2019年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》过关
必做1200题
第一部分 复习指南
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第一章 家庭收支和债务管理 第二章 财富保障与规划 第三章 教育投资规划 第四章 退休养老规划 第五章 投资规划 第六章 税务规划 第七章 财富传承规划 第八章 中小企业主理财规划 第九章 理财规划与客户关系管理 第十章 综合理财规划服务
第十一章 理财规划书制作的标准和流程
第二部分 考试真题
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。[2018年10月真题] A．家庭日常支出 B．理财支出 C．专项支出 D．礼金支出
【答案】D查看答案
【解析】其他支出是指不包括于家庭生活支出或理财支出的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。
2小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。[2017年10月真题] A．理财支出、其他支出 B．家庭生活支出、理财支出
C．家庭生活支出、理财支出、其他支出 D．家庭生活支出、其他支出 【答案】D查看答案
【解析】家庭支出主要分为三大类：①家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。②理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。③其他支出，是指上述两大类支出不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。
3某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。[2017年10月真题] A．30000 B．24000 C．20000 D．10000
【答案】A查看答案
【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。本题紧急预备金额度范围为30000～60000元。
4小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。[2017年10月真题] A．赡养支出
B．理财支出 C．生活支出 D．其他支出 【答案】D查看答案
【解析】家庭支出主要分为三大类，包括了家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，其他支出是指家庭生活支出和理财支出不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。
5理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。[2017年6月真题] A．建议客户加大储蓄力度
B．结合客户理财需求，建议适当配置理财基金 C．由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆 D．根据客户意愿行事 【答案】B查看答案
【解析】关于家庭结余的支配项目包括了专项结余和自由结余两大类。专项结余包括定期定额投资（如基金定投、零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极性低，因而理财师应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。 6小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。[2016年11月真题] A．均为自用性资产 B．均为投资性资产
C．分别为自用性资产和投资性资产 D．分别为投资性资产和自用性资产 【答案】C查看答案
【解析】普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用于维护家庭生活品质的资产，包括增值型的资产，譬如自用住房、空置或者用于度假的（不产生收入）的房产、艺术品收藏等；②流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金，
典型的家庭流动性资产是现金、银行活期存款；③投资性资产，指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产，包括股票、基金投资、投资性房产、债券等。 7对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（ ）。[2015年10月真题] A．资产负债表和收入支出表 B．现金流量表和收入支出表 C．收入支出表和报税表 D．资产负债表和损益表 【答案】A查看答案
【解析】了解客户和掌握客户的财务状况是理财师提供理财规划服务的前提和保证，而客户财务状况的主要内容与家庭收支和债务情况有关。在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。 8下列属于流动性资产的是（ ）。[2015年10月真题] A．债券投资 B．小额消费信贷 C．基金投资 D．活期存款 【答案】D查看答案
【解析】典型的家庭流动性资产包括现金和银行活期存款。AC两项属于投资性资产；B项属于负债。
9在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（ ）。[2015年10月真题]
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