家庭理财规划建议书
Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998
理财规划建议书
致：王先生幸福之家
XX理财工作室 成员： XX
目 录
第一部分：致王先生家的信函 ------------------------------------------------------------------------- 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据------------------------------------------------------ 4
一：家庭基本信息 -------------------------------------------------------------------------------------- 4 二：当前家庭基本财务数据信息和诊断------------------------------------------------------------ 4 1、当前家庭资产负债状况---------------------------------------------------------------------------- 4
2、当前年薪等收入赋税表---------------------------------------------------------------------------- 5
3、当前年收入支出综合分析------------------------------------------------------------------------- 5
第三部分：理财目标、风险分析和假设条件----------------------------------------------------- 7
一：家庭理财规划目标 ------------------------------------------------------------------------------- 7 二：风险偏好评估 ------------------------------------------------------------------------------------- 7 三：假设条件及计算依据 ---------------------------------------------------------------------------- 7
第四部分：专项理财规划 -------------------------------------------------------------------------------- 8
一：总分析及房产规划 ------------------------------------------------------------------------------- 8
二：保险保障规划 -------------------------------------------------------------------------------------- 9
三：子女教育规划 ------------------------------------------------------------------------------------- 9 四：旅游规划--------------------------------------------------------------------------------------------- 10 五：退休养老规划 -------------------------------------------------------------------------------------- 10 六：赡养老人 ------------------------------------------------------------------------------------------- -10
七：购车计划----------------------------------------------------------------------------------------------10 八：盈余规划---------------------------------------------------------------------------------------------10
第五部分：风险提示 ---------------------------------------------------------------------------------------- 15 第六部分：免责条款 --------------------------------------------------------------------------------------- 15 第七部分：反馈和检测 ----------------------------------------------------------------------------------- 15
第一部分 ： 致王先生一家的信函
尊敬的王先生：
非常感谢您们对我们工作的支持和信任。
诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求；达到财务自由，人生豁达。
本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完善。
涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。 愿我们的合作愉快。 顺祝
全家生活幸福，事业有成！
XX理财工作室
第二部分：客户基本信息和基本财务数据
一：家庭基本信息：
家庭成员 年龄 王晓明 28 职业 备注 外资企业员薪资收入，有三险一金，参保重疾商业保险 工 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断： 1、 当前家庭资产负债状况
资产负债表
资产 流动资产 投资资产
明细 活期存款 单位:元 成本价 市价价 100,000 100,000 50，000 100,000
总资产 负债 负债比例 股票 合计 明细 50,000 150,000 0 0% 100,000 200,000 0 0% 单位:元 妻 年薪等收入赋税表
年薪金收入 单位年终奖金收入 收 入总计 房租 其它支出 支出合计 合计 年收支储蓄表
单位:元 夫 85，000 20,000 105，000 12,000 24,000 36,000 69，000 0 0 0 0 0 0 0 成本价 工作收入 收入合计 生活支出 支出合计 金额 105,000 105,000 36,000 36,000
诊断 ：支出与收入的比例尚属合理；年收入每年平均5%增长，年支出每年平均3%增长，年支出占年收入的比重不到25%，尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲，3年后很难达到购房目标。
2、综合家庭财务比率分析
单位:元
项目 总资产 总负债 每月生活开支覆盖率 储蓄比率 负债比率 生息资产比率 自用资产比率 数值 200,000 0 2 参考值 说明 现金资产 / 每月生活固定开支 盈余/收入总额 总负债 / 总资产 生息资产 / 总资产 自用资产 / 总资产 3-6 50% 20-40% 0% 20-40% 25% 18% <60% >40% 诊断： 储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没有负债；生息资产比例较高，继续保持；提高流动资产来降低自用资产比例。
第三部分 理财目标、风险分析和假设条件
一． 家庭理财规划目标：
王晓明家庭理财目标
目标 购房 重要顺序 距今(年) 支出 1 3 20，000，000 预计状况 20，000，000 二. 风险偏好评估 通过以上您的描述，我们判断您属于稳健型投资者，投资方面股票配置较高，主动型的投资比例较高，继续保持投资方面，充分利用现有的财务资源，配置不同的组合和收益率，实现自己的各项人生目标和财务需求。
三． 假设条件及计算依据
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