医疗险知识普及之——百万医疗
大家好，我是秋波。作为保险经纪人，我的一项重要使命就是普及保险知识，帮助人们重新认识保险。
上期，我们介绍了小额住院医疗的特点、保障责任及如何选购，小额住院医疗能解决小病住院的费用报销问题，赔付率高、体验感好，但在花费巨大的大病面前就显得无能为力了，这就需要百万医疗来解决。
本期我们就来介绍百万医疗的特点、分类以及如何选购的问题。全文共2860字，看完约需9分钟。
一、什么是百万医疗？
百万医疗是指保额动辄百万、数百万，而保费却又相当便宜的报销型医疗保
险。自2016年8月，众安在线推出第一款百万医疗险——尊享e生以来，迅速蹿红市场，被各保险公司竞相模仿，时至今日，几乎各家保险公司都有了自己的百万医疗产品。
二、百万医疗的共性特点
与小额住院医疗相比，百万医疗的主要特点有：保额高、价格便宜、保障全、
起付线高（通常1万）、社保报销后100%报销、不限社保范围等。
1、保额高
小额住院医疗的保额通常只有0.5-2万元，百万医疗则是100万起，200万、300万、400万的比比皆是，目前保额最高的有1200万。
2、价格便宜
以30岁成年人为例，保额1万的平安住院保，保费298元，而保额高达
600万的尊享e生2020则只需293元，是不是很便宜？
平安住院保障计划
尊享e生2020百万医疗保险
百万医疗的费率之所以如此之低，是因为它设置了很高的起付线（免赔额1
万），社保报销后个人自费超过1万的部分，它才能报销。
而这1万元免赔额也不是无缘无故设立的，2017-2018年公立医院人均住院费用不到1万元，2017年之前更少。所以各保险公司才不约而同地将免赔额设在了1万元，这样一来，百万医疗人们多数情况下是用不上的，所以它的保费才这么便宜。
正因为百万医疗有1万免赔额，小病用不上，而得了大病又离不了，所以建
议用1万保额的住院医疗搭配百万医疗，这样就实现了无缝对接，大病小病都能报销。
当然，如果买的是0免赔，100%报销，保额又很高的中端医疗、高端医疗，
那自然更好！
3、保障全
百万医疗不仅能报销住院医疗费用，还可报销特殊门诊费用（如肾透析、癌
症放疗、化疗、器官移植后的排异治疗等）、门诊手术费用以及住院前7天出院后30天内的门急诊费用。保障十分全面。
4、不限社保范围，100%报销
百万医疗能报销自费药，很好地弥补了社保和小额住院医疗的不足。
三、不同百万医疗产品的区别
不同的百万医疗产品，区别主要在增值服务上。
1、绿通服务
包括门诊挂号、二次诊疗、预约住院、预约手术等。若不幸罹患重疾，门诊挂号服务，解决了挂号难的问题；二次诊疗意见，减少了误诊的可能；住院安排、专家手术安排，解决了床位紧张与专家亲自手术的问题。
该项服务非常实用，一定要有！
2、住院费用垫付
很重要！诚然，百万医疗的保额在绝大多数情况下都是足够的，但它是事后报销型，需要先花掉十几万、几十万，然后才能凭发票报销。这对很多家庭来说是很困难的。因而如果能由保险公司垫付费用，自然再好不过。
但要注意垫付服务的次数，有的产品只能垫付1次，这显然是不够的，建议优先选择住院费用垫付不限次数的产品；此外，要注意垫付医疗网络，有些产品（如好医保·长期医疗）只能在市区医院使用，郊县的医院是不给垫付的。
3、抗癌特效药直付
同样很重要！靶向治疗的效果不言而喻。而靶向药的价格，相信看过电影《我不是药神》的都会心惊胆战。虽然不少靶向药被列入社保后，价格大幅下降，但
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