省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真 题模拟试题 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（ ）。 A.努力减少金融犯罪 B.努力减少不良贷款 C.通过审慎有效的监管，增进市场信心 D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 2、下列关于托收的说法，正确的是（ ）。 A．托收属于银行信用 B．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 C．跟单托收广泛用于非贸易结算 D．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付 3、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。 A．商业银行资产规模 B．商业银行会计资本 C．商业银行监管资本 D．商业银行经济资本 4、（ ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。 A.内部模型法 B.标准法 C.权重法 D.情景分析法 5、实际利率是指（ ）。 A.随市场规律自由变化的利率 B.无息债券当前的到期收益率 C.随市场利率的变化而定期调整的利率 D.扣除通货膨胀影响以后的利率 6、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。 A. 开除 B. 通报同业 C. 解除劳动合同 D. 罚款
7、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。 A、直接授权和转授权 B、基本授权和有限授权 C、逐级授权和区别授权 D、基本授权和特殊授权
8、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 9、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。 A.破产 B.被解散 C.营业执照注销 D.被撤销
10、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
11、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。
A:15天 B:50天 C:60天 D:30天
12、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
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C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 13、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。
A.会降低商业银行向中央银行融资的成本 B.提高商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使市场利率相应上升 D.会增加市场货币供应量
14、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）。
A.复苏、萧条、衰退和繁荣 B.繁荣、萧条、衰退和复苏 C.繁荣、衰退、萧条和复苏 D.繁荣、衰退、复苏和萧条
15、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。
A.流通市场 B.发行市场 C.期货市场 D.现货市场
16、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（ ）。
A.3.9% B.6.9% C.7.8% D.5.9%
17、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。
A.3 B.4 C.5 D.6
18、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 19、以下哪项不是破产程序的特征（ ）。
A、破产程序是清偿债务的特殊手段
B、破产程序的使用以法定事实存在为前提 C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的 D、破产程序实行二审终审 20、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（ ）。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行 C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析 21、我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（ ）
A. 中国银行；中国农业银行 B. 交通银行；中国工商银行 C. 中国工商银行；中国建设银行 D. 中国银行；中国建设银行
22、人民币的法定管理部门是（ ），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院 B.财政部
C.中国人民银行 D.全国人大
23、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（ ），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求 B.尽职授信工作 C.提高风险防范意识 D.舒心工作
24、目前银行理财产品的主体是（ ）。
A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
25、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
26、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.0.105
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B.0.115 C.0.08 D.0.11
27、名义收益率的计算公式为（ ）。
A.票面利息/面值×100% B.票面利息/购买价格×100%
C.（出售价格＋利息）/购买价格×100%
D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%
28、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。
A. 即期外汇交易 B. 货币互换 C. 资产互换 D. 利率互换
29、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。
A.利息水平适当 B.信用功能扩大 C.能充当最后贷款人 D.具有信用创造功能
30、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。
A：1 个月 B：3 个月 C：6 个月 D：2 年
31、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。
A.拓宽业务范围的战略 B.向海外市场发展的战略 C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
32、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（ ）。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支 B.单位之间当日累计人民币300万元转账 C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
33、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。
A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.开立信贷证明
34、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（ ）。
A．降低风险加权总资产 B．增加核心资本
C．降低市场风险的资本要求 D．降低操作风险的资本要求
35、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（ ）开始实施。
A、2003年3月19日 B、2003年12月27日 C、2004年2月1日 D、2007年1月1日 36、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。
A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行
37、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（ ）。
A.认为是不合理的邀请，坚决不能做
B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户
38、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。
A.净稳定融资比率 B.流动性覆盖比率 C.流动性缺口比率 D.核心负债比例
39、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（ ）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头 B、书面 C、电话 D、询问
40、外汇不包括（ ）。
A.外国货币 B.外币存款 C.外币有价证券 D.外国进口商品
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41、（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会 C.国务院 D.中国银行业协会
42、下列说法中不正确的是（ ）。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本 B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA) D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
43、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。
A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于4%
C.风险监管指标符合监管机构的有关规定 D.最近五年没有重大违法、违规行为
44、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。
A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行
45、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.12% B.10% C.8% D.6%
46、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。
A.远期 B.期货 C.期权 D.票据
47、新中国第一家信托公司是（ ）。
A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司
48、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
49、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理。
A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.金融资产管理公司
D.中国银行业监督管理委员会
50、代位权的行使范围应以（ ）为限。
A、债务人的债务 B、债务人的债权 C、债权人的债权 D、债权人的债务
51、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
A.汇率 B.利率
C.消费者物价指数 D.GDP增长速度
52、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（ ）。
A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
53、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）。
A.中间价 B.一样高 C.卖出价 D.买入价
54、（ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A．备用信用证 B．客户授信额度 C．信用证
D．开立信贷证明
55、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处
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（ ）罚款
A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下
56、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金B．2个月 C．6个月 D．1年
63、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）。
A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 额的存款是（ ）。
A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.协定存款
57、票据诈骗罪涉及的票据不包括（ ）。
A.支票 B.汇票 C.本票 D.股票
58、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（ ）。
A:远期 B:期货 C:期权 D:互换
59、银行最重要的无形资产是（ ）。
A．良好声誉 B．土地使用权 C．专有技术 D．商标权
60、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异 61、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法 D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告 62、银行本票提示付款期限为（ ）。
A．1周 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度
64、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。
A.应取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可
65、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。
A.操作风险 B.市场风险 C.信用风险 D.价格风险
66、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A.1/2 B.1/3 C.2/3以上 D.1/2以上
67、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。
A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年
68、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( )。
A. 9.1％ B. 10％ C. 18.2％ D. 20％
69、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险
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