我国网络银行进展初探
摘要 电子商务的进展给银行业带来了机遇。论文对我国网络银行与发达国家网络银行进行了对比研究。我国网络银行现时期的进展目标应定位于利用网络树立良好的企业形象，形成传统银行业务和网络银行业务“两条腿”走路的格局。走出一条符合中国银行业实际情况的网络银行进展道路。
关键词 电子商务 网络银行 信用机制
1 引言
自1995年美国诞生世界第一家网络银行——安全第一网络银行以来，网络银行正往常所未有的速度在世界范围内迅猛进展。作为传统金融业与高科技产业相结合的产物，网络银行已成为网络经济
时代金融业进展的必定选择。发达国家银行都将进展网络银行作为迎接挑战、参与竞争、取得竞争优势的重要战略。论文对我国网络银行和发达国家网络银行进行了多方面的对比，希望能从中查找突破口，确定我国网络银行在现有基础上的深层次进展战略。
2 电子商务给银行业带来的阻碍和机遇
电子商务的进展一方面要求商家和消费者的开户银行提供资金支付支持，有效实现支付手段的电子化和网络化；另一方面，电子商务的进展也给银行业带来了机遇，电子商务技术为突破银行传统的业务模式，拓展和延伸银行的服务提供了有利的武器。网络银行以优质、快捷、全面的服务为人们展现了以后银行的进展模式，成为金融进展的方向。
电子商务给银行业的进展所带来的阻碍和机遇表现在以下几个方面：
2． 1 巨大的市场，全新的竞争规则
数以亿计的网络用户被互联网连接起来，而且以每年70%的速度增加，为银行业展现了一个全球性的巨大市场。基于Internet的电子商务给予银行业一种全新的营销方式，带动金融业实现国际化，并重新构架市场竞争规则：所有银行不管实力和规模大小，在网络上一律平等，跨国经营不再是大银行的专利。这预示着电子商务时代的银行，要紧靠先进科技所增加的竞争力来确立竞争优势。
2． 2 全新的服务模式
电子商务时代的银行突破了传统的经营和服务模式，出现了网络银行、自助银行、无人银行、电话银行、信息服务中心等，以此来实现以客户为中心，提供全功能、个性化的服务模式。新的服务模式为客户提供超越时空的“AAA”式服务，即在任何时候（Anytime）、任何地点（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供每年365天、每天24小时的全天候金融服务。
2． 3 全新的运作模式
电子商务时代的银行，随着高科技的迅猛进展，运作模式趋向虚拟化、智能化。现代银行不再需要在各地区设置分行等分支机构来扩展业务，而只需连入Internet的终端即可将银行业务伸向世界的任何一个角落。另一方面，传统银行要紧借助物质资本、人力资本向客户提供服务。而网络银行要紧借助智能资本，靠少数智能劳动者便可为客户提供全方位服务。
3 网络银行的运作模式
3．1 网络银行
网络银行（E-Bank, Electronic Bank）又称在线银行、电子银行、网上银行，是银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、
投资理财等网上金融服务。那个地点的网上金融服务是指实质性的金融服务，除了传统的商业银行业务之外，还能够进行网上支付结算。那些拥有自己网站，但仅仅进行形象宣传和业务介绍的传统银行，充其量只能算“上网银行”，而非“网络银行”。
E-Bank目前有两种形式：一种是完全依靠于Internet进展起来的全新网络银行，这类银行所有的业务交易依靠Internet进行，如世界第一家全交易型网络银行——美国安全第一网络银行（Security First Network Bank，简称SFNB）；另一种则是在现有商业银行基础上进展起来，把银行服务业务运用到Internet，开创新的电子服务窗口，即所谓传统业务的外挂电子银行系统。目前我国开办的网络银行业务都属于后一种。
3．2 E-Bank的运作
那个地点简谈一下基于SET协议的网上交易（B to C）E-Bank的运作。
我国网络银行电子商务的运作模式
