2020年高考政治一轮复习：必修一经济生活第六课：投资理财的选择复习学案设计 第六课：投资理财的选择复习学案 【课标解析】 1、利率变动的影响 （1）对经济的影响 存款利率变动 上调 影响 吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降，不利于发挥消费对生产的反作用 下调 使储蓄减少，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券中。 贷款利率变动 上调 加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降 下调 减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规律扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求相对增长，促使生产扩大。 （2）对储蓄存款收益的影响： ①在其他条件不变的情况下，利率的上调或者下调直接影响储蓄存款的利息额。 ②但储蓄存款的实际收益如何还取决于同期物价涨幅： 利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，则存款的实际收益并不增加，甚至还可能减少，即“负利率”现象。 利率下调但下调后的利率仍高于同期物价涨幅，则存款的实际收益仍然存在并且可能增加。 ③利率的上调会带来利息额的增加，但不一定会带来实际收益的增加； 利率的下调会带来利息额的减少，但不一定会带来实际收益的减少，必须考虑同期物价涨幅。 2、存款准备金率：是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例。 中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。 3、国债、金融债券、企业债券 不 同 点 流通情况 相同点 收益情况 较其他债券低，但高于同期银行储蓄存款利率 最强 发行主体 风险情况 国债 中央政府 信用度高，风险最小 金融债券 金融机构 安全性较国债低，比企业债券高 高于国债，但低于一般的企业债券 较强 最低 收益最高 企业债券 企业 风险最高 （1）商业银行：①利息、利率与本金 ②储蓄存款 ③中国商业银行体系④商业银行的业务 （2）投资：①投资收益与投资风险 ②股票 ③债券 ④商业保险 （3）融资 【考查重点】投资理财注意的原则；各种投资的风险和收益情况 【基础过关】 一、必背知识 1、投资者如何选择投资理财方式？ （1）谨慎选择投资方式：根据自身实际，综合比较各种投资方式的收益（回报率）和风险，理性投资。 （2）把握五个原则：①注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；②注意投资的多元化；③要根据自己的实际情况，量力而行；④既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规；⑤要注意投资的流通性和流动性 二、易混易错 1.居民进行储蓄存款，购买股票、债券、商业保险的目的都是为了获得一定的收益。 2. 银行存款利率提高，居民存款的实际收益增加。 3. 储蓄存款信用度高，比较安全，没有风险。 4. 贷款业务是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源。 5. 居民拥有股票和债券就是获得了一种债务凭证，商业保险和社会保险都属于社会保障。 6. 债券和股票都是有价证券，都是表明债权、债务关系的凭证。 7. 我国社会保障体系的不断健全增加了居民的储蓄意愿。 8.流动性就是流通性。 9、银行存款利率提高，储户的实际收益会增多。 10、股票可以转让，不可以退还，是价值与使用价值的统一体。 11、股票和债券都是有价证券，都定期取得利息。 12、保险分为社会保险和人身保险。 13、在居民通货膨胀预期日益强烈的情况下，不考虑其他因素，消费者理性应对措施是增加储蓄。 14、企业重组对股价会产生有利影响， 15、一般情况下，银行利率提高，股民的投资收益减少，会导致股市作出股票价格下降的反应。 16、农业保险可以降低生产成本，确保农业稳定增收。 三．知识体系构建 都是投资手段，都有风险，都以定期取得利息为条件，到期都要偿还本金，都可以进行买卖、抵押和转让。 4、各种投资方式的收益和风险 储蓄存款 收益 利息 风险 ①若存在通货膨胀则会发生贬值。②若储户提前支取定期存款，会使利息遭受损失。③市场经济条件下存在破产可能。 债券 利息 ①若存在通货膨胀则本金会发生贬值。 ②金融机构和企业存在破产可能。 股票 股息和红利，股票价格上升①若公司亏损、破产、倒闭，股东不但不能获得收入反而要亏损。②股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，波动性较大，【重难点梳理】 1 / 5
