中国建筑业风险管理考察团赴美考察资料之五
原著：美国保证协会
分包担保
──是必要的费用还是必要的保障？ 分包担保
对于建筑业来讲，主要分包商和供货商申请保证担保已成为一项普遍的实践。虽然有时保证担保公司会要求他们的总承包商为他们的分包商担保，而总承包商更多地将保证担保公司进行分包担保视为一项很有意义的商务实践。
当业主已经要求总承包商提供保证担保后还需要分包商提供履约和付款保证担保通常被错误地称为双重保险，这显然是一个误解。总承包商提供给业主的保证担保是为业主提供保护，它们使业主避免受到总承包商违约的损失，但却不能使总承包商免受分包商和供货商违约的影响。
总承包商出于与业主要求其提供保证担保同样的理由，要求他的主要分包商提供保证担保：即享受保证担保人进行的事前评估及转移分包商和供货商带来的风险，如果没有分包担保，总承包商实际上必须自己保证担保分包商。 我们将详细讨论分包担保的优点 事前评估
获得保证担保的总承包商很清楚保证担保人进行详细事前评估的程序。分包商或供货商保证将在签订保单前接受同样的对公司财务、经验和完工能力的详细评估。
许多总承包商没有训练有素的职员，也不想花钱、花时间通过详细的信用分析、财务报表审查和现有工程量分析来评估他们的分包商。
即使是在总承包商知道分包商之前曾和他一起承包过其他工程或可能分包商已获得了银行保证，要求分包商担保也是很有用的。记住：分包商的好声誉并不一定表明他在今后某些时候也能付清账款。
为何要对分包商进行事前评估？
承包商怎样才确信过去成绩很好的分包商现在手头的工程量多得不足以应付了？ 或者怎样才能确信分包商没有因不智的投资或抽资而削弱了公司力量？
总承包商怎样才能确信一个曾经可靠的分包商没有同其他总承包商做坏一项工程并因此威胁到公司？
或者，分包商做得很好，但其总承包商有了麻烦而不能偿付分包商，因此分包商发生了严重的现金短缺问题？
分包商是否买了恰当的保险以保障因工人工伤残废或死亡而带来的财务困难？
总承包商的室内事先评估能发现这些情形吗？通常，担保人会和分包商的雇员、律师、银行家、会计和其他咨询人有着密切、长期的私人关系，由于这样，担保人会有机会接触到分包商详细的财务资料、现行组织优缺点分析、分包商目前面临的困难等信息。总承包商一般都不能取得这些信息。所以，担保人因为对分包商有了深入的了解，就可以更好地作出分包商是否有资格承包工程的决策。
记住，分包商因害怕失去分包机会而不会告知总承包商他的问题。总承包商将发现，分包担保所需花费的事前资格评估服务成本是很便宜和很值得的。
案例：放弃担保，赔了9万
一个总承包商采用了分包担保，但决定对一家过去业绩很令人满意的机械工程分包商不使用保证担保，其原因一是觉得这一家分包商过去的业绩足以证明它的资格，二是认为分包担保的费用不合理。然而，在工程过程中，这一机械工程分包商用总承包商预付的款项来为其他实体提供融资并多次到拉斯维加斯旅行，而不是向他的供货商履约付款。供货商对此项目行使了10万美元的留置权，到后来，总承包商付出了近9万美元来满足留置，而这一费用本可因采用分包担保而由保证人承担的。
风险转移
当承包商签定建筑合同时，他向业主保证工程完成以及保证支付。他代表自己的公司及分包商作出了承诺。
多数承包商运用不同的技术来掌握和控制其分包商的行为，他们甚至还会做事前评估。 虽然所有这些技术都很有用，它们都不能改变这样一个事实：总承包商将全部承担分包商的违约损失。例如分包商付款声明书，就不能保障总承包商，只要供货商或下一级的分包商能证明他没有收到款项。这样，总承包商将发现他得再付一次款给供货商或工人。 从分包商处抽回预付的工程款将严重影响分包商的现金流量，对于大多数小分包商来说，适当的现金流量对于它们的履约是很重要的。 许多分包商是少数人持股公司，他们完全依靠单独的个人来维持其存在。如果这个人在分包工程中残废了或死亡了该怎么办呢？分包担保将保护总承包商免受这种风险。 要求分包商或供货商提供履约及付款担保的总承包商将风险转移给了保证公司，这一风险是很可观的，尤其是当主体工程的完成依赖于供货商及时的供货或分包商高质量地完成其分包工程时。 分包风险
分包商的供货商和分包商的下一级分包商不付款的风险。 分包公司的负责人残废或死亡。
