上海银行股份有限公司
2019年度暨2020年第一季度业绩说明会会议纪要
时间：2020年5月8日15:00-17:00 召开方式：网络视频直播
本公司参会人员：董事长金煜先生、行长胡友联先生、副行长兼首席财务官施红敏先生、副行长黄涛先生、副行长胡德斌先生、副行长崔庆军先生和董事会秘书李晓红女士。会议由董事会秘书李晓红女士主持。
一、业绩介绍
（一）胡友联行长介绍整体经营业绩情况
2019年，上海银行坚持“精品银行”战略，聚焦零售重中之重、公司特色金融以及数字化转型等战略重点，加快转型发展，取得明显成效。
一是零售业务坚持“重中之重”定位，持续推进获客和客户经营，贡献度快速提升。2019年，零售金融业务营业收入139.47亿元，同比增长30.45%，占营业收入比例为28.01%，同比提高3.65个百分点。
二是公司业务围绕“六大金融”，打造业务特色，专业化能力持续提升。上海银行紧跟国家战略布局与区域经济发展方向，积极践行服务实体经济的经营理念，打造供应链金融、普惠金融、科创金融、民生金融、跨境金融、投资银行等“六大金融”服务体系，业务快速增长。
三是科技赋能，深入推进数字化转型。上海银行推进实施数字化转型战略，在运用数字化技术转变获客手段、经营方式和管理模式，增强科技赋能方面进行了积极探索，数字化营销、数字化经营和数字化风控取得明显进展。
2020年，是上海银行三年发展规划（2018-2020年）的收官之年，上
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海银行将以战略为引领，坚持服务国家战略和实体经济，立足高质量发展，以专业化经营促规模提升、以结构优化促效益提升、以科技创新促效率提升，坚持风险管理与经营并举，实现业绩可持续增长。
一是扩大客户基础。公司业务端，深耕上海市场、深挖长三角地区资源、做强粤港澳大湾区特色；深入推进“六大金融”，拓宽获客渠道；应用金融科技，聚焦客户体验，运用线上供应链、流动性管理平台、跨境业务线上化平台等特色产品和高效便捷的服务，提升获客服务效率。零售业务端，深化“双代”驱动，发挥养老金融优势；充分发挥信用卡获客作用，深化双卡联动交叉营销；抓好社保卡项目等重点项目，推动客户拓展。
二是适当“以量补价”。公司业务端，重点加大对普惠金融、科创金融、小微企业等领域信贷支持。零售业务端，重点聚焦按揭贷款、自营消费贷等领域。
三是做好线上布局，推进数字化经营。围绕合作机构和客户痛点，强化对核心客户的投行业务能力、咨询服务能力与科技对接能力，加快建设在线数字化金融开放平台；以网络金融部设立为契机，把握线上业务发展机遇，打造具有上海银行特色的网络金融服务体系。强化客户引流，聚焦中小微客户，搭建从结算、融资、理财到创新服务的一站式综合服务平台，全面提升线上金融服务能力，实现业务发展转型。
（二）施红敏副行长兼首席财务官介绍零售业务发展情况 2019年，上海银行零售业务继续按照战略规划确定的目标和部署，大力推进转型，不断提高发展质量，夯实发展基础，总体发展情况符合预期。
一是零售信贷价值贡献持续提升。规模稳步增长，2019年末，个人贷款余额3,208.30亿元，较2018年末增长16.31%，占贷款总额比例提高至33.61%；利差持续扩大，个人贷款收益率6.93%，较2018年末提高0.79
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个百分点；结构不断优化，中长期贷款占比较2018年有所提高。
二是零售负债和财富管理业务发展实现新突破。2019年末，个人存款余额较2018年末增长26.62%；零售客户综合资产（AUM）较2018年末增长22.38%，连续两年增速超过20%；财富客户数较2018年末增长37.84%，月日均综合资产增幅32.57%，增速创近四年新高。
三是信用卡业务规模效应持续显现。2019年末，信用卡贷款余额335.22亿元，较2018年末增长8.30%；信用卡累计发卡量897.55万张，较2018年末增长23.92%。
2020年，上海银行将从以下几方面推进零售业务发展：
一是推进零售业务全面线上化布局。丰富线上产品库：加快线上化产品的创设和布局，包括线上存款产品、小额在线贷款产品、基金保险产品线上品种等。加快客户旅程线上化进程：消费贷款实现线上“一键式”申贷、授信、签约和用款；代发业务建立线上一体化流程，实现全线上办理；实现专户、信托等业务流程线上化；加快运用前沿信息技术成果，引入语音机器人重塑IVR客户旅程。创新非接触式服务平台：打造养老金融、信用卡、财富管理等个性化的移动端APP建设；打造客户深度经营新空间，推出“美好生活”版APP；打造客户经理云工作室，客户经理掌上业绩系统。
