２０２０年区块链＋供应链金融白皮书
目 录
1. 供应链金融发展现状 ......................................................................... 6 1.1供应链金融概述 ............................................................................ 6 1.1.1供应链金融内涵和特点 ......................................................... 6 1.1.2供应链金融功能 ..................................................................... 7 1.1.3供应链金融主要参与者 ......................................................... 7 1.2供应链金融主要模式 .................................................................... 8 1.2.1应收账款融资模式 ................................................................. 8 1.2.2预付账款融资模式 ................................................................. 9 1.2.3存货融资模式 ......................................................................... 9
1.3.1信用难以传递，中小企业融资难、融资贵 ........................ 10 1.3.2贸易背景真实性审核难度大 ............................................... 10 1.3.3供应链平台数据的有效性问题 ........................................... 11 1.3.4供应链系统中心化架构，存在安全隐患 ............................ 11 1.3.5多方系统对接，费时费力，效率较低 ................................ 12 2. 区块链+供应链金融应用综述 ......................................................... 12 2.1区块链技术概述 .......................................................................... 12 2.1.1区块链简介 ........................................................................... 12 2.1.2区块链技术原理 ................................................................... 15 2.2区块链解决供应链金融痛点 ...................................................... 17 2.2.1区块链构建“技术信任” ........................................................ 17
1.3供应链金融行业痛点 .................................................................. 10
pXjYuZrUrOyQrRtMoOqOrNoOnR9P9RaQsQnNoMmMkPoOxOjMpPtP9PqRoRNZnRtRuOrRsO2.2.2区块链解决票据难以分割流转问题 .................................... 18 2.2.3区块链提高供应链金融业务效率 ........................................ 19 2.2.4区块链降低供应链金融信息系统扩建成本及复杂度 ........ 20 2.2.5区块链增强供应链金融平台安全性 .................................... 20 2.3区块链+供应链金融应用模式 .................................................... 21 2.3.1发展现状 .............................................................................. 21 2.3.2体系架构 .............................................................................. 21 2.3.3业务场景 .............................................................................. 25 2.3.3.1合同签约 ........................................................................ 25 2.3.3.2债权确权 ........................................................................ 26
2.3.3.4债权转让 ........................................................................ 28 2.3.3.5资金清收 ........................................................................ 29 2.3.3.6 ABS融资 ....................................................................... 30 2.3.4技术实现 .............................................................................. 31 2.3.4.1加密与隐私 .................................................................... 31 2.3.4.2权限控制 ........................................................................ 34 2.3.4.3数据上链 ........................................................................ 37 2.3.4.4区块结构与存储 ............................................................ 38
3. 区块链+供应链金融企业案例 ......................................................... 41 3.1 整体架构 .................................................................................... 42 3.2 基本功能 .................................................................................... 44
2.3.3.3企业融资 ........................................................................ 27
3.3 功能亮点 .................................................................................... 48 3.3.1 高扩展性 ............................................................................. 48 3.3.2 高易用性 ............................................................................. 48 3.3.3 高安全性 ............................................................................. 49 4. 区块链+供应链金融发展前景与趋势 ............................................. 49 4.1区块链供应链金融应用的示范作用有助于区块链技术在更广泛的场景落地 ....................................................................................... 49 4.2区块链+供应链金融市场规模将爆发式增长 ............................. 51 4.3供应链金融场景下区块链与大数据、物联网等技术融合发展成为趋势 ............................................................................................... 52
5. 总结 .................................................................................................. 53
4.4智能合约技术将深入应用于供应链金融场景中 ....................... 53
1. 供应链金融发展现状
1.1供应链金融概述
1.1.1供应链金融内涵和特点
供应链金融（Supply Chain Finance，SCF）是基于供应链上企业真实的交易背景以及自偿性的收入，建立基于资金流转、业务信息等闭合化的交易结构，通过应收账款债权转让/质押、货权质押、保兑仓等封闭资金流或控制货权，对供应链上下游企业提供综合性金融服务。根据国际商会（ICC）的定义，供应链金融利用融资和风险缓释的措施和技术，对供应链流程和交易中营运资本的管理和流动性投资资金的使用进行优化。与传统金融产品相比，供应链金融具有鲜明的特点：
自偿性贸易融资根据核心企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以借款人销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源。
（2）操作的封闭性
金融机构对发放融资到收回融资的全程进行控制，既包括对资金流的控制，也包括对货权的控制，通过ERP系统的对接还可实现对关键信息流的控制。典型的产品如动产质押授信业务，银行将企业所拥有的货权进行质押，授信资金专项用于采购原材料，企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物，随之进行销售。
（1）自偿性贸易融资
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