2020年高考政治一轮复习：必修一经济生活第六课：投资理财的选择复习学案设计 带来的差价 商业保险 保险金 投资风险大。 若未出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，受益人则得不到保险金。 5、储蓄、债券、股票、保险 不同点 偿还方式 投资特点 相同点 投资原则 （作为一个理性的投资者应注意的问题） 6、融资 （1）狭义上讲，融资是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说企业根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况以及企业未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向企业的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证企业正常生产和经营管理活动需要的理财行为。 （2）目的：追求利润最大化，或者偿还债务 （2）融资途径：贷款筹集资金，银行是企业最主要的融资渠道，可以进行贷款。 发行股票筹集资金；发行债券融资；找风险投资基金和合伙人投资。 按存款方式取得本息 便捷 高风险、高收益 不能退，只能卖 具有明确的付息期限，必须偿还本金 稳健 项目 性质 收益权 储蓄存款 储蓄 取款获息 股票 股份凭证 股息红利，股票价格上升带来的差价 债券 债务证书 定期收取利息 商业保险 风险 保障 按保险合同，从保险公司获得相应的经济赔偿。 保险事故发生时，获得赔偿或保险金 规避风险 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定收益 （1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资方式不同，收益也不同，收益与风险成正比，投资时应根据自己的风险承受能力选择投资方式。 （2）注意投资方式的多元化。 （3）要量力而行，要根据自己的实际情况，自己的经济实力量力而行。经济实力微薄可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高的方式，如买债券、股票、投资房地产等。 （4）投资要遵守法律法规，既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 做到利国利民。 3.大多市场风险是可以提高保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险（ ） ①是社会保险的重要组成部分②发挥了商业保险的经济补偿功能 ③是政府规范市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营 A．①② B．③④ C．②④ D．①③ 4.从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品( ) 理财产品 股票 债券 基金 保险 投资(万元) 4 6 2 8 年预期收益(万元) 0.3 0.35 0.2 0.25 A.股票 B．债券 C．基金 D．保险 5. A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明( ) A．股票是一种高收益的投资方式 B．企业重组对股价会产生有利影响 C．股价上升主要是由相关消息推动的 D．股价受公司经营状况预期的影响 6.下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是( ) 【训练提高】 一、选择题 1．(2019全国卷一)某民营上市企业的资产负债率高达80%。因面临市场占有率持续下降、融资困难等经营困境，2019年该企业主动引入战略投资者并出让35%的股权。该企业此举的目的是 ①通过股权让渡，逐步退出市场 ②引入外部股东，激发企业活力 ③调整资本结构，获得股权融资 ④利用兼并重组，扩大企业规模 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 2.网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为（ ） A.3.75％ B.13％ C.16.25％ D.33％ A．a产品投资风险小，适合低收入者投资 B．a产品投资收益率波动大，不适合投资 C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资 7.