圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台第四章金融中介和金融服务体系一、概念题1．契约式投资基金（人行1998研）答：根据组织形式的不同，可以将投资基金分为公司型基金和契约型基金两种类型。契约型投资基金，是由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约，依据一定的信托契约原理组建的投资基金，因此也称信托型投资基金。合同各方各司其职，基金管理公司以法律、法规和基金契约为依据，负责基金的经营和管理操作；基金托管人执行管理人的有关指令，负责保管基金资产，办理各种资金往来，核算分配收益；而投资者则通过出资形式，承担风险，享有基金投资收益。契约型基金既可根据是否可以赎回分为开放式和封闭式两种类型，又可根据其具体经营方式划分为单位型和基金型两类。2．中间业务（北师大2004研；北京工商大学2005研；中南财大2005研、2007研）答：中间业务指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的商业银行的中间业务是传统的汇兑、信用证、代收和代客买卖等业务。中央银行的中间业务指中央银行为获得非利息收入，办理商业银行和其他金融机构资金划拨清算和资金转移的业务。中央银行是全国清算中心，由于商业银行的准备金集中在中央银行，因而他们彼此之间由于交换各种支付凭证所产生的应收应付款项，就可以通过中央银行的存款账户划拨来清算。同时中央银行通过资金划拨系统，用网络连接全国主要地区的主要政府部门和银行。中央银行不仅为商业银行办理票据交换和清算，而且还在全国范围内为商业银行办理异地资金转移业务。1/217圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台3．银行承兑汇票（北师大2000研）答：银行承兑汇票指由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。银行在审查过程中，首先出票人和承兑申请人必须是在本行开立存款账户的法人及其他经济组织，以保证银行监控资金，在承兑业务中有安全性。其次资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源；第三，必须与本行具有真实的委托付款关系。凡不符合上述条件者银行一律不予受理。4．商业银行（上海财大1999研）答：商业银行指利用多种金融负债筹集资金，经营多种金融资产业务，并在负债资产业务中利用负债进行信用创造，追求最大利润，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行已经成为国民经济活动的中枢，对全社会的货币供给具有重要影响，是全社会资本运动的中心，并成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础。商业银行在现代经济活动中所发挥的基本功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济五项功能。5．贷款（上海财大1996研）答：贷款指商业银行以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为，作为贷款人必须按照一定的贷款原则和政策进行申请。按贷款期限可分为活期贷款、定期贷款和透支三类；按贷款的保障条件可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现三类；按贷款质量可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款5类；按贷款用途可分为流动资金贷款和固定资金贷款。贷款业务一般由贷款的对象、条件、用途、期限、利率和方式等因素构成。2/217圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台6．转账结算（上海财大1996研）答：转账结算又称非现金结算，是结算单位通过银行将款项从付款方账户划到收款方账户的结算方式。而结算是指各经济单位间以货币对商品、劳务交易进行收付及对债权债务予以了结，分为现金结算和转账结算。转账结算的方式主要有委托收款、异地托收承付、银行汇票结算、商业汇票结算、银行本票结算、支票结算和汇兑，是现代经济中主要的结算方式。7．经营租赁答：经营租赁又称服务性租赁，指出租人在提供融资便利的同时，负责租赁设备的维护、保养，承担设备的有形及无形折旧的风险的一种中短期租赁业务，一般期限较短，如几个月或几天。承租人的承租目的不是融通资金，而是为得到设备的短期使用，以及出租人提供的各种管理服务。这些租赁设备一般是通用性强、技术更新快的，如电脑、加工工业设备、医疗器械等。在租赁期内可以中途解除合同，期满后一般将租赁物交还出租人。对于承租人来说，应用经营性租赁，可以避免设备的闲置浪费及资产由于新产品出现而无形折旧，并可得到技术、维修等服务。而对于出租人来说，其风险较大，并要负担大量的费用，因而相对于融资性租赁来说，租金要高得多。8．平衡型基金答：平衡型基金指以支付当期收入和追求资本的长期成长为目的的投资基金。为保证资金的安全性和盈利性，平衡型基金通常是把资金分散投资于股票和债券。9．保险公司答：保险公司是指按照合同约定，办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险人给3/217圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台予赔偿或支付的金融中介机构。按照不同的分类标准可以划分为：法定保险公司和自愿保险公司，财产保险公司和人寿保险公司、公营保险公司与私营保险公司以及公私合营保险公司、原保险公司和再保险公司等。保险公司的资金来源主要是投保人交纳的保险费；资金运用主要分成两部分，一部分用于应付赔偿所需，另一部分用于投资证券、发放不动产抵押贷款和保单贷款等。保险公司是除银行外最重要的金融机构，在各国国民经济中发挥着重要的作用。10．财产保险答：财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的，对因保险事故的发生而导致财产的损失予以金钱或实物补偿的一种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、保证保险等；狭义的财产保险是以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险，包括火灾保险、海上保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失保险和农业保险等。11．责任保险（人行2006研）答：责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险对象的一种保险。责任保险与一般财产保险具有共同的性质,即都属于赔偿性保险，但也有其特殊之处，如其承保的风险是被保险人的法律风险,以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。责任保险的特点：a．该赔偿责任须具备的条件：是被保险人对第三者依法应负的民事过失责任。b．仅承担经济赔偿责任，而不负行政责任或刑事责任，且不负责被保险人的经济损失。c．保险承保标的是无形标的，无法确定保险金额，但一般会载明赔偿限额。4/217圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。12．信用保证保险答：信用保证保险是指以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。信用保证保险是一种担保性质的保险。按担保对象的不同，信用保证保险可分为信用保险和保证保险两种。13．人身保险答：人身保险是指以人的身体或生命为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以分为人寿保险（包括死亡保险、生存保险、生死合险）、意外伤害保险和健康保险。14．回租租赁答：回租租赁是指承租人将已有的设备卖给出租人，然后再租回来使用的金融租赁方式，也称先卖后租租赁，实际上是一种资金融通。这种租赁方式对承租人来说，可以达到减少占用资金，扩大投资的目的，并可在投资抵免税中享受优惠。15．股票基金答：股票基金是指以股票为主要投资对象的证券投资基金。股票基金有不同的风险类型供选择，而且可以克服股票市场普遍存在的区域性投资限制的弱点，此外，还有变现强、流动性强的特点。其投资目的侧重于追求资本利润和长期资本增值。基金管理人拟定投资组合，5/217
张尚学《货币银行学》配套题库【章节题库】(4-6 )章【圣才出品】
