一名合格的理财师必须具备七大知识领域
一名合格的理财师必须具备以下七大知识领域：（1）理财的基础知识；（2） 金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的 基础知识（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；
（7）财产及财产转移设计的基础知识等。下面将各个知识领域作一些大致的介绍。
一、理财基础知识
理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财 发展的历史及现状等。客户的理财目标，就是在一定期限内，客户给自己设定的 一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标，具体包括：
（1） 按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3?5年）、长期 目标（5年以上）。
（2） 按人生过程分为个人单身期目标（开始工作到结婚之前）、家庭组成 期目标（结婚到生育子女之前）、家庭成长期目标（子女出生到子女上学之前）、 子女教育期目标（子女上学到子女就业之前）、家庭成熟期目标（子女就业到子 女结婚之前）、退休前期目标（退休以前）和退休后目标（退休以后的时期）。
理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点：
（1） 要适合客户自身的条件（客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、 家庭、子女等）。
（2） 要符合客户自己人生各个阶段的要求，要长、中、短期目标相结合。 （3）个人理财目标的内容要非常清楚，即时间明确、数字具体。
对于客户个人理财目标不切实际或不妥的地方，理财师应该提醒客户进行修 正，也就是说，客户个人理财目标制定好后，不是一成不变的，而应根据实施的 情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间（如一年），对原来所制定的理财目标进行一次修正。
二、金融资产运用的基础知识
与经济金融有关的基础知识主要包括以下几个方面：经济发展动向、财政金 融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、外汇汇率动向、股票 和房地产价格变动等。能够把握以上各方面的动向，是理财师知识体系中最起码 的要求。理财师在进行理财策划时，不能对客户作出诸如今后利率一定上升、股 票一定上涨、所投资的外汇要贬值、房地产价格要下跌等断言，因为这样将会误 导客户。原因很简单，在这些方面，靠人力是无法准确判断将来会如何变化的。 以上所讲的各个方面仅仅为理财师策划提供环境分析信息。
另外，受财政政策因素影响的利率、汇率、股价等，受到市场这一看不见的 手操作着，特别是汇率和股价，我们靠个人力量是不可能控制它的。 不断提高自己的分析判断能力，慎重地为客户做出判断。
如何利用金融资产是理财策划的基础知识。这是基于客户的人生设计，因此 与所谓的投资不同，理财师如何利用金融资产，有效实现客户的人生目标，这是 最基本的知识。例如：为孩子准备教育基金如何筹措，购房首付款如何设计，为 了安度晚年退休前应该准备多少储蓄等等。
金融资产设计是基于客户的人生设计，主要包括整理客户金融资产的所有资 料，提出具体的理财方法建议，还要向客户说明目前存在的风险。无论采用哪一 种投资方式，都存在风险
因此，理财师必须具备各种金融资产的运用知识，同时能够对各种金融资产 存在的风险有充分的认识。 在具体进行理财操作时，应进行投资组合，谁都懂得
理财师必须
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，不同的投资工具既有其长处，又有其短处。若 把客户资金全部集中投向一种金融产品，往往不能有效地防范投资风险，其风险 性是很大的，也难以获得理想的投资收益。所以 理财师在选择金融商品要在了解 其投资品种的基础上，形成一定的多样化投资组合， 的就是这个道理。
金融商品市场是一个充满风险，充满很多不确定因素和变动性很大的市场， 理财师应对其所投资的品种较为熟悉，并及时关注各方面的信息，不断做出正确 的判断和抉择，适当调整客户手中金融商品的品种、组成结构、持有数量等。
“失之东隅，收之桑榆”说
三、人生设计的基础知识
这方面是基于客户的人生设计，计算、分析客户的工资、养老金等收入和基 本生活费、子女教育基金、住房资金、老年生活费等支出。也就是说， 泛的角度为客户进行理财设计，这是理财策划的基本和目的所在。
从长远广 充分掌握客户
的人生目的是相当重要的。通过分析，可以知道孩子上学是否会发生赤字、购入 期望的住宅和偿还贷款等将对家庭生计产生多大的影响等，这些问题必须充分考 虑，否则，万一客户退休还不到 5年就将工作时留下的存款全部用光，那么客户 的老年生活将要变得非常清苦，这是理财师的最大失败。
因此，理财师必须将客户的问题进行系统整理，这将有助于提出解决问题的 发发方案，作为现金流动分析相关的基础知识，制成人生大事表和现金流量表， 就能够分析掌握工各种资金的数据。
人生处于不同的阶段，面临的理财课题也不相同。一般将人生分为两个阶段： 第一阶段是从开始工作到退休这段时间（通常是 60 岁以前）；第二阶段是退休后 的这段“黄金
一名合格的理财经理必须具备七大知识领域(20200705205619)