据统计，2018年全国居民新增财产性收入40%来自房地产,17%来白银行理财，16%来自存款，12%来自股票，其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象的正确解读是( ) ①体现按生产要素分配 ②居民投资风险不断降低 ③再分配更加注重公平 ④居民财产配置趋向多元 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 8.平安银行披露半年报，上半年该行实现非利息净收入达154.57亿元，同比增长51.85%。其中托管费收入为15.19亿元，同比增幅达157%。商业银行托管费收入的大幅增长 （ ） ①会加重中小企业的经济负担②有利于商业银行获得更多利润，在竞争中处于有利地位 ③有利于改善银行收入结构 ④目的是为我国经济建设筹集和分配资金 A．①② B．①④ C．③④ D．②③ 9.2018年6月24日，央行决定通过定向降准释放约7 000亿人民币流动性，其中约5 000亿元支持“债转股”，约2 000亿元支持小微企业。不考虑其他因素，央行这一举措 2 / 5 2020年高考政治一轮复习：必修一经济生活第六课：投资理财的选择复习学案设计 ①将改变部分企业的资产所有权结构 ②将显著提升小微企业产品的竞争力 ③有助于商业银行扩大存款业务规模 ④有助于商业银行扩大贷款业务规模 A.①④ B.①② C.②③ D.③④ 10、(2017·全国Ⅰ)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以 A.扩大扶贫资金的使用范围 B.减少政府扶贫资金的支出 C.拓宽扶贫资金的筹措渠道 D.促进扶贫资金的精准运用 11.2018年7月，小米集团在港交所成功上市。创始人雷军在谈到股票表现时说：“从长期来看，一家好的公司肯定是一个好的股票；但反过来就未必了。”该观点的合理性在于 ①公司有盈利才能分配股息或分红 ②股票价格波动有很大的不确定性 ③企业盈利能力与股票收益成正比 ④股票是一种高风险的投资方式 A.①② B.①④ C.②③ D.③④ 12.2018年8月14日，财政部发布的《关于做好地方政府专项债券发行工作的意见》指出，加快专项债券发行和使用进度，防范资金长期滞留国库，尽早发挥专项债券的使用效益。地方政府专项债券 ①以政府税收作为还本付息的保证 ②投资风险高于同期的金融债券 ③为企业筹集资金提供了新的途径 ④对稳投资、扩内需具有重要作用 A.①② B.①④ C.②③ D.③④ 13.6月7日，中国保险行业协会发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示，2018中国商业健康保险发展指数比2017年有所提升，但商业健康保险的覆盖率尚不足10%。另外，税优健康保险产品在投保流程、税优额度和购买渠道丰富度方面有一定提升空间。这 ①表明居民投资商业健康保险的意愿不足 ②反映出国家配置的商业险种不齐备 ③需要保险业推动健康保险供给侧变革 ④折射出个人对财产的风险意识不强 A.①② B.③④ C.①③ D.②④ 14.近年来，商业银行开启智能化时代，通过智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式，客户可以远程预约业务办理，大大节约排队时间和办理周期。传统银行智能化有利于 ①实现资源的优化配置，推动传统商业银行转型 ②降低银行的运营成本，保证商业银行的利润 ③提高银行的服务效率，提升商业银行的竞争力 ④顺应客户理财的个性化需求，提高理财收益 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 15.甲、乙、丙、丁四人准备用人民币10万元同时进行投资理财(如下表)： 假如一年后M股票的价格上涨了3%，欧元对人民币汇率上涨2%。在不考虑其他因素的情况下，对四人收益由高到低的正确排序是 A.丁>乙>甲>丙 B.丁>甲>乙>丙 C.乙>丁>丙>甲 D.乙>丙>丁>甲 16.一般情况下，银行利率提高，股市会作出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是 ①投资者预期企业利润下降 ②投资者改变投资组合 ③银行业利润高于其他行业 ④股民的投资收益减少 A.①② B.②③ C.①④ D.③④ 17.新学期开始，儿子问老爸：“父亲的职业一栏怎么填？写股民吗？”老爸犹豫了一下说：“就写多家上市公司股东。”这则小幽默中的父亲作为多家上市公司股东 ①有权参与公司的重大决策 ②到期可以获得约定的利息 ③有权收取股息或分享红利 ④可以要求公司返还其出资 A.