【经典案例回顾】平安银行：我国商业银行转型供应链金融的佼佼者
导读：平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，其新型的平台化模式为其他商业银行创新供应链金融业务提供了新思路，平安银行通过橙e网实现了供应链全流程大数据的积累，并且与其他平台合作，开创各种商业银行供应链金融新业务，实现了由传统银行借贷业务向基于组织生态的供应链金融的转变。以下是万联网整理的由中国人民大学商学院宋华教授所著的《互联网供应链金融》部分内容节选。接下来，请听宋华教授剖析平安银行橙e网和供应链金融业务，满满的干货，请收好。供应链金融的演变平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，在供应链金融领域进行了一些有益的探索，在这一探索的过程中，其角色和地位逐步从原来传统的银行借贷，通过平台和生态的打造，向供应链金融演化。从其实践历程看，平安银行经历了几次业务上的转型与变革，第一次是从2000年到2008年，当时的深圳发展银行开始了M 1 N的金融活动，通过抓住“1”个核心企业，去批量开发经营核心企业供应链上下游的N，为核心企业及其供应链上下游提供融资，支付结算，财富管理等在内的金融服务。这一阶段是深圳发展银行供应链金融的尝试，但这种模式是一种不稳定的供应链金
融形态，这是因为深圳发展银行并没有真正把握产业企业的具体运营管理，本身既没有打造产业生态，甚至也没有真正进入到产业生态链中。
第二次的变革是从2009年到2012年，这一阶段的平安银行将原来线下的供应链金融业务搬到线上，试图利用互联网和IT 技术构建平台，链接供应链的上下游及各参与方，实现资金流、信息流的归集和整合，提供适应供应链全链条的在线融资、结算、投资理财等综合金融与增值服务。 这一时期平安银行试图从原来单一的流动性提供者逐步向风险管理者的转变，通过互联网技术减少人工操作的成本和隐含的风险，可是，尽管这一时期平安银行开始发生了实质性的转型，但是严格意义上讲，仍然不是供应链金融的稳定状态，这是因为这一时期的平安银行并没有真正把握商流、物流的信息以及供应链全流程管理，因此，很难作为平台提供者而出现，同时风险管理也会变得非常艰巨。
正是因为如此，进入到2013年，平安银行提出了他们称之为“3.0”的平台和供应链金融模式，即在组织架构上单独设立公司网络金融事业部——全行唯一的平台事业部，专职于供应链金融产品的创新与推广，在平台建设上搭建了跨条线、跨部门的银行公共平台——橙e 平台，与政府、企业、行业协会等广结联盟，通过综合平台的建设，突破传统金融的边界。平安橙e网橙e 网于2014 年7 月在深圳发布，其
功能主要包括“生意管家”、“网络融资”、“移动收款”和“行情资讯”，试图通过电商 金融 服务的模式，实现融平台服务、交易风险管理以及流动性管理为一体的供应链金融形态。具体讲，橙e网主要功能目标在于：
1、交易服务管理平台。针对供应链上该部分客户群体的需求，平安银行创新推出了“电商 金融”的模式，即由银行搭建免费的生意管理平台，帮助产业互联网化过程中未被有效覆盖的客户群体高效、便捷地、零成本地管理从订单到仓储运输到收付款的生意全流程。在此基础上，银行基于供应商或经销商在该行生意管家上留下的交易（订单）、物流（运单）、付款（收单）等信息，给予他们相应的授信额度。这一功能的宗旨在于，既解决部分客户群体由于信息化水平低而出现的交易管理混乱，效率低的问题，又解决他们由于轻资产、规模小而造成的融资难、融资贵的难题。
2、银企信息管理和风控平台。借助橙e网，企业与上下游之间围绕交易而生成的订单（商流），运单（物流），收单（资金流）等信息都沉淀在平台上，这些数据对平安银行判断一家企业，尤其是中小企业的经营状况提供了依据，从而改变了过往传统模式下银企之间的信息不对称，银行信息获取的成本和承受的风险过高的局面。与此同时，平安银行在开展供应链金融业务时，可由过往抓核心企业为风控核心，逐渐变为依据数据判断企业是否正常经营为风控核心。
【经典案例回顾】平安银行：我国商业银行转型供应链金融的佼佼者
