2020年资格考试《初级法律法规与综合能力》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________
一、单选题(共70题)
1.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。
A.为监管人员提供免费的通讯工具 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件
2.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入( )。
A.上升 B.不变 C.下降 D.无法确定
3.房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续缴纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。这种民事法律行为的( )形式。
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A.推定形式 B.沉默形式 C.口头形式 D.书面形式
4.下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是(??)。
A.是我国的银行业自律组织 B.成立于2000年
C.在民政部登记注册的全国性营利社会团体 D.主管单位为国务院银行业监督管理机构 5.根据投资主体的性质不同，股票可分为( )。
A.实体股票和记账股票 B.普通股和优先股 C.记名股票和无记名股票 D.国家股、法人股、社会公众股
6.银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起(??)个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。
A.1 B.2 C.3 D.6
7.银行业从业人员面对客户的时候，( )是不应该做的。
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D.为客户信息保密
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8.宏观经济分析是以( )作为考察对象。
A.社会就业 B.整个国民经济活动 C.经济周期波动 D.经济政策
9.关于缺口管理，说法不正确的是( )
A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口 C.当预期利率上升，增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率 10.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是( )。
A.市场标价法 B.直接标价法 C.一揽子标价法 D.直接标记法
11.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常使用( )。
A.汇款、信用证、汇票 B.汇款、信用证、托收 C.本票、信用证、托收 D.汇票、汇款、托收
12.下列安全性指标中不正确的是( )。
A.不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100% B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100% C.拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100%
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D.资本充足率=资本／风险总资产×100%
13.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 _________ 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。( )
A.40％：3 B.40％；5 C.50％；5 D.50％；2
14.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是( )。
A.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
15.风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是( )。
A.标准法 B.内部模型法 C.高级计量法 D.基本指标法
16.甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是( )。
A.借款合同签订之日 B.质押合同签订之日 C.股票交付时
D.有关部门办理出质登记时
17.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指( )。
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A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D.取得票据无需合法原因
18.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。
A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.合规风险
19.下列( )不属于通货紧缩的危害。
A.储蓄增加的同时个人消费相应减少 B.实际利率上升，债务人负担加重 C.实际利率上升，投资吸引力下降
D.促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略
20.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是( )A.重估储备、一般准备、资本公积 B.重估储备、盈余公积、少数股权 C.一般准备、混合资本债券、少数股权 D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
21.( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.信用资本
22.下列说法错误的是( )。
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2020年资格考试《初级法律法规与综合能力》模拟卷(第69套)