①② B.①③ C.②③ D.①④ 18.2018年2月28日，财政部和发改委联合下发通知，要求进一步发挥企业债券直接融资功能，增强金融服务实体经济能力，并切实做到“谁借谁还、风险自担”。这一政策是基于企业债券 A.有明确的还款期限，流通性强于其他债券 B.代表所有权凭证，具有较强的投资吸引力 C.有助于兼顾不同经济主体的投资发展需求 D.以中央政府的信誉为担保，以税收为保证 19.2018年证监会以“3·15国际消费者权益日”为契机，以“理性投资 从我做起”为主题，组织开展了一次投资者教育专项活动，引导投资者正确认识资本市场，坚持长期投资、价值投资、理性投资，为市场的长期稳定健康发展奠定基础。证监会的这一做法旨在 A.规避投资风险，增加居民的财产性收入 B.引导科学投资，推动资本市场健康发展 C.壮大投资队伍，保护投资者的合法权益 D.发展股票市场，切实提高资金使用效率 20.党的十九大报告中提出“要提高直接融资的比重”。“直接融资”是指没有金融中介机构介入的资金融通方式。资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。以下属于直接融资的是 ①王某向中国建设银行借款100万元用于工程结算 ②B公司发行了200万股新股票 ③张某购买了10 000元的银行理财产品 ④C公司于2018年9月10日发行了4 000万元债券 A.①② B.②④ C.①③ D.③④ 二、非选择题 21、【北京文综】 “众”最初的字形是人们在太阳下共同劳作，在互联网时代，人们的共同劳作有了更多的可能。 材料二 借助“众”的力量，互联网时代的商业模式不断创新。北京某校高中生发明了一种可以快速查找物品、有效利用空间的新型智能储物柜，在国际“创客”大赛中获得了大奖，同学们就如何利用互联网将这一科技成果转变成产品，推向市场，提出了如下建议： 在社交网络平台上发布这一科技成果信息，寻找1000位联合投资者，为智能储物柜的生产筹集资金。 建立论坛，收集来自热心网友和专业人士关于智能储物柜外观设计的个性化方案，并甲 以每股10元的价格买入M股票10 000股 乙 在汇率为8∶1时买入欧元，然后将欧元存入银行一年定期，年利率1.5% 丙 将10万元存入银行一年定期，年利率3.25% 丁 购买了一年期记账式国债，年利率3.34% 3 / 5 2020年高考政治一轮复习：必修一经济生活第六课：投资理财的选择复习学案设计 由论坛用户“评头论足”，将点“赞”最多的5个设计方案作为备选方案。 接受网络预订，根据网络预订单的数量决定哪种设计方案投入批量生产。 运用《经济生活》相关知识，分析同学们建议的合理性，并提出一条补充建议。（14分） (2)结合材料，说明国家上述政策措施对小微企业发展的意义。 22.阅读材料，完成下列要求。 最近，国务院常务会议提出，通过实施台账管理等，建立责任制，把支持小微企业再贷款、小微企业和个体工商户贷款利息免征增值税等政策抓紧落实到位。 人民银行、保监会等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，提出23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施。 截至2018年6月末，我国单户授信500万以下的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主)余额7.35万亿元，同比增长15.6%，增速比上年末高5.8个百分点；上半年增加5 743亿元，接近去年全年的增量水平；覆盖户数近1 500万户，比上年末增长9.9%。 (1)运用所学经济知识，概括材料所反映的小微企业发展现状。 第六课：投资理财的选择复习学案 答案 一、选择题： 1-5 CCCCD 6-10 DBDAC 11-15 ABCBC 16-20 ABCBB 二、非选择题： 21、合理性分析：拓宽融资渠道，降低融资成本；缩短设计周期，降低设计成本；洞察消费者需求，提高消费者的参与度和满意度；根据消费者需求科学规4 / 5
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划产量，降低市场风险。优化资源配置，提高经济效益。
建议示例：邀请用户通过微信、微博等方式分享自己的消费体验，将用户的反馈作为产品改进的重要依据。
22、（1）答案 ①小微企业贷款增速加快，贷款的数量和覆盖面增加。 ②小微企业融资难、融资贵得到缓解。 (2)答案 ①营造了良好金融生态环境。
②降低融资成本，扩大利润空间，激发内在动力(或增强市场竞争力)。 ③促进大众创业和万众创新(或增加小微企业数量)。
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