省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 4、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）
2020年初级银行从业考试《个人理财》每日一练试卷D卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率 C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
5、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。 A、每季度
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ） A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 2、损益表的编制原理是（ ） A、资产=负债+所有者权益 B、利润=收入-费用 C、营业利润=营业收入-营业成本 D、利润=收益-所得税费 3、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ） A、财务规划 B、理财产品推介 C、资产管理 D、投资咨询 B、每半年 C、每年 D、2年
6、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权
7、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（ ）给予行政处罚。 A、中国证监会 B、中国银监会 C、国家外汇管理局 D、中国人民银行
8、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ） A、凭证式国债 B、记账式国债
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C、储蓄国债 D、实物国债
9、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
14、短期贷款是指期限在（ ）以内的贷款，长期贷款是指期限在（ ）以上的贷款。
A、商业票据 A、1年；2年 B、承兑汇票 B、1年；3年 C、国库券
C、1年；5年 D、大额可转让定期存单
D、1年；7年
10、（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
15、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、定期存款
A、工商银行 B、货币市场基金 B、建设银行
C、投资分红险
C、招商银行
D、资金信托产品
D、中国银行
11、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）
16、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。
A、股票 A、教育投资规划 B、房地产 B、健康规划 C、保险费 C、退休规划 D、定期存款
D、居住规划
12、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获17、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ 得的最高赔偿额是（ ）万元
A、直接收益率 A、6.4 B、到期收益率 B、8 C、持有期收益率 C、3.2 D、赎回收益率
D、5
18、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）
13、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）
A、汇率波动 A、国家货币政策变化 B、汇率平稳 B、发生经济危机
C、汇率高低
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）D、汇率水平
19、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
20、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A、首次购买理财产品前 B、首次购买理财产品后 C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
21、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）
A、折余 B、差额 C、收入 D、总额
22、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金 B、金首饰 C、金条 D、金块
23、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）
A、380000 B、310000 C、350000
D、330000
24、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ）
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 25、持有期百分比收益率是指（ ）
A、面值收益与当期市值之比 B、当期市值与面值收益之比 C、面值收益与初始市值之比 D、红利收益率与资本利得收益率之和
26、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（ ）
A、发卡行柜台还款 B、网银还款 C、ATM还款 D、便利店还款
27、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A、投资银行 B、保险公司 C、监管机构 D、中介机构
28、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C、增加了费用开支
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D、业务部门间易缺乏沟通效率
29、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）
A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险
30、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）
A、国家发行的金融债券利息 B、从股份公司取得股息 C、企业集资利息 D、企业债券利息
31、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
32、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ）
A、首要环节 B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节
33、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ）
A、借记卡 B、结算账户存折
C、对公结算账户 D、储蓄存折
34、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ）
A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权
35、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ）
A、负债的减少 B、净资产不变 C、资产的增加 D、负债的增加
36、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）
A、银行纸黄金 B、实物金 C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU（T+D） 37、复利的计息次数增加，其现值（ ）
A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正向变化
38、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。
A、3万元 B、4万元
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C、5万元 D、6万元
39、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）
A、及时行乐、“月光族” B、大部分选择性支出用于当前消费 C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
40、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）
A、进取型 B、稳健型 C、冒险型 D、保守型
41、食品业和公用事业属于（ ）
A、增长型行业 B、周期型行业 C、衰退型行业 D、防守型行业
42、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）
A、政策风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险
43、国内期货市场中不包括（ ）
A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所
44、结构性理财规划方案不包括（ ）
A、现金规划
B、风险管理和保险规则 C、投资规划 D、遗产规划
45、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（ ）
A、不超过上一交易日结算价的±0.7% B、不超过上一交易日结算价的±1.7% C、不超过上一交易日结算价的±7% D、不超过上一交易日结算价的±70%
46、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ）
A、增长型行业 B、周期型行业 C、防御型行业 D、成长型行业
47、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ）
A、投资与净资产比率 B、流动性比率
C、负债收入比率 D、储蓄比率
48、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（ ）
A、191569元 B、192213元
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C、191012元 D、192567元
49、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）
A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 50、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
51、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。
A、500000 B、454545 C、410000 D、379079
52、产品风险管理的阶段不包括（ ）
A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品销售风险管理 D、产品到期风险管理
53、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ）
A、设备的技术寿命 B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命 D、设备的文化寿命
54、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（ ）
