二代支付系统与流动性管理
第一部分 二代支付系统总体介绍
一、我国支付清算系统总体架构
中国支付清算系统总体架构图
全国支票影像大额支付系统小额支付系统交换系统 中央银行会计同城票据 集中核算系统交换系统 政策性银行商业银行商业银行城市商业银行 行内业务系统行内业务系统
第三方服务组织支付清算系统中国银联银行卡跨行支付系统城市商业银行银行汇票业务处理系统境内外币支付系统中央国债登记结算公司业务系统中央银行支付清算系统全国银行间外汇交易系统集中代收付中心业务处理系统全国银行间拆借交易系统金融市场支付清算系统农信银资金结算中心业务处理系统其他第三方支付服务组织业务处理系统农村信用社农村信用社行内业务系统中央证券登记结算公司业务系统银行业金融机构支付清算系统目前，我国已建成以人民银行大、小额支付系统为核心，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的支付清算体系，各支付清算系统间有机连接、功能互补。
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二、一代支付系统概述及不足之处
一代支付系统由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统构成。
清算账户管理系统大额支付系统清算账户管理系统(部分功能)支付管理信息系统大额支付系统小额支付系统影像交换系统一代支付系统存在的不足
一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。从当前情况看，第一代支付系统已不能完全满足支付活动发展的需要。 1、不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求
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实现集约化经营和扁平化管理，众多银行业金融机构加快了行内系统数据“大集中”的步伐，提出了多种接入支付系统的新需求。例如有的银行希望通过法人机构一点接入，并通过一个账户进行资金清算；有的银行希望一点接入支付系统，但仍保留多个清算账户进行资金清算；有的银行希望继续保留多点分散接入方式，待行内系统条件成熟后切换为一点接入方式；中央银行会计核算和国库会计核算正在建设全国数据集中的业务系统，也需要一点接入支付系统。由于第一代支付系统基于分散接入方式进行设计，虽可支持参与者从CCPC 一点接入，但全国性银行机构如通过某一CCPC 集中一点接入，将可能增大该节点的业务处理压力，影响系统安全稳定运行；另外，由分散接入变更为一点接入还涉及相关参与者的行号信息及属性变更，短期内可能影响其正常业务处理。因此，第一代支付系统尚不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求。
2、流动性管理功能尚待进一步完善
前，银行业金融机构及其分支机构根据业务需要，分别在人民银行当地分支行开立账户。由于中央银行会计核算系统（ABS）尚未实现数据集中，同一银行机构的多个账户数据分散摆放在人民银行341个ABS系统中，这些账户有的属于支付系统清算账户，有的属于人民银行会计核算系统内部账户。银行机构可以通过支付系统实时查询其清算账户的余额，但无法实时一揽子查询其在中央银行所有账户的余额。人民银行作为货币政策的制定和实施部门，也无法实时获取所有银行机构的流动性情况。另外，由于商业银行分散接入支付系统，同一银行的不同分支机构分别在支付系统开立清算账户，而各清算账户之间相互独立，不能根据清算需要自动调配资金，造成资金分散摆放，利用效率不高。为进一步加强对银行业金融机构的流动性监测，提高银行业金融机构的流动性管理水平和资金使用效率，防范支付系统流动性风险，有必要进一步改进流动性管理功能。
3、应对突发事件的能力需要加强
第一代支付系统采用先建生产系统后建备份系统的建设策略，在国家处理中心和城市处理中心采用了双机热备和设备冗余的备份策略，并建设了大、小额支付系统国家处理中心的应急备份系统。现有应急备份机制在保障系统业务连续性方面发挥了积极作用，但应急备份系统的级别较低，系统恢复能力有限。随着中央银行支付系统在经济金融中的基础作用不断加强，迫切需要建设功能齐全、技术先进、安全可靠的永久灾备系统，满足主备系统随时切换和业务连续性处理的要求，切实提高系统应对各种突发事件的能力。
4、业务功能及服务对象有待进一步拓展
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