家庭理财规划报告书
前 言
孙先生及李女士：你们好！
首先非常感谢你们对我们的信任，让我们有机会为你们提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助你们确认需要和目标，对你们家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为你们量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于你们目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与你们真实情况存在有一定的误差，因此你们提供信息的完整性、真实性将有利于我们提供更精确的个人理财规划。
为了能够使你们满意，我们将尽力凭着投资专业知识与能力，以你们的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于你们家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议与我们保持定期联系，以便及时为你们调整理财规划报告。
在此过程中，如果有任何疑问，欢迎你们随时向我们咨询。 请相信，我们一定会为你们的家庭制定一个合理的理财规划，使你们能悠然面对未来生活，让富足永远与你们相伴。
淘梦理财工作室 2013.11.6
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目录
第一部分基本概念和客户基本情况 1、基本概念和假设 2、家庭成员资料 3、近期家庭资产负债表 4、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估
第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、儿女教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估
第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施
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2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结
第一部分：基本概念和客户基本情况
一、 基本概念
1、现金
这里所指的现金，即实现理财目标所支付的资金。本报告中的现金包括家庭现钞、银行活期存款及具有银行活期存款性质可以随时支取而不受任何限制的其他家庭财产。 2、家庭现金流
家庭理财规划的目的是平衡现在和未来的收支，使家庭经常处于\收入大于支出\的状态，不会因为\无钱付帐\而导致家庭财务危机。因此，现金流的管理成为家庭理财的核心所在，包括两个方面：家庭现金流入和家庭现金流出。主要有以下几方面内容：
（1） 经常性流入：工资、奖金、养老金及其他经常性收入； （2） 补偿性现金流入：保险金赔付、失业金；
（3） 投资性现金流入：利息、股息收入及出售资产收入；
（4） 日常开支：衣、食、住、行的费用； （5） 大宗消费支出：购车、购房及子女教育；
（6） 意外支出：重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿。 3、家庭资产负债表
所谓家庭资产负债表，就是沿用企业的资产负债表观念，对家庭的资产和负债情况进行统计与分析。家庭资产主要包括：现金、储蓄帐户、国债、
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