A、年金终值为1438793.47元 B、年金终值为1538793.47元 C、年金终值为1638793.47元 D、年金终值为1738793.47元
55、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ）
A、等额本金还款方式 B、等额本息还款方式 C、双周供还款 D、宽限期还款
56、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年
57、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）
A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资
58、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨
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慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、为所在机构招揽更多的客户 D、自觉维护所在机构的形象和声誉
63、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨理财产品。
慎投资
A、股票市场，债券市场 59、“中银理财”的经营层级分为（ ）
B、期货市场，债券市场 A、理财中心、大户室 C、货币市场，债券市场 B、理财中心、大户室、理财专柜
D、金融衍生品市场，货币市场
C、理财中心、理财工作室、理财专柜 64、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ）
D、理财中心、理财工作室
A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 60、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率 A、家庭资产负债表 C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权 B、家庭利润表 D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押 C、家庭现金流量表 65、CCBP是（ ）
D、家庭收支平衡表
A、银行业从业资格人员资格认证 61、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ）
B、理财规划师资格认证 A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨C、注册从业人员资格认证 慎投资
D、理财分析师资格认证
B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分66、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
认识投资风险，谨慎投资
A、生产规模分析 C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险 B、项目财务分析 D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风C、工艺流程分析 险，愿意承担有限风险
D、项目环境分析
62、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）
67、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（A、自觉遵守所在机构的各项规章制度 A、最终目标 B、保护所在机构的商业秘密、知识产权
B、最终决定
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）C、最终收益 D、中期目标
68、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ）
A、信用记录 B、贷款背景 C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
69、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一 B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险 D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益 70、下列不属于贷前调查内容的是（ ）
A、合法性 B、效益性 C、风险性 D、科学性
71、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ）
A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率
72、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）
A、1250元 B、1050元 C、1200元
D、1276元
73、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ）
A、不得收取销售费用 B、不得向投资人收取额外费用 C、不得对不同投资人适用不同费率 D、收取销售费用
74、下列对格式条款理解不正确的是（ ）
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 75、保证合同不能是（ ）
A、书面形式 B、口头承诺 C、信函、传真 D、主合同中的担保条款
76、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ）
A、活期存款账户 B、信用卡账户 C、扣款账户 D、定期投资账户
77、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ）
A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期
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D、退休养老期
78、家庭财产保险的分类不包括（ ）
A、两全家财险 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险
79、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 80、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ）
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D、以上皆错
81、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）
A、信用风险 B、收益风险 C、汇率风险 D、流动性风险
82、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A、15% B、20% C、12% D、10%
83、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票 D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率 84、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ）
A、资产业务 B、中间业务 C、负债业务 D、贷款业务
85、社会保险的特点不包括（ ）
A、非营利性 B、社会公平性 C、强制性 D、营利性
86、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）
A、信贷余额扩张系数 B、利息实收率 C、流动比率 D、加权平均期限
87、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。
A、企业缴费 B、保险金
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C、政府补贴 D、基金
88、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（ ）
A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益
B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全2、影响消费者行为地基本因素包括（ ） A、公共因素
B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素
的理财计划
C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D、由银行和客户按照合同约定分配
89、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 90、下列哪种说法是正确的?（ ）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C、凭证式国债可以流通并转让 D、记账式国债不能上市流通转让
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（ ） A、注册资本不低于1亿元人民币 B、注册资本必须为实缴货币资本 C、主要股东最近三年没有违法记录 D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币 E、取得基金从业资格的人员达到法定人数
3、以下属于房地产价格特性的是（ ） A、地区性 B、增值性 C、个体差异性 D、租金和价格的双重性
4、客户的风险特征由（ ）构成。 A、资产负债比率 B、风险偏好 C、风险认知度 D、实际风险承受能力 E、投资组合资产种类
5、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ）
A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格
C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 6、下列属于定期储蓄的有（ ） A、零存整取 B、定活两便储蓄 C、存本取息
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D、储蓄一本通
7、按照给付期间划分，年金保险可分为（ ） D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 E、短期年金
8、退休养老理财的工具有哪些？（ ） A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资
9、世界通行地黄金投资方式中包括（ ）A、投资金币 B、纸黄金
C、黄金远期买卖 D、黄金期权
10、个人理财的基本步骤主要包括有（ ）A、设定理财目标 B、审视财务状况 C、明确理财阶段 D、优化资产配置
11、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标
）12、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ）
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
13、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。
A、占有 B、使用 C、收益 D、处置 E、无关
14、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）