二是加快零售经营管理数字化转型。聚焦前中后台数据平台建设，前台打造数字化产品和高频场景获客；中台支撑经营分析、精准营销、风险控制；后台提供算力、算法和数据能力。实现实时智能、嵌入式金融服务模式，高效、精细化的经营管理决策。
三是加强零售风控自主化建设。聚焦信用风险管控，通过大数据和金融科技的深度应用，持续加强新户准入管理，优化客群结构；通过建设零售欺诈深挖项目强化欺诈风险防控能力；通过合作共建升级优化审批模型
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体系，加强多头共债风险防控与授信敞口的管理。聚焦风险经营，升级传统风控作业模式，加强信贷资金自主支付的事前管控，加快贷后催收系统建设，推动零售贷后的集中催收运营，不断完善零售信贷全流程的风险闭环管理。
（三）黄涛副行长介绍公司业务发展情况
2019年，上海银行聚焦以上海为主的长三角地区、粤港澳大湾区、京津冀经济带等重点区域，打造供应链金融、普惠金融、科创金融、民生金融、跨境金融、投资银行等“六大金融”服务体系，丰富综合金融服务内涵。
2019年，上海银行存贷款增速领先，公司业务市场竞争力持续增强。年末人民币公司存款余额在上海地区中资商业银行中排名保持在前三位。特色业务占比提升，年末普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融贷款余额占比较2018年末提升；优势区域占比提升，年末长三角地区人民币对公贷款余额及占比均有所增长；特色客户培育加速，年末公司客户累计22.52万户，保持平稳增长，线上供应链金融、普惠金融等重点特色客户增长迅速。
2019年以来，上海银行创新产品引领，发展“六大金融”服务体系。一是持续打磨标准化产品，拓宽线上化平台，提升普惠金融发展能级。2019年，普惠金融贷款投放金额238.55亿元，增幅近63%。年末普惠金融贷款余额237.30亿元，增幅39.58%；二是以“合作、开放、共赢”构建市场领先的供应链金融服务，2019年，供应链金融贷款投放金额834.15亿元，增幅58.93%；年末供应链金融贷款余额357.35亿元，增幅65.26%，其中通过线上供应链带动的普惠金融余额较2018年末增长296.77%；三是围绕“科创中心”建设，创新产品和服务，为科技型企业提供全周期服务，2019
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年科技型企业贷款投放金额1,155.20亿元，增幅近30%，高于一般贷款的平均增幅；四是扎根经营区域，支持地方经济，服务城市民生。围绕基础设施、政务服务、医疗、教育、养老、物业、旧区改造等领域，积极对接上海市政府工作重点、市场热点及重大民生工程；五是发挥平台优势，升级跨境产品和服务，年末外汇企业日均存款近125亿美元，年内国际结算量近1,500亿美元；六是响应市场变化，创新投行产品，加速交易化、轻资本转型，债务融资工具年度承销规模近1,200亿元，增幅超过33%。
疫情发生以来，上海银行于第一时间推出“全力支持疫情防控工作，保障实体经济平稳健康发展的20条落实措施”，聚焦中小微企业，启动多项救助纾困措施，设立300亿元专项信贷额度支持中小企业复工复产，在践行社会责任的同时，积极吸引优质中小客户。
下一步，上海银行将继续坚定深耕细作，扎根优势区域市场，通过数字化转型打造极致化客户体验，推动对公业务持续进步，围绕“六大金融”，强化优势，持续提升公司业务的价值创造。
（四）崔庆军副行长介绍资产质量及风险管理情况
2019年，上海银行积极应对复杂多变的经济形势，不断提升风险经营管理能力，构建金融科技助力下的风险管控平台，推动风险管理数字化转型。持续完善资产质量管控机制，夯实信贷基础管理，加强大额授信以及重点区域、重点行业、重点客户风险防控。2020年以来，在监管部门的指导下，上海银行有效应对疫情影响，遏制新增风险暴露并加大不良化解处置力度，资产质量整体保持上市银行先进水平。
2019年末，上海银行不良贷款率为1.16%，较2018年末略升0.02个百分点；拨备覆盖率为337.15%，较2018年末提高4.20个百分点；贷款拨备率为3.90%，较2018年末提高0.10个百分点。上海银行对逾期客户
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上海银行：2019年度暨2020年第一季度业绩说明会会议纪要
