一般海上风险包括自然灾害和意外事故。
自然灾害：仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗拒的灾害，而不是指一般自然力所造成的灾害。
意外事故：主要包括船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸以及失踪等具有明显海洋特征的重大意外事故。
1、海洋货物运输保险承保的范围 （1）海上风险
外来风险：是指一般海上风险以外的其他外来压力所造成的风险。外来风险可分为一般外来风险和特殊外来风险。
一般外来风险：是指被保险货物在运输途中遭遇意外的外来因致的事故。通常包括偷窃、雨淋、短量、渗漏、破碎、受潮、受热、发霉、串味、玷污、钩损、锈损等外来原因造成一定的损失。
特殊外来风险：是指除一般外来风险以外的其他原因导致的风险，如货物在运输过程中还可能遭受由于战争、敌对行为、罢工、进口国拒绝进口或没收以及拒绝提货等特殊外来原因造成的损失。 （2）海上损失和费用
海上损失分为全部损失和部分损失
全部损失分为：实际全损：是指保险标的全部灭失，或保险标的损坏后不能复原，或标的物权丧失已无法复归于被保险人，或载货船舶失踪经过相当长时间仍无音讯等。
推定全损：是指被保险的货物的实际全损已经不可避免，或者恢复、修复受损货物以及运送货物到原定目的地所花费的费用超过该货物运往目的地的货物价值。 部分损失：分为共同海损和单独海损。
共同海损：是指在同一海上航程中，当船舶、货物和其它财产遭遇共同危险时，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用，由各受益方按比例分摊的法律制度。
单独海损：是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成的部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失，这种损失只能由标的物所有人单独负担。 共同海损的成立需要具备以下几个条件：
（1）载货船舶必须确实遭遇危及货、船等共同安全的风险，载货船舶处在危难之中； （2）共同海损牺牲必须是自愿和有意识的行动所造成的； （3）共同海损牺牲和费用的支出必须是合理的；
（4）共同海损牺牲和费用支出的目的仅限于为保船、货等各方面的共同安全； （5）损失必须是共同海损行为的直接结果。
单独海损(Particular Average) 是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成的部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。这种损失只能由标的物所有人单独负担。与共同海损相比较，单独海损的特点是： （1）它不是人为有意造成的部分损失。 （2）它是保险标的物本身的损失。
（3）单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。根据英国海上法，货物发生单独海损时，保险人应赔金额的计算，等于受损价值与完好价值之比乘以保险金。
海上费用：包括施救费用和救助费用。
施救费用：又称单独海损费用，是指当被保险货物遭受保险责任范围内的自然灾害和意外事故时，被保险人或其代理人或其受雇人等为抢救被保险货物、防止损失继续扩大所支付的费用。
救助费用：是指被保险货物遭受承保范围内的灾害事故时，除保险人和被保险人以外的无契约关系的第三者采取救助措施，获救成功，依据国际上的法律，被救方应向救助的第三者支付的报酬。
2、海洋运输货物保险的险别
根据中国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》的规定，我国海洋运输货物保险的险别分为基本险和附加险两大类。
基本险主要承保海上风险(自然灾害、意外事故)所造成的货物损失，可以独立投保 附加险主要承保由于外来原因所造成的损失，不能独立投保。 2、海洋运输货物保险的险别
基本险分为平安险、水渍险、一切险三种。
平安险FPA(Free from Particular Average)的责任范围：①被保货物在运输过程中，由于自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。
②由于运输工具遭受意外事故造成货物全部或部分损失平安险的责任范围：。
③在运输工具已经发生意外事故下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害落海造成的全部或部分损失。
④在装卸或转运时，由于一件或数件货物落海造成的全部或部分损失。 平安险的责任范围：
⑤被保人对遭受承保范围内的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。
⑥运输工具遭难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。 ⑦共同海损的牺牲、分摊和救助费用。
⑧运输合同订有船舶互撞责任条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。 2、海洋运输货物保险的险别
水渍险（With Average Or With Particular Average，缩写为WA或WPA）的责任范围：除平安险的各项责任外，还负责被保货物由于自然灾害造成的部分损失一切险（All Risks，缩写为AR）的责任范围：除平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。
一切险 = 平安险 + 水渍险 + 一般附加险海洋运输货物保险的险别 附加险可分为一般附加险、特别附加险和特殊附加险。
一般附加险是承保由于一般外来风险所造成的损失，包括以下11种：偷窃、提货不着险；
淡水雨淋险；短量险；混杂、玷污险；渗漏险；碰损、破碎险；串味险；受潮受热险；包装破裂险；钩损险；锈损险。 包含在一切险的责任范围内 附加险
特别附加险所承保的风险大多与国家的行政措施、政策法令、航海贸易习惯有关，主要有以下六种：交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险。 特殊附加险分为：海运战争险和罢工险。 不包括在基本险中
保险业务基本程序：选择投保险别→确定保险金额→计算保险费→填写保险单→支付保险费取得保险单→索赔。
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