进行不公平竞争，对储蓄付息，对活期存款不准付息。而自动转账制度这一创新就是规避不准对活期存款付息的规定。6．（）是商业银行的负债业务。A．资金来源业务B．资金运用业务C．中间业务D．贷款业务【答案】A【解析】商业银行的业务大体上可以分为三类：负债业务、资产业务以及中间业务与表外业务。商业银行的负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。7．下列属于商业银行职能的是（A．信用中介职能）。3/164www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台B．支付中介职能C．信用创造职能D．宏观调控职能【答案】ABC【解析】商业银行的职能主要包括：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济。D项属于中央银行的职能。8．目前，商业银行的资金来源主要是（A．负债B．借款C．自有资本D．存款【答案】D）。【解析】商业银行的负债结构主要由存款、借入款项和其他负债三个方面的内容所组成。不管是在哪一个国家，存款始终是商业银行的主要负债，也是银行经常性资金的来源。9．下列属于商业银行表外业务的是（A．购买证券B．增发新股C．备用信用证D．承诺业务【答案】CD）。【解析】A项，购买证券属于银行的资产业务。B项，增发新股属于银行的负债业务，4/164www.100xuexi.com圣才电子书十万种考研考证电子书、题库视频学习平台为银行的非存款性资金来源。CD两项，备用信用证是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资或担保债务偿还为目的所开立的信用证。承诺业务是指银行承诺客户在未来一定时期内，按双方事先确定的条件，应客户要求，随时为其提供一定限额的融资服务的一种表外业务。两者均不会影响商业银行的资产负债表，属于表外业务。10．商业银行的负债结构主要由（①存款负债②资本负债③借入负债④现金负债⑤结算中的负债A．①②③B．①③④C．②④⑤D．①③⑤【答案】D）等组成。【解析】商业银行的负债结构主要由存款、借入款项和以及结算中的负债等构成。11．自20世纪70年代开始，商业银行经营模式的发展趋势是（A．职能分离型模式B．全能银行模式C．分业经营模式D．分业监管模式5/164）。
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