城商行互联网金融交易平台给年轻人的建议:
如何兼顾节日消费与理财
传统七夕佳节将至,鲜花礼物、烛光晚餐都是年轻人的必备节目,对于年轻人来说,节日消费是一笔不小的开支。那么,如何通过理财抵消节日开销防止荷包空空?
案例1
年轻情侣:
节日开销占比过重
在渝北上班的小胡和女朋友谈恋爱才一年多,每次节日买礼物、吃饭、逛街一趟下来每次都在1000元以上,差不多是工资的1/4。小胡坦言,谈恋爱本来开销就很大,经常到月底就捉襟见肘了,节时商家宰人更是毫不留情,现在一想到这种节日就头大。
案例2
年轻夫妇:
如何送出“新意〞礼物?
“我们结婚三年了,每年节都送花买东西,今年想来点特别的礼物。〞同样在一家软件公司上班的陈先生说,今年开始关注投资,正好近期不少银行推出了以“七夕〞为主题的理财产品,不知道这类理财产品是否靠谱,应该挑选?
专家建议
做好节日资金预算
对于年轻人而言,最好提前做好资金预算,可以通过短期投资赚取过节费。比如购置货币基金,巧用互联网理财产品,比如各种宝宝类产品和P2P、P2B理财等,就理财产品而言,建议配置一些抗风险能力较强的理财产品。
网络理财
7月中旬,央行召集多家第三方支付公司、P2P公司和银行的电子银行部门相关人士开会,就《关于促进互联网金融健康开展的指导意见》〔下称《指导意见》〕内容征求意见并讨论。
21世纪经济报道从一位知士处获悉,该《指导意见》并没有对此前业界存有分歧的P2P公司的担保问题作出规定。
但《指导意见》明确规定,所有互联网金融公司都有严格的“最低注册资本金〞等进入
门槛,还将建立互联网金融备案制。除备案制、最低资本金等门槛要求外,央行还收紧了互联网支付,《指导意见》中明确互联网支付应该坚持小额、便利的原如此,不允许做大额投资理财等支付。
互联网金融监管的央行思路
知士透露,《指导意见》明确,互联网金融开展的原如此是服务实体经济,服从宏观调控和经济稳定,保护消费者权益,实行公平竞争和监管自律。
《指导意见》勾勒出互联网金融监管体系的轮廓,主要内容分为五个局部:互联网金融开展的意义、开展原如此、监管原如此、监管重点以与监管合力。
上述人士表示,对于备受关注的互联网金融监管方式,《指导意见》中明确为制度监管、分类监管、协同监管和创新监管。互联网金融监管的重点将为互联网支付、P2P网络借贷、众筹、互联网基金销售和互联网保险等五大领域。
具体举措包括,建立互联网金融备案制,严格最低注册资本要求,建立信息披露制度,明确风险提示,建立合格投资者制度,加强网络信息安全,加强反洗钱,加强与重视消费者权益保护,加强行业自律和信用根底设施的建设,加强数据统计工作,加强财税扶持政策,以与加强互联网金融的研究工作等。
《指导意见》强调,互联网支付应该坚持小额、便利的原如此。大额支付、大额投资理财将明确不是互联网支付的开展方向。
而央行倒逼第三方支付回归小微支付定位的意图早在今年3月就已见端倪。3月央行下发《支付机构网络支付业务管理方法》和《手机支付业务开展指导意见》的征求意见稿,对个人支付账户的转账、消费额度设定了苛刻的额度限制。
P2P是否担保存分歧
虽然已确定银监会为P2P行业的主管部门,由银监会负责制定有关P2P的管理方法,但至今银监会并未出台P2P管理方法。证监会负责股权众筹规如此制定,保监会也在起草互联网保险业务的监管方法,银、证、保三大金融监管部门在互联网金融的分工已明晰。
7月19日在“某某新金融年会暨互联网金融外滩峰会〞上,银监会副主席阎庆民回应P2P的监管规如此何时推出时说,“正在研究,会尽快推出。我个人理解,P2P不能搞资金池,借贷双方要一一对应,要实名制。〞
今年4月21日,银监会非法集资部际联席会议办公室主任XX君表示,P2P要明确四条底线,包括,一是要明确这个平台的中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,三是不得将归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金。
此前,银监会创新部主任王岩岫曾公开阐述过P2P的监管思路:定位于信息中介而非信用中介;不能聚集资金;在途资金和投资者的资金都要由银行或第三方支付机构进展托管;
不能自己为投资者担保、不承诺收益、不承当信用流动性风险、不得从事贷款受托投资。
可见银监会的整体思路是不鼓励P2P公司设立担保,无论是自身做担保还是引入第三方担保公司,P2P的定位应该是“信息中介〞,不应该成为“信用中介〞。
而央行对于P2P是否有担保如此似乎有着“迥异〞的看法。
央行征信中心副主任王晓蕾19日在外滩峰会上表示,P2P平台必须以某种形式来参与到信用风险的分担当中,而非仅信息中介。王晓蕾称,相对于P2P平台,投资人是弱小的,没有任何能力去管控风险。“如果说P2P平台一点信用风险都不承当的话,能够确保这样一个机制中长期有效?〞
也有P2P负责人在21世纪经济报道采访时表示,如果仅作为信息中介,而不对投资者进展资金担保,并不符合目前的现状,可能还没在这个市场站稳脚跟就死了。
而知士透露,在此次《指导意见》中,央行明确了P2P的经营原如此是“个体对个体〞,并禁止出现资金池业务。不过对于担保问题如此根本没有提与。
P2P监管方向初定:不设牌照限制
P2P跑路不断,未来如何监管?昨日,南都从2014“新经济新金融〞顶峰论坛某某
站现场获悉,除了近日引发市场关注的央行《关于促进互联网金融健康开展的指导意见》外,针对P2P行业,银监会正在紧锣密鼓制定更为详细的监管细如此。
南都从P2P行业人士处获悉,目前该监管细如此由银监会创新监管部进展拟订,目前敲定的监管方向包括:不会进展牌照监管,而是采取备案制,确定P2P的最低注册门槛将介于1000万-5000万元,平台不能进展项目担保、资金必须进展独立托管,以与必须向监管部门披露逾期数据等。
央行意见稿只是监管框架
处于野蛮生长下的P2P,任何监管动向都会引发市场极大关注。近日有消息称,央行召集多家互联网金融公司开会,就尚未出台的《关于促进互联网金融健康开展的指导意见》(下称《指导意见》)进展沟通交流,包括其在内的各自代表性企业都出席了会议。
而昨日,南都从业内获悉,参加央行此次会议的行业代表包括来自第三方支付的支付宝、财付通,P2P行业代表拍拍贷,以与互联网保险众安在线、众筹平台天使汇和几大银行电商部门。“整份征求意见稿只有7-8页纸,所有与会人员要求高度某某。〞知士对南都透露,对于该征求意见稿所有与会人员不得对外泄露,但银监会相关负责人在当天的座谈会上表示,将随时发布。
南都获悉,这份指导意见当中,分为5个局部,包括互联网金融开展的意义、开展原如此、监管原如此、监管重点,以与监管合力。监管方式上,征求意见稿首次明确互联网金融将按第三方支付、P2P、众筹、互联网基金销售、互联网保险等进展分类,由央行、银监会、证监会、保监会分别监管。
备案制管理P2P
“对于各个细分领域的监管细如此也由各个监管部门进展制定,而非全部由央行进展制定。〞知士进一步透露,目前各个领域的监管细如此都在加紧制定。如针对众筹的,证监会