17．根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是( 》。 A．定金是主合同成立的条件 B．定金是主合同的担保方式 C．定金可以以口头方式约定 D．定金从实际交付之日起生效 18．下列情况中委托人可以变更受益人的是( )。
A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B．经受益人同意的
C．信托文件另有规定的其他情形 D．受益人丧失行为能力的
19．下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有( I。
A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元
B．公司累计发行的债券总额不超过净资产额的so%
C．最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息D．所筹资金的用途符合国家的产业政策
20.财产保险中保险利益的构成条件有( A．须为法律上承认的利益 B．须为确定利益
C．须表现为具体的财产形态
D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21．国际清算银行的最高权力机构是理事会。( )
22．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。( ) 23．保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。( )
24．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。( )
25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。( )
26．人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。( )
27．在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，属于票据权利原始取得方式之一。( )
28.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。( )
29．人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。( )
30．公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。( )
四、案例分析题（共50分） 31．案例一：（15分）（一）案情：
建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款被拒绝。 （二）问题：
(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造(2)本案有哪些票据行为并说明其效力。
(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利如何行使(4)李某应承担什么责任 32．案例二：(15)（一）案情：
某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到
5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6. 52元升至13. 74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。 （二）问题：
(1)操纵证券交易价格行为有几种(2)甲证券公司的行为属于哪几种(3)你认为操纵市场行为有什么危害(4)应该如何防范证券市场操作行为。 (5)甲证券公司可能承担什么样的法律责任
33．案例三：(20分)（一）案情：
王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送人医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。 （二）问题：
(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费(2)本案的主要责任人应该是谁
试卷代号：1886
中央广播电视大学2010-2011学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题答案及评分标准 （供参考） 2011年1月
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）
1．D 2．A 3．B 4．B 5．C6．D 7．D 8．A 9．B 10．D二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）
11. ACD 12. BC 13. BCD 14. ABCD 15. CD16. ABCD 17. BD 18. ABC 19. ACD 20. ABD
三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）
21.× 22.× 23.√ 24.× 25.×26．√ 27．× 28．× 29.× 30.×
四、案例分析题（共50分） 31．案例一分析：
(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出票，是票据本身的伪造。
(2)李某伪造签单进行的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电力公司的票据保证行为有效。沙发厂的贴现行为有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。
(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。可以向保证人或背书人行使追索权。 (4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。 32．案例二分析：
(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。．
(2)本案中，甲证券公司动用资金亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。 (3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。
(4)①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。
(5)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。
33．案例三分析：
(1)本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适合，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。
(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔付保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。
中央广播电视大学2009-2010学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题 2010年7月 注意事项：
一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。考试结束后，把试卷和答题纸放在桌子上。试卷和答题纸均不得带出考场。监考入收完考卷和答题纸后才可离开考场。
二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试卷上的答案无效。
三、用蓝、黑圆珠笔或钢笔答题，使用铅笔答题无效。
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内．多选不得分。每题2分，共20分） 1．人民币由( )发行。 A.财政部 B．国务院
C．中国银行 D．中国人民银行
2．我国现行的人民币汇率制度为( )。 A.固定汇率制 B．多重汇率制 ’ C．自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( )。 A.死刑 B．有期徒刑
C．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑
4．货币政策委员会是中国人民银行( )。
A.货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构
C．货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构
5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用 ( )
A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律 D．行为人所在国法律
6．下列可以充当贷款合同保证人的是( )。 A.法人的分支机构 B．国家机关
C．具有代偿能力的法人 D．人民银行 7．根据承兑人的不同，汇票可分为( )。
A.即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票
C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票
8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人( )。 A．同时按比例受偿 B．先办理抵押登记的先受偿 C．共同协商受偿 D．先签订抵押合同的先受偿
9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( )。
A.不应当承担连带责任 B．应当承担连带责任
C．在特定条件下应当承担连带责任 D．若无过错可以免责 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( )。 A.保险金额不得超过保险价值
B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿
C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任
D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分．共20分） 1．金融工具的特征有( )。 A.收益率 B．偿还期
C．变现能力 D．风险性
2．( )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。 A.印制代币票券
B．使用人民币制作商品 C．使用人民币作为祭拜物品 D．使用人民币装饰工艺品 3．信用卡诈骗罪是指( )。
A.伪造信用卡 B．变造信用卡
C．恶意透支 D．冒用他人的信用卡 4．货币政策的中介目标主要有( )。 A．国民收入 B．利率 C．就业率 D．货币供应量
5．下列哪些属于银行业金融机构业务违法( )。 A．未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B．未经批准变更、终止银行业金融机构的
C．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 6．储蓄存款的原则( )。 A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为储户保密
7．下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是( )。 A.汇票可以背书转让，而支票不能
B．汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C．汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月
D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记 8．下列各项不能作为抵押标的物的是( )。 A．土地所有权
B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C．所有权、使用权不明或者有争议的财产 D．依法被查封、扣押、监管的财产
9．下列情况中委托人可以变更受益人的是( )。 A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B．经受益人同意的
C．信托文件另有规定的其他情形 D．受益人丧失行为能力的
10.股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件 ( )
A.公司最近3年连续盈利
B．公司债券的期限为1年以上
C公司债券实际发行额不少于人民币5000万元
D．公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）
1．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。 ( )
2．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。 ( )
3．集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国保监会批准。 ( )
4．中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。 ( ) 5．监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。 ( )
6．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。 ( )
电大本科金融《金融法规》试题及答案