A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率
15、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
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E、涉及法律诉讼情况
16、金融市场，应包括的要素有（ ）
A、资金供应者和资金需求者 B、信用工具 C、信用中介 D、金融市场的价格
17、法人代理或指定代理终止的情形包括（ ）
A、被代理人取得或者恢复民事行为能力 B、被代理人或者代理人死亡
C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D、代理人丧失民事行为能力
E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 18、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ）
A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件
B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件
C、理财业务授权委托书
D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴 19、金融活动遵循的基本原则有（ ）
A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、风险性 E、波动性
20、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
21、个人理财常见的风险包括（ ）
A、本金损失的风险 B、收益损失风险 C、流动性风险 D、管理风险
22、目前市场上教育保险的类型有（ ）
A、可固定返还的保险 B、理财型保险 C、年金保险 D、纯粹的教育金保险 23、家庭资产可以分为（ ）
A、流动资产 B、固定资产 C、投资资产 D、自用资产 E、个人资产
24、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（ ）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
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25、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）
A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰金鹿是基金管理人
26、下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ）
A、季节性融资一般是短期的
B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺 C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中 D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资 E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资 27、相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）
A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流动性好 E、投资风险高
28、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（ ）
A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
29、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A、投资门槛 B、收益型 C、风险性 D、流动性 E、产品期限性
30、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）
A、审视个人消费的合理性 B、贷款金额要在个人偿债能力之内 C、获得利息收入 D、保持良好的个人信用 31、保险合同的当事人是指（ ）
A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人 E、收益人
32、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ）
A、控制项目的财务收支 B、项目建设成败与经营效益分析 C、项目的风险分析和风险规避措施
D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况 E、项目建设负责人的资信状况
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33、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期C、长期挂账 改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ）
A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 C、挪用客户资产的
D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E、其他严重违反审慎经营规则的 34、投资型保险产品包括（ ）
A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险
35、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（A、交易时间长 B、汇率波动大 C、交易方式灵活 D、资金结算时间长
36、下列属于结构性理财产品的有（ ）
A、直接投资于某只债券的理财产品 B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品 C、与一组债券相挂钩的理财产品 D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品 E、与股票指数相挂钩试的理财产品 37、不良资产的处置方式主要包括（ ）
A、现金清收 B、以资抵债
D、重组 E、呆账核销
38、保本浮动收益产品有（ ）
A、保本信托产品 B、保本挂钩股票 C、结构性存款 D、商品指数
39、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）
A、房贷20万元 B、处理死亡的各种费用
C、应急备用金以备家庭急需时可以使用 D、儿子的教育金10万元
40、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）
A、财产险 B、分红险 C、万能险 D、投连险 E、房贷险
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 A、正确 B、错误
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）
2、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误
3、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 A、正确 B、错误
4、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误
5、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误
6、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 A、正确 B、错误
7、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误
8、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 A、正确 B、错误
9、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误
10、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
A、正确 B、错误
11、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。
A、正确 B、错误
12、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。
A、正确 B、错误
13、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。
A、正确 B、错误
14、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。
A、正确 B、错误
15、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、B
2、【答案】B 3、C 4、A 5、C 6、A 7、C 8、B 9、D 10、B 11、D 12、A 13、D
14、【答案】C 15、C 16、B 17、C 18、D 19、B 20、A 21、B 22、B 23、C 24、C 25、C 26、D 27、A
28、【答案】B 29、A 30、A 31、B 32、A 33、D 34、D 35、B 36、C
37、【正确答案】：C 38、C 39、D
40、答案：D 41、D 42、D 43、B 44、D 45、C 46、B 47、D 48、A 49、C 50、A 51、D 52、C
53、【答案】D 54、B 55、A 56、C 57、A 58、A 59、C 60、C 61、B 62、C 63、C
64、【答案】D 65、A
66、【答案】B 67、A
68、【答案】C 69、C
70、【答案】D 71、D 72、A 73、A
74、答案：D 75、【答案】B
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76、B 77、C 78、C 79、C 80、A 81、C 82、D 83、C 84、C 85、D
86、【答案】C 87、C 88、D 89、D 90、B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCE 2、BCD 3、ABCD 4、B, C, D
5、【答案】ACDE 6、AC 7、BD 8、ABCD 9、ABD 10、ABCD 11、BCDE
12、答案：ABCD 13、ABCD 14、AB 15、ABCDE 16、ABCD
17、【正确答案】ABCDE 18、ABCD
19、【答案】ABC 20、AC 21、ABCD 22、ABD 23、ACD
24、AC 25、ABD
26、【答案】ADE 27、BCD 28、AD 29、AD 30、ABD
31、【正确答案】AD 32、【答案】ACD
33、【正确答案】ABCDE 34、BCD 35、ABC 36、BCE
37、【答案】ADE 38、ABD
39、答案：ABCD 40、BCD
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A 2、A 3、A 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、A 10、A 11、A 12、A 13、A 14、B 15、B
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2020年初级银行从业考试《个人理财》每日一练试卷D卷 含答案
