14. 我国《商业银行法》在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法。（ ） 15. 优先股属于核心资本。（ ）
16. 银行的现金流量表反映的是银行在一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的现金流
量。（ ）
17. 资本利润率是税前利润与股东权益的比率。（ ） 18. 资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积。（ ）
19. 扁平化组织的主要特征是经营管理层次相对较多，经营管理者的幅度比较大。（ ） 20. 银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求。（ ） 21. 一般企业的流动性需求的弹性比银行流动性需求的弹性高。（ ） 22. 流动性目标包含于安全性目标之中。（ ）
23. 银行的资本充足率等于实收资本与资产总额的比例。（ ）
24. 银行绩效评价是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况的重要工具。（ 25. 我国银行改制上市后，核心经营目标已经变为利润最大化。（ ） 26. 风险的完全规避是银行金融创新的内容之一。（ ） 27. 财务报表的一个平衡式是：资产+负债=股东权益。（ ） 28. 长期次级债券是银行附属资本的一部分。（ ）
29. 银行绩效评价的更重要的目标是进一步提升银行经营管理业绩和水平。（ ） 30. 利润最大化的目标可能导致灾难性结果。（
）
参考答案
（一）单选题 1 6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 （二）多选题 1 6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 1 6 11 16 21 26 ABC CD ABCD CD ABCD ABC ABD ACD AB ABCD ABD T F F T T F 2 7 12 17 22 27 32 37 42 47 52 2 7 12 17 22 27 ABD ABC ABCD ABC AC ABC ABCD ACD ABC ABD ABC F F T F T F 3 8 13 18 23 28 T F F T F T 4 9 14 19 24 29 T T T F T T 5 10 15 20 25 30 T T F T F T 3 8 13 18 23 28 33 38 43 48 BCD ABC BC ACD CD AC ABC BCD ABCD AB 4 9 14 19 24 29 34 39 44 49 ABCD ABC ABC ACD ABC BCD ABC AD ABC ABCD 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 ABD ABCD BD ABCD ABD ABC AB BCD ABCD AD D D A D A A C D A B A 2 7 12 17 22 27 32 37 42 47 52 C D B A C B A A C C A 3 8 13 18 23 28 33 38 43 48 53 A B D B B C B D D A C 4 9 14 19 24 29 34 39 44 49 54 D C B A D C D C A A B 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 C B B B C B D D B C D （三）判断题
公共基础—习题—第五章
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（ ） A. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 B. 法案规定央行将不具有直接检查监督权 C. 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D. 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
2. 目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ ）。 A. 金融机构的设立行为
B. 金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为 C. 金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为 D. 金融机构执行有关人民币管理规定的行为
3. 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（ ）。
A. 央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
B. 中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度安排
C. 国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D. 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 4. 关于银监会，下列说法正确的是（ ）。 A. 银监会隶属于中国人民银行 B. 银监会直接执行货币政策
C. 银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构 D. 金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围 5. 《银行业监督管理法》的监管对象不包括（ ）。
A. 中国境内设立的商业银行 B. 城市信用合作社 C. 政策性银行 D. 中央银行 6. 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）。
A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 5年 7. 银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）。 A. 该金融机构收入低 B. 该金融机构资本利润率低于同行业水平
C. 该金融机构为非法设立 D. 不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益 8. 强制风险披露属于（ ）。
A. 外部监管 B. 市场监管 C. 自律监管 D. 现场监管 9. 行政处分的种类不包括（ ）。
A. 警告 B. 记过 C. 剥夺政治权利 D. 撤职
10. 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究（ ）的形式之
一。
A. 行政责任 B. 民事责任 C. 刑事责任 D. 道德责任 11. 对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括（ ）
