省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》每日一练试卷C卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。 A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资 B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制 C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10% D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款 2、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（ ）。 A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款 B.从事人民币同业拆借和债券回购 C.办理对外承包工程和境外投资类贷款 D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金 3、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（ ）。 A.网点营销 B.电子银行营销 C.登门拜访营销 D.代理营销 4、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（ ）原则。 A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性 5、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。 A：国家开发银行 B：中国进出口银行 C：中国农业发展银行 D：中国人民银行
6、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。 A．1．5倍 B．1倍 C．2倍 D．3倍
7、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。 A.城镇登记失业率 B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
8、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（ ）。 A.审批制 B.注册制 C.核准制 D.备案制
9、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。 A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定
10、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过（ ）。
A:1年 B:2年 C:3年 D:5年
11、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（ ）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A：抵押 B：保证 C：信托收据 D：质押
12、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）。
A.农村商业银行 B.农村资金互助社
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C.农村合作银行 D.村镇银行
13、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.强调公司资本必须一次性缴足
14、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（ ）。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
15、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会 B．所有商业银行 C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
16、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。
A.光票托收 B.进口托收 C.跟单托收 D.出口托收
17、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小
18、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A．将假币赠与他人
B．将假币兑换成他种货币 C．以假币作为资信证明 D．使用假币参与赌博
19、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ）
A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款 B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用
20、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。
A:电汇 B:票汇 C:信汇
D:以上方法没有差别
21、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A:发行银行券 B:向中央银行借款 C:存款 D:同业拆借
22、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。
A．3个月 B．6个月 C．1年 D．2年
23、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A．10天 B．1个月 C．3个月 D．6个月
24、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。
A．人文关怀 B．竞争意识 C．个人主义 D．团队精神
25、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。
A:再贷款
B:购买央行票据 C:外汇抵押贷款 D:发行商业银行票据
26、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继
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续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 27、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。
A.银行并购 B.增加资本
C.降低总的风险加权资产 D.银行重组
28、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.利用证券化剥离表内风险 D.表外资产负债匹配
29、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
30、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。
A. 委托代理
B. 指定代理和委托代理 C. 法定代理和指定代理 D. 法定代理和委托代理
31、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。
A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求 B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
32、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息 B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
33、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。 A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 34、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。
A.信托投资公司 B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司 D.金融租赁公司
35、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
36、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A．提醒客户留意合约中的免责条款 B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 D．根据客户需要推荐合适的产品
37、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据
38、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 39、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。2008年正在进行股份带改造的银行是（ ）。
A.中国银行 中国建设银行 B.中国建设银行 中国工商银行 C.交通银行 中国农业银行 D.中国农业银行 中国银行 40、个人网上银行属于（ ）。
A.私人银行
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B.电话银行 C.手机银行 D.电子银行
41、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（ ）。
A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×100% B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×100% C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×100% D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×100% 42、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（ ）。
A. 利润总额 B. 税前利润 C. 税后利润 D. 净利润
43、由银行业自律组织确定的利率属于（ ）。
A.公定利率 B.市场利率 C.官定利率 D.实际利率
44、票据的（ ）主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用 B.融资作用 C.结算作用 D.信用作用
45、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。
A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C. 借记卡不具备透支功能
D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 46、银行业金融机构不包括（ ）。
A．商业银行
B．城市信用合作社 C．政策性银行 D．基金管理公司
47、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。
A.直接干预
B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导
48、目前我国银行贷款利率（ ）。 A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．可以结合自身经营自行制定 D．上限下限均放开
49、外资银行营业性机构不包括（ ）。
A.外商独资银行 B.外国银行代表处 C.中外合资银行 D.外国银行分行
50、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。
A. 客户所在区域的信用环境 B. 会计凭证 C. 担保物的情况
D. 所处行业情况以及财务状况 51、下列说法中不正确的是（ ）。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本 B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA) D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
52、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。
A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．划线支票
53、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年
54、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。
A.转账 B.贷款 C.存入外汇
D.直接存入任何一种可自由兑换的外币 55、我们通常所说的利率是指（ ）。
A.市场利率 B.名义利率 C.实际利率
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D.固定利率
56、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务 B、保证收益理财计划 C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
57、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）。
A.确定适当的汇率水平 B.促进国际收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.以上说法都不对
58、最常见的利率违规行为是（ ）。
A. 银行高于法定利息吸收存款 B. 银行低于法定利息吸收存款 C. 银行高于法定利息发放贷款 D. 擅自或变相以高利息发行债券
59、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（ ）开始实施。
A、2003年3月19日 B、2003年12月27日 C、2004年2月1日 D、2007年1月1日
60、银行承兑汇票的出票人是( )。
A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织
C. 银行 D. 政府部门
61、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A．1985年底 B．1987年底 C．1990年底 D．1999年底
62、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A.代发工资
B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金
63、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。
A．7 B．15 C．20 D．25
64、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。
A.正序 B.倒序 C.分时 D.分段
65、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）。
A．出票人 B．被背书人 C．背书人 D．承兑人
66、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。
A. 乙企业履行债务 B. 甲企业履行债务
C. 甲企业和乙企业履行债务 D. 甲企业或者乙企业履行债务
67、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）。
A.向主管部□领导私下赠送10000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物 C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券
68、银行最重要的无形资产是（ ）。
A．良好声誉 B．土地使用权 C．专有技术 D．商标权
69、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（ ）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务 B.区分现钞和现户管理
C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户 D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算 70、我国目前个人住房贷款利率（ ）。
A. 下限放开，实行上限管理 B. 上限放开，实行下限管理 C. 上下限均放开 D. 实行上下限管理
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