由于留置权问题而发生的分包商与供货商或与下一级分包商的纠纷。
另一个分包商关心的问题是他在做私人工程时由于与下一级分包商和供货商产生纠纷而发生项目留置权的可能性。
没有保证担保的价格较低的中标分包和能提供履约及时付款保证担保的分包相比，那一点点差价将会证明是值得的，因为你将获得保证担保。
案例：分包商的雇工离职
一家大型南加州建筑承包商建立了一条制度：用5万美元为所有分包商买担保，在1984年4月，他们与一家分包商签了55,000美元合同，让其修建医院停车场的消防工程。实际工程于1985年3月开始，在1984年11月，这家分包商进入破产清算。但是，工程在次年3月还是依时动工了，到6月已完成了三分之二。分包公司的总裁又突然辞职，引起所有雇工的恐慌离职。此时，承包商与分包保证担保人联系，3个工作日以后，保证担保人更换了新的分包商，完成了这项工程，保证担保人先行承担了35,000美元的损失。 案例：分包担保和总承包商的协作 受到严重财务动荡的困扰，一家小型私人电子工程分包商终止了一项公共工程的分包工作。分包保证人和总承包商达成了未完成费用的协议，保证人补足了雇佣另一家电子工程分包商来完成此项工程所增加的费用。同时，主承包商协助保证人审核了前任分包商的购货合同，对工程实际发生的材料用量进行了调整。
如果没有保证人的参与，分包商停工的全部损失将由总承包商来承担。
私人赔偿保证
通常保证担保公司会要求分包公司业主用自己的私人财产提供反担保从而获得分包担保。这就是说，假如当保证担保人运用自己的资金去支持分包商完工或支付分包商应付的账款时，他们希望得到分包商反担保的补偿。
私人赔偿反担保协议保证了分包公司业主在遇到问题时会很快地着手加以解决。这种以自身财产支撑分包公司的愿望对于保证担保来说很重要的。 虽然私人反担保协议是分包商与保证公司签订的，它的存在也会增加总承包商对分包商愿意克服困难保证工程完工的信心。
私人反担保协议给分包业主带来了责任，尤其是当分包公司可能状况不太好时。
给总承包商更多的保证
当考虑给予承包商更多的保证时，保证担保公司会考虑到总承包商是否经常要求分包担保。担保公司为分包担保会减低总承包商自身的风险。
当承包商的工程费用增长率过高或者说进度款的要求过大时，他将很难从担保人那里取得需要的信贷保证，而主要的分包商和供货商提供分包担保则会增加总承包商的担保价值，因为此时总承包 商的分包风险转移到了分包担保人手里。
更合作的分包商
和所有的承包商一样，分包商很重视自己与担保人的关系。由于害怕影响这种关系，他将尽量避免与总承包商发生争执，在许多情况下，分包商在向其担保公司咨询后避免与总承包商发生冲突。 并且，保证担保给分包商增加了保质保量完成分包工程的压力。担保使得分包商对分包担保的受益人──总承包商更加负责。
总承包商应只接受有着良好声誉与从业记录的保证担保公司提供的分包担保，在这方面，总承包商的担保人将提供参考意见。
分包担保成本
分包担保的费用没有固定标准。但通常都是合同价款的1．5%到5%，期限为24个月。这一费用包括履约保证担保、付款保证担保及一年内工程质量保证担保费用，费率视合同价款及工程类型而定，分包合同价款越高，费率越低，对于一件很大的分包工程，费率可能不足0．5%，考虑到风险敞口的长期性，分包担保费用是很有利的投资。
与其他的风险转移合同价款相比，例如建筑火灾险、水灾险、工人赔偿险及车辆险等，分包保证担保简直太便宜了！负责任的总承包商是不会允许分包商不投保工人赔偿险，一般责任险及类似险种的， 将这所有的保险加到一起而由分包担保来替代是很棒的主意。 总承包商往往不将工程交给出价最低的分包商，因为他们可能觉得出价款较高的中标者更可靠，财务状况更好。而有分包担保的低标分包商则可以安心接受，因为你将避免分包商带来的风险。
结论： 分包担保是必需的
在签订分包合同前为你提供事前评估。? 将分包商违约风险转移给保证担保人。?
通过私人赔偿反担保保证分包公司业主以私人财产为后盾支持其公司的正常运作。? 提高了总承包商从其保证担保人处获得信用的地位? 产生了更合作的分包商?
（风险管理）中国建筑业风险管理考察团赴美考察资料之五
