当前互联网金融发展现状与展望
●王军强
【摘 要】随着互联网技术和移动通信技术的发展，互联网和各个行业加速融合，新的业务模式不断涌现，深刻影响和改变了人们的生产、生活方式。互联网金融是互联网技术和金融相互融合的产物，李克强总理在2014年《政府工作报告》中首次提出“互联网金融”的表述，互联网金融作为一种新兴的金融业态，已经成为我国金融发展改革的原动力。文章首先介绍了我国互联网金融的发展背景，接着阐述目前我国互联网金融发展现状，最后展望我国互联网金融发展趋势。
【期刊名称】经济师
【年(卷),期】2019(000)006 【总页数】2
【关键词】互联网金融 历程 现状 展望
一、互联网金融发展历程
21世纪以来，信息技术和移动通信技术的飞速发展使人们进入了移动互联时代，第三方支付、P2P网络借贷、众筹等互联网金融业务迅猛发展。
从世界范围来看互联网金融起源于美国，1995年全球第一家网络银行SFNB（美国安全第一网络银行）成立。中国互联网金融发展比美国稍晚，大致可以分为以下过程：
（一）1990年代—2005年之前的萌芽阶段
在2005年之前，互联网金融主要体现在传统金融行业尝试互联网阶段。1997年招商银行网站开通，部分金融业务的办理从银行营业网点现场转移到网上。
2003年和2004年淘宝网和支付宝相继出现，电子商务这种新的商业运作模式也随之得到发展，为互联网金融的发展提供了更为广阔的应用舞台。 （二）2005—2012年前后的蓬勃发展阶段
支付宝等第三方支付平台、P2P网贷平台、众筹等互联网新兴模式相继出现。 2007年中国第一家P2P网贷平台“拍拍贷”成立，2011年中国第一家众筹平台“点名时间”开业，2011年11月首家股权众筹平台“天使汇”上线，互联网金融进入一个新的发展阶段。
（三）2013—2015年6月高速发展阶段
2013年是中国互联网金融元年，互联网金融的各种业态基本呈现。2013年6月，支付宝和天弘基金推出“余额宝”，从推出之后短短三个月的时间，规模就达到了500亿元，资金规模和投资者参与度远超预期。2013年9月我国第一家互联网保险公司“众安保险”成立，广大保险投资者多了一种新的选择。新浪、百度、网易等传统互联网企业利用自身强大品牌影响力和海量用户资源以及互联网技术优势相继推出理财产品。2013年电商巨头京东推出“京保贝”快速融资业务，开始涉足小贷业务。腾讯推出微信支付，加剧了第三方支付的竞争。2014年12月总部位于深圳的中国首家互联网银行“微众银行”成立。2015年6月又一家互联网银行—网商银行成立。新兴互联网金融模式已经逐渐渗透到传统金融的各个领域，互联网金融迎来高速发展期。
（四）2015年7月至今是中国互联网金融监管、风险与发展并存阶段
2015年7月，央行联合十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和一系列相关监管政策。这个文件的发布是我国互联网金融发展史上一个里程碑式的事件，互联网金融行业发展有了依据，从而结束了长期无规范的混
沌时代，互联网金融开始得到了规范发展。
我国互联网金融的发展并不是一蹴而就的，互联网金融的发展离不开政策、技术、需求和供给四个因素。互联网金融是在国家大力提倡“互联网+”大背景下得以迅速发展的。任何一个行业的发展都离不开政府政策的支持，互联网金融同样遵循此规律。互联网技术变革和移动通信技术的飞速发展给互联网金融发展提供了物质条件，正是有了移动通信技术的发展才使得第三方支付、P2P、众筹等互联网金融业务成为现实。我国广大中小企业在解决就业、提供民生需求、补充公有制经济不足、增强市场活力、加快体制机制创新方面等方面发挥了重要作用。但中小企业长期以来面临着“融资难、融资贵”的困境，互联网金融的出现给广大中小企业提供了新的融资路径。改革开放以来我国居民财富收入不断增长，居民在增加消费的同时，更期许自己资产的保值增值。我国居民目前的金融投资面选择较小，银行储蓄收益率低，银行理财产品有资金门槛限制，股市不确定风险偏大。“余额宝”和P2P等互联网金融产品的出现加速了资金的流动，让市场资金充分流转，更好地为实体经济服务。互联网金融产品的出现也使广大经济个体享受到普惠金融带来的便利和实惠。互联网金融既包括传统金融企业顺应互联网发展时代潮，业务互联网化；也包括新兴互联网企业逐渐开拓新业务，互联网金融化。
二、互联网金融发展现状
由于互联网金融具有成本低、效率高、覆盖面广、不受时间和空间限制的特点，因此互联网金融业务在过去几年得到了迅猛发展。互联网金融作为一种新兴的生产关系，影响现有的支付模式、投融资选择，加速了金融改革和创新。 （一）第三方支付
当前互联网金融发展现状与展望