A. 由国务院银行业监督管理机构予以取缔 B. 构成犯罪的，依法追究刑事责任 C. 尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D. 一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款 12. 借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ）
A. 匿名存款 B. 利用银行贷款掩饰犯罪收益 C. 控制银行和其他金融机构 D. 建立空壳公司 13. 下列哪个国家可以称为“保密天堂”（ ）
A. 中国 B. 美国 C. 瑞士 D. 德国 14. 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（ ）
A. 代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D. 对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 15. 《金融机构反洗钱规定》自（ ）起施行
A. 2006年11月6日 B. 2006年6月1日 C. 2007年1月1日 D. 2007年6月1日 16. 国务院反洗钱行政主管部门是（ ）
A. 中国人民银行 B. 中国银行业监督管理委员会 C. 中国证券监督管理委员会 D. 中国保险监督管理委员会 17. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列
哪种行为会受到行政处分（ ）
A. 泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 B. 未按照规定建立法洗钱内部控制制度 C. 未按照规定对职工进行反洗钱培训
D. 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 （二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 目前，中国人民银行的直接检查监督权包括检查监督金融机构的（ ）。
A. 执行同业拆借市场管理规定的行为 B. 执行有关外汇管理的行为
C. 执行有关黄金管理规定的有关行为 D. 执行有关清算管理规定的行为 2. 关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的是（ ）。 A. 中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准
B. 全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定 C. 可能导致金融机构的双重检查和双重处罚
D. 央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表 3. 《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ ）。 A. 接管 B. 重组 C. 撤销 D. 依法宣告破产 4. 对于违反审慎经营规则的强制性监管措施包括（ ）。
A. 责令停止全部业务，停止批准开办新业务 B. 限制分配红利和其他收入
C. 限制资产转让 D. 责令控股股东转让股权或者限制股东的权利 5. 对银行业金融机构的重组方案的实施的方式有（ ）。
A. 合并 B. 兼并收购 C. 购买和承接 D. IPO
6. 银行业金融机构被宣布破产的前提条件是（ ）之一。
A. 不能清偿到期债务 B. 资产不足以清偿全部债务 C. 明显缺乏清偿能力 D. 有明显丧失清偿能力的可能 7. 《银行业监督管理法》赋予银监会的权力包括（ ）
A. 非现场监管 B. 现场检查 C. 监督管理谈话 D. 强制信息披露 8. 对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括（ ）
A. 刑事责任 B. 行政处分 C. 行政处罚 D. 民事诉讼 9. 刑事责任包括（ ）
A. 罚金 B. 管制 C. 没收财产 D. 拘役 10. 银监会监督管理人员下列哪些行为会被追究刑事责任？（ ） A. 违反规定审批银行业金融机构的设立、变更、终止 B. 违反规定查询帐户或者申请冻结资金
C. 贪污受贿 D. 违反规定对银行业金融机构进行现场检查 11. 对银行业金融机构的未经批准设立分支机构的行为的处罚是（ ） A. 责令改正
B. 情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证 C. 有违法所得的，没收违法所得
D. 违法所得超过100万的，处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 12. 关于洗钱，下列说法正确的是（ ）
A. 洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化 B. 洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段
C. 通过复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，这是洗钱的处置阶段
D. 匿名存款是洗钱的一种方式
13. 被称为“保密天堂”的国家和地区所具有的特征是（ ）
A. 银行业监管有严刑峻法 B. 有严格的银行保密法
C. 有宽松的金融规则 D. 有自由的公司法和严格的公司保密法 14. 洗钱的方式包括（ ）
A. 伪造商业票据 B. 走私 C. 利用犯罪所得购置不动产 D. 通过证券和保险业 15. 中国人民银行应当履行的反洗钱职责有（ ）
A. 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控
B. 制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章 C. 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D. 在职责范围内调查可以调查可以交易活动
16. 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责（ ） A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果
B. 接收并分析人民币、外币大额交易和可以交易报告
C. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息 D. 开展反洗钱培训和宣传工作
17. 下列大额交易如未发现可疑，可免于报告的（ ） A. 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 B. 自然人外汇买卖交易过程中不同币种间的转换
C. 金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 D. 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
18. 下列关于金融机构反洗钱的行为未构成犯罪、不承担刑事责任的是（ ） A. 未按规定对职工进行反洗钱培训的
2012年度银行业从业资格认证考试公共基础必过试题
