《银行合规管理与不良资产防范清收策略》培训课纲
【课程大纲】
第一部分 合规管理与法律风险概述 一、为什么要主动法律合规和加强合规管理 1、一批大案要案相继暴露 2、银行发生案件的危害 3、银行发生案件的危害 4、银行案件防控的目的和意义
二、2024年合规监管形势分析—治理银行业乱象——合规建设年 三、合规风险管理 1、定义： 2、基本内涵：
3、合规风险管理体系的基本要素： 4、案件暴露的合规管理主要问题 四、《商业银行合规风险管理指引》 1、基本框架 2、主要特点
五、合规管理工作如何切入？ 六、合规管理部门的基本职责
七、合规管理与职业操守：权、利、廉、责 八、业务经营中合规风险案例分析 1、案例分析：私自揽存谁担责？ 2、案例分析：储户千万元存款不翼而飞 3、农行爆发大规模票据窝案 4、民生银行理财“飞单”案
5、案例分析：客户信息：我会告诉所有人替你保密的！ 6、 案例分析：贷款潜规则 危害真不小
第二部分 不良资产风险防范化解策略
一、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回
1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力 2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？
3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？ 二、合同兵法策略——以终为始、以战止战
案例分析：借款人将贷款挪用给第三人使用，贷款到期无力偿还 三、银行信贷合同关系的法律风险点
1、合同关系的法律风险点之一：合同的签订、成立和效力 案例分析：张冠李戴，效力如何？ 案例分析：推定的担保责任靠谱吗？
2、合同关系的法律风险点之二：合同双方的权利义务 1) 案例分析：格式条款，你的地盘你做主？ 2) “借新还旧”业务中担保责任的承担 3) 物保人保并存，如何实现担保权？ 4) 抵押vs租赁，谁会赢？
3、合同关系的法律风险点之三：合同的履行—证据！证据！证据！ 1) 检查预警
2) 诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利
案例分析：如何维护权利的“保质期”？——诉讼时效和保证期间 案例分析：如何解决送达难问题？
4、催收施压——提升和告知违约成本，增强还款意愿 对失信被执行人的惩戒措施 《民事诉讼法》中的强制执行措施： 1) 特殊标的强制执行 2) 特殊行为禁止 3) 全方面限制措施 4) 方便快捷强力执行行为 5) 追究刑事责任
第三部分 不良资产清收策略技巧
一、不良清收，你准备好了吗？——心态、知识、技能 二、高效清收三原则
（一）TIME原则：主动及时，不等不靠。 （二）SKILL原则：技巧、技能、方法
（三）PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。 案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组 1、案情分析及清收方案 2、压力的传递过程： 3、处置成功的关键点
案例分析：贷款逾期，急！契而不舍，棒！ 4、信息对称 5、抓住关键 6、攻心为上 7、制定预案
三、不良清收的十八般“武器”
四、合同关系的法律风险点之四：合同权利的救济 1、抵销权 案例分析: 2、代位权
1) 案例分析：乾隆讨债 2) 代位权行使的条件 3、撤销权 1) 案例分析
2) 撤销权行使的条件
五、司法“轻骑兵”——提高清收效率 1、申请支付令
2、申请法院强制执行经公证的债权文书 3、通过特别程序实现担保物权
4、以物抵债
六、如何解决执行难？
法律对执行手段的实现和保障（加大执行力度，追加和变更被执行人、执行异议等内容） 案例分析：
注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。
银行合规管理与不良资产防范清收培训课纲
