2024-2024年银行从业 初级 初级个人理财 个人理财概述检测
试题【1】(含答案考点及解析)
1 [单选题]关于私人银行业务的说法错误的是（ ）。 A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 【答案】C
【解析】一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误. 2 [单选题]与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 【答案】D
【解析】理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
3 [单选题]商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（ ）两类。 A.综合理财服务 B.理财规划服务 C.专业理财服务 D.理财咨询服务 【答案】A
【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
4 [单选题]商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（ ）。 A.投资顾问服务
B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 【答案】C
【解析】综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。
5 [单选题] 对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（ ）。 A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 【答案】A
【解析】理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 6 [单选题]私人银行业务的特征不包括（ ）。 A.目标客户单一 B.高准入门槛 C.个性化服务 D.综合化服务 【答案】A
【解析】一般而言，私人银行业务具有以下几个特征:(一)高准入门槛(二)个性化服务(三)综合化服务
7 [多选题] 按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（ ）。 A.理财顾问服务 B.产品营销服务 C.综合理财服务 D.理财计划服务
E.私人银行服务 【答案】A,C
【解析】 个人理财业务的基本分类只有两种，即理财顾问服务和综合理财服务。 8 [判断题]私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。（ ） 1.错 2.对 【答案】2.对
【解析】财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
9 [判断题AB]按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。 A.正确 B.错误 【答案】A
【解析】银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。
10 [判断题AB]商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。 A.正确 B.错误 【答案】B
【解析】理财顾问服务是一种针对于个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
11 [单选题]在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。 A.40 B.41 C.42 D.43 【答案】C
【解析】获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。 12 [单选题]20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（ ）。
A.萌芽时期 B.形成时期 C.成熟时期 D.发展时期 【答案】A
【解析】20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
13 [单选题]从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。 A.投资门槛、流动性 B.投资门槛、收益性 C.收益性、风险性 D.收益性、流动性 【答案】A
【解析】从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
14 [单选题]城乡居民的（ ）是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。 A.储蓄存款 B.个人可支配收入 C.工资 D.养老金 【答案】B
【解析】城乡居民的个人可支配收入是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。虽然个体差异导致个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，但是整体收入水平的上升已然成为个人理财业务发展的支撑基石。
15 [多选题]从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有（ ）优势。 A.批量大 B.风险低 C.业务范围广 D.经营收益稳定 E.批量小
【答案】A,B,C,D
【解析】从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势。
16 [判断题]各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（ ） 1.错 2.对 【答案】2.对
【解析】各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
17 [判断题]国内银行纷纷提出战略转型。将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。（ ） 1.错 2.对 【答案】2.对
【解析】为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略转型．将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。
18 [判断题]居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力之一。（ ） 1.错 2.对 【答案】2.对
【解析】个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。 19 [判断题]财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。（ ） 1.错 2.对 【答案】1.错
【解析】财务缺口带来的财务需求，是个人理财业务发展的动力之一。
20 [单选题]国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括（ ）。 A.教育
2024-2024年银行从业初级初级个人理财个人理财概述检测试题[1]含答案考点及